真题练习试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案

真题练习试卷真题练习试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷个人理财综合练习试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某人拟存入一笔资金以备 3 年后使用，他 3 年后所需资金总额为 34500 元。假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.04 B.31500 C.30000 D.32857.14【答案】C 2、（2017 年真题）某人拟存人一笔资金以备 3 年后使用。他 3 年后所需资金总额为 34500 元，假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.4 B.31500 C.30000 D.32857.14【答案】C 3、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】A 4、（2019 年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A.3 B.10 C.5 D.20【答案】C 5、假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.5 B.10 C.10.25 D.11【答案】C 6、投保人最基本的义务是（）。A.预防危险 B.出险通知 C.交付保费 D.索赔举证【答案】C 7、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】C 8、（2018 年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于 2016 年 8 月 1 日交货，乙应于同年 8 月 7 日付款。7 月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于 8 月 1 日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】C 9、房贷险的第一受益人是（）。A.业主 B.房产商 C.保险公司 D.贷款银行【答案】D 10、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】D 11、（2017 年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险【答案】C 12、（2021 年真题）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他们可与另外 1-49 名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人 B.普通合伙人，普通合伙人 C.有限合伙人，普通合伙人 D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D 13、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。A.10 万元 B.50 万元 C.100 万元 D.200 万元【答案】C 14、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B 15、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A 16、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人 B.基金托管人 C.基金投资者 D.基金管理人【答案】D 17、（2019 年真题）张先生的一项投资预计 3 年后价值 100000 元，假设必要收益率是 8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值）A.70864 B.77220 C.73500 D.79383【答案】D 18、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10，5 年后该项基金本利和将为()元。A.671561 B.564100 C.871600 D.610500【答案】A 19、（2019 年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。A.理财师由银保监会进行统一认证 B.理财师队伍平均年龄较大 C.理财师队伍扩张迅速 D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】C 20、（2018 年真题）商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者 B.投资者 C.居民个人 D.销售商【答案】C 21、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰 B.矿泉水 C.天然气 D.石英岩【答案】B 22、根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理 B.委托代理、业务代理和职务代理 C.业务代理、法定代理和指定代理 D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】A 23、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升 B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】D 24、（2018 年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.国家储蓄债 B.记名式国债 C.不记名式国债 D.记账式国债【答案】D 25、李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共 40 万元，夫妇俩准备 65 岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】A 26、（2018 年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。A.丰富的人才资源 B.销售渠道 C.高效的管理模式 D.产品创新能力【答案】B 27、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】A 28、（2017 年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.流动性风险【答案】D 29、（2018 年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间 B.6 个月以内 C.一年以内，平均期限 120 天 D.一年以上【答案】C 30、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.房贷 B.学费 C.生活费 D.房租【答案】A 31、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准 B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字 C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准 D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】A 32、（2018 年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】C 33、（2018 年真题）林某现有资产 100 万元，假如未来 10 年的年收益率为 5，复利计算，那么他这笔钱就相当于 10 年后的（）万元。（答案取近似数值）A.150 B.163 C.61 D.259【答案】B 34、李先生准备投资一笔钱用于 8 年后为儿子购置一套婚房，预计需要 50 万元作为首付，现有一个期望收益率为 6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37 B.35.18 C.29.8 D.33.78【答案】A 35、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素 B.社会因素 C.经济因素 D.国际因素【答案】D 36、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】B 37、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21 B.10.38 C.10.49 D.10.29【答案】B 38、（2019 年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人 B.第三方专业人士 C.有限合伙人 D.普通合伙人【答案】D 39、下列不属于货币市场工具的是（）。A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据 D.大额可转让定期存单【答案】B 40、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。A.3 人 B.4 人 C.6 人 D.10 人【答案】B 41、2020 年 1 月 3 日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资 5 000 元，但直至 2021 年 2 月 3 日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110 000 元 B.120 000 元 C.55 000 元 D.60 000 元【答案】C 42、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场 B.货币市场 C.开放式基金市场 D.股票市场【答案】B 43、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A 44、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10 B.5 C.15 D.20【答案】D 45、（2021 年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券 B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债 C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得 D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C 46、（2018 年真题）信托业务起源于（）。A.美国 B.意大利 C.英国 D.中国【答案】C 47、下列关于年金的说法中，正确的是()。A.房贷支出属于期初年金 B.期末年金的终值大于期初年金的终值 C.期初年金的现值大于期末年金的现值 D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】C 48、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品【答案】D 49、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户 B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握 C.理财顾问