备考资料2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库(含答案)基础题

备考资料备考资料 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库律法规与综合能力题库(含答案含答案)基础题基础题 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、_和_同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。A.中国银行业协会、中国银监会 B.中国人民银行、中国银监会 C.中国人民银行、中国银行业协会 D.中国人民银行、存款保险机构【答案】B 2、汇率政策中最基础、最核心的部分是()。A.选择相应的汇率制度 B.确定适当的汇率水平 C.促进国际收支平衡 D.确定汇率基准【答案】A 3、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.金融服务【答案】A 4、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。A.自然人 B.政府机构 C.社会组织 D.法人【答案】D 5、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款 B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款【答案】B 6、以下不属于礼貌服务内容的是()。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行 C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】D 7、下面关于银行卡的叙述，不正确的有（）。A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C.借记卡不具备透支功能 D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类【答案】B 8、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是（）。A.中国银行业监督管理委员会于 2005 年公布商业银行合规风险管理指引 B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 C.商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A 9、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3 个 B.2 个 C.1 个 D.多个【答案】C 10、对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（）。A.中国农业银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.国家开发银行【答案】D 11、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】A 12、存款属于银行对存款人的(）。A.负债 B.资产 C.信用 D.管理【答案】A 13、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是（）。A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感 C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉【答案】B 14、在我国，从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资 B.政府消费 C.私人消费 D.净出口【答案】A 15、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A.5000 B.10000 C.20000 D.30000【答案】A 16、资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。A.具备托管资格的信托机构 B.商业银行 C.投资基金公司 D.具备托管资格的商业银行【答案】D 17、银行业金融机构不包括（）。A.商业银行 B.城市信用合作社 C.政策性银行 D.基金管理公司【答案】D 18、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（）。A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 B.抵押财产的使用权归债权人所有 C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产 D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿【答案】D 19、根据中华人民共和国票据法，下列关于汇票背书的表述，错误的是（）。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 C.以背书转让的汇票，背书应当连续 D.背书人在汇票上记载不得转让字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】B 20、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款【答案】C 21、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理 B.有权代理 C.授权代理 D.法定代理【答案】A 22、下列不属于商业银行市场风险的是()。A.利率风险 B.股票价格风险 C.汇率风险 D.违约风险【答案】D 23、银行业金融机构发生信用危机进行机构重组的，若重组失败（）可以决定终止 重组。A.中国人民银行 B.中国银行业协会 C.国务院银行业监督管理机构 D.人民法院【答案】C 24、目前我国衡量经济增长的宏观经济指标是（）。A.通货膨胀率 B.失业率 C.国内生产总值 D.采购经理人指数【答案】C 25、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。A.期限调整包括延长期限和缩短期限 B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息 D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限【答案】B 26、下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户 B.了解客户的风险承受能力 C.大额取款要求客户提供身份证件 D.了解客户的财务状况【答案】A 27、（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A.建立中国证券业监督管理委员会 B.建立中国人民银行 C.建立中国银行业监督管理委员会 D.建立中国银行业法律制度【答案】C 28、中华人民共和国银行业监督管理法的监管对象不包括中国境内设立的（）。A.商业银行 B.政策性银行 C.中央银行 D.农村信用合作社【答案】C 29、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具 B.金融工具 C.经济政策 D.经济手段【答案】A 30、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具 B.集资人不具有资格 C.集资总量大 D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D 31、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构 C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 D.将客户信息提供给合作的保险公司【答案】B 32、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划转 B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C.单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账 D.交易一方为个人当日累计等值 5 000 美元的跨境交易【答案】A 33、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业 A.4 B.5 C.6 D.7【答案】A 34、下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致 C.伪造、变造银行存单 D.伪造信用卡【答案】B 35、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】B 36、以下关于拨贷比的表述错误的是()。A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备 B.拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率 C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值 D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大【答案】D 37、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）A.最低资本要求 B.外部监管 C.市场约束 D.最高利率上限【答案】D 38、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】C 39、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。A.经验 B.个人素质 C.专业技能 D.资质【答案】D 40、下列有关公司治理主体的说法不正确的是()。A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事 B.注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于 5 人 C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策 D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于 2 名【答案】B 41、商业银行风险管理的“三道防线”中，“第一道防线”负责()。A.建立银行的风险政策制度体系 B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险 C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估 D.建立风险管理的决策机制【答案】B 42、商业银行最基本的职能是（）。A.提供金融服务 B.信用创造功能 C.充当支付中介 D.充当信用中介【答案】D 43、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称 B.产品的创新之处 C.产品的最终责任承担者 D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】B 44、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀 B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀 C.扩张性财政政策，防止通货紧缩 D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩【答案】B 45、以下哪种不属于定期存款类型？（）A.整存整取 B.定活两便 C.存本取息 D.零存整取【答案】B 46、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.币场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场监管【答案】B 47、银行承兑汇票是以（）为基础的。A.真实的商品交易 B.债权债务关系的存在 C.出票人是银行 D.出票人是银行之外的付款人【答案】A 48、目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。A.1 年期的定期存款 B.5 年期的定期存款 C.个人活期存款 D.4 年期教育储蓄存款【答案】C 49、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】B 50、（）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷【答案】A 51、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.保管物品的种类不同