真题练习试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案

真题练习试卷真题练习试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷银行业法律法规与综合能力题库综合试卷 A A 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的 B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金【答案】C 2、根据中华人民共和国票据法，下列关于汇票背书的表述，错误的是（）。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 C.以背书转让的汇票，背书应当连续 D.背书人在汇票上记载不得转让字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】B 3、国际收入中最主要的部分是（）。A.贸易收支 B.对外贷款 C.进出口总量 D.劳务收支【答案】A 4、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（）。A.净息差 B.净利息收益率 C.拨备前利润 D.净稳定资金比例【答案】D 5、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.公平竞争【答案】C 6、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险 B.流动性风险 C.战略风险 D.市场风险【答案】A 7、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于 2012 年 4 月413 至 18 日，先后利用其个人持有的信用卡，透支 50 万元用于高消费挥霍。之后，张某于 2012 年 5 月 19 日至 2012 年 10 月 6 日，先后归还透支款 29 万余元，尚差 21 万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。A.不构成犯罪，属于借贷纠纷 B.涉嫌构成信用卡诈骗罪 C.涉嫌构成恶意透支罪 D.涉嫌构成贷款诈骗罪【答案】B 8、我国统计部门公布的失业率指标是()。A.农村人口就业率 B.非农失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡登记失业率【答案】C 9、我国银行业从业人员职业操守于()起正式通过并实施。A.1995 年 3 月 B.2000 年 8 月 C.2003 年 4 月 D.2007 年 2 月【答案】D 10、个人通知存款的起存金额为（）万元。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】D 11、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制 B.存款有息制 C.以合法正当方式吸收存款 D.依法保护存款人合法权益【答案】B 12、保函和贷款都属于（）。A.表外业务 B.衍生品业务 C.授信业务 D.受信业务【答案】C 13、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期 B.中央银行 C.中期周转性 D.中长期扩张性【答案】C 14、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行 B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行 C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行 D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】D 15、下列属于长期资金市场的是()。A.拆借市场 B.票据市场 C.股票市场 D.回购市场【答案】C 16、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员 B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为 C.犯罪主观方面是故意或过失 D.犯罪客体是国家对货款的管控制度【答案】C 17、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来 30 日的流动性需求。A.流动性覆盖率 B.贷存比 C.流动性比例 D.贷款拨备率【答案】A 18、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局 B.全国人民代表大会 C.国务院 D.中国证券监督管理委员会【答案】C 19、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是()A.物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定 B.充分就业指百分之百就业 C.国际收支平衡指国际收支差额为零 D.经济增长仅指产出的增长【答案】A 20、完全负刑事责任年龄阶段是指（）。A.不满 14 周岁 B.已满 14 周岁不满 16 周岁 C.已满 16 周岁 D.不满 16 周岁【答案】C 21、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A.储蓄存款 B.外币存款 C.定期存款 D.对公存款【答案】D 22、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A.非法吸收公众存款罪 B.擅自设立金融机构罪 C.违法发放贷款罪 D.高利转贷罪【答案】A 23、一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。A.消费性贷款利率 B.投资贷款利率 C.经营性贷款利率 D.生产贷款利率【答案】C 24、银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以（）。A.安装自己喜欢的各种软件 B.如果是为了工作，可以安装盗版软件 C.浏览其他银行网站的理财信息 D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品【答案】C 25、中国银行业协会的主管单位是（）。A.银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.中国银行【答案】A 26、已知某银行 2015 年总收入为 8000 万元，总借款项的借款利息汇总为 450万元，其他成本为 4500 万元，另外，该银行的经济资本为 5000 万元，那么其风险调整后资本回报率为（）。A.9 B.61 C.70 D.160【答案】B 27、（）是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。A.存款业务 B.中间业务 C.贷款业务 D.负债业务【答案】C 28、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。A.办理各项贷款 B.提供购车贷款业务 C.办理资产转让 D.办理贷款项下的结算【答案】B 29、下列关于货币需求的理解，错误的是（）。A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求 B.货币需求发端于商品交换 C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低 D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】A 30、某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬 C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D.是不可以的，除非经过适当批准【答案】D 31、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A.牵头行 B.安排行 C.参加行 D.代理行【答案】D 32、（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率 B.固定利率 C.实际利率 D.拆借利率【答案】B 33、已知某银行当期营业利润为 3000 万元，提取的拨备为 1200 万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.1200 B.1800 C.3000 D.4200【答案】D 34、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关 B.负相关 C.无关 D.不确定【答案】B 35、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承 B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承 C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产 D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】C 36、()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证 B.押汇 C.保理 D.福费廷【答案】D 37、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()A.以低于法定利息发放贷款 B.以高于法定利息吸收存款 C.以高于法定利息发放贷款 D.以低于法定利息吸收存款【答案】B 38、下列属于民事法律行为的是()。A.5 岁的小明买银行理财产品 B.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 C.张三依法委托李国为其申请贷款 D.某企业向银行申请贷款用于走私汽车【答案】C 39、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是()。A.债券 B.企业债 C.股票 D.次级债券【答案】C 40、()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.行政处罚 B.吊销执照 C.刑事责任 D.行政处分【答案】D 41、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出 B.买进 C.贷出 D.借入【答案】B 42、下列关于普通股的表述，错误的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票种类 B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产 C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减 D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】B 43、目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A.农村信用社 B.城市信用社 C.农村资金互助社 D.人民银行【答案】B 44、2010 年的第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管指标，并规定杠杆率不能低于（）。A.5 B.4 C.3 D.8【答案】C 45、银行本票提示付款期限为（）。A.10 天 B.1 个月 C.2 个月 D.3 个月【答案】C 46、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章 C.建立国家反洗钱数据库 D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告【答案】A 47、（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.银行自我监管 B.外部监管 C.行业自律 D.市场约束【答案】D 48、风险偏好是风险管理的（）。A.主要环节 B.基本前提 C.战略目标 D.管理核心【答案】B 49、下列做法属于有损于银行形象的是（）。A.不及时将所在机构的处理意见告知客户 B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救 C.坚持客户至上、客观公正的原则 D.对客户的投诉表现热情【答案】A 50、下列关于内幕交易的说法中，错误的是（）。A.不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员 B.不得利用内幕交易获取个人利益 C.不得未经法定程序对外透露内幕信息 D.可以利用内幕信息进行内幕交易，只要不透露给其他人【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据合同法的规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。A.因重大误解而订立的 B.在订立合同时显失公平的 C.以欺诈、胁迫的手段订立的合同 D.合同期限届满或超出期限的 E.乘人之危的合同【答案】ABC 2、以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度 C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内