考前测试2022年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练模拟试卷A卷(含答案)

考前测试考前测试 20222022 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练模拟试卷强化训练模拟试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】B 2、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。A.风险分散与风险管理功能 B.交易及定价功能 C.反映经济运行的功能 D.优化资源配置功能【答案】C 3、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款 B.政策贷款 C.不良贷款 D.信用贷款【答案】C 4、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理 B.银行营销策略 C.营销渠道 D.促销策略【答案】B 5、（2019 年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 6、新中国成立后最早提及内部控制的规范文件是()。A.中华人民共和国会计法 B.独立审计准则第 9 号内部控制和审计风险 C.内部会计控制规范基本规范 D.会计基础工作规范【答案】D 7、（2017 年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决【答案】A 8、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与（）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D 9、（2017 年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异 B.部分营业场所系统故障造成客户损失 C.柜员错误收取外币汇款手续费 D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】D 10、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003 B.2005 C.2007 D.2008【答案】B 11、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。A.贷前调查 B.贷时审查 C.贷中追查 D.贷后检查【答案】C 12、下列属于混合工具的是（）。A.债券 B.证券投资基金 C.股票 D.大额可转让存单【答案】B 13、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括()。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式 B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录 C.经营管理良好，最近 2 年内无重大违法违规经营记录 D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】D 14、商业银行应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批 B.审贷分离、联合审批 C.审贷结合、联合审批 D.审贷结合、分级审批【答案】A 15、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法 B.物权法 C.反洗钱法 D.担保法【答案】C 16、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是()。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则 B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能 C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工 D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】D 17、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。A.类户、类户、类户 B.类户、类户 C.类户 D.类户【答案】A 18、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国华融资产管理公司 D.中国长城资产管理公司【答案】D 19、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B 20、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收 B.跟单托收 C.直接托收 D.间接托收【答案】D 21、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A.四家 B.三家 C.两家 D.一家【答案】C 22、()是通过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度 B.客户损失额度 C.客户损失限额 D.客户收益限额【答案】C 23、财务公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低财务费用 B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售 C.为成员单位提供全方位的顾问服务 D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】D 24、（2020 年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审 C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】B 25、回购交易属于()交易的一种特殊方式。A.互换 B.即期 C.期货 D.远期【答案】D 26、呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（）。A.经营风险最大化 B.经营风险最小化 C.回收价值最小化 D.回收价值最大化【答案】D 27、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象 B.处置一批重大风险点 C.弥补监管制度短板 D.多设立银行监督管理机构【答案】D 28、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.3 个月内 B.6 个月内 C.1 年内 D.2 年内【答案】C 29、()是指除传统信贷业务外，对信用风险、市场风险、操作风险等各种风险，对表内外、境内外、本外币等各项业务，都要纳入风险管理范围。A.全面性 B.全程性 C.全员性 D.全局性【答案】A 30、（2017 年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A.中央银行 B.机构所在地银监局 C.银行业监督管理委员会 D.财政部【答案】C 31、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为()。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额 X100 B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额 X100 C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额 X100 D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额 X100【答案】A 32、（2017 年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。A.企业集团内部 B.企业集团之间 C.企业集团外部 D.社会公众【答案】A 33、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C 34、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】A 35、（2020 年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】D 36、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则 B.审慎原则 C.独立原则 D.有效原则【答案】A 37、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展 B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步 C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】C 38、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。A.5 B.10 C.15 D.8【答案】B 39、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事（）业务。A.基金 B.金融 C.证券 D.保险【答案】B 40、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。A.0.5 B.1.5 C.2.5 D.3.5【答案】C 41、()是建立和实施内部控制的核心理念。A.全覆盖 B.相互制衡 C.审慎性 D.相匹配【答案】B 42、下列不属于存款保险基金的来源的是()。A.投保机构交纳的保费 B.在投保机构清算中分配的财产 C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益 D.银行存款【答案】D 43、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A.对合规部门董事会和监事会问责 B.对合规部门管理层和工作人员问责 C.对合规部门监事会和理事会问责 D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】B 44、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格 80%的贷款 B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的 85%C.向购买汽车的消费者发放 3 年期汽车贷款 D.提供汽车融资租赁业务【答案】A 45、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额