题库资料2022年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷B卷(含答案)

题库资料题库资料 20222022 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财题库综合试卷题库综合试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（）。A.银行借贷、小贷公司 B.小贷公司、现金管理 C.银行借贷、合理避税 D.合理避税、现金管理【答案】A 2、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70 岁，无任何收入来源。A.失业保险 B.基本医疗保险 C.重大疾病保险 D.机动车交通事故责任强制保险【答案】C 3、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.职业责任保险 D.运输工具保险【答案】D 4、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻 2535 岁时 B.夫妻 3055 岁时 C.夫妻 5060 岁时 D.夫妻 60 岁以后【答案】D 5、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10，5 年后该项基金本利和将为（）元。A.671561 B.564 i00 C.871600 D.610500【答案】A 6、招标的组织形式有自行招标和（）两种。A.公开招标 B.委托招标 C.邀请招标 D.部分招标【答案】B 7、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。A.正直守信 B.客观公正 C.勤勉尽职 D.专业胜任【答案】B 8、2015 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为 10 万元和 15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33 万元、3.33 万元、3.33 万元 B.2.5 万元、5 万元、2.5 万元 C.1.67 万元、3.33 万元、5 万元 D.5 万元、10 万元、15 万元【答案】C 9、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险 B.系统性风险 C.信用风险 D.非系统性风险【答案】B 10、股票 X 和股票 Y 的标准差分别是()。A.15%和 26%B.20%和 4%C.24%和 13%D.28%和 8%【答案】C 11、某人希望在 5 年后取得本利和 1 万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为 5，那么，他现在应存人（）元。A.8000 B.9000 C.9500 D.9800【答案】A 12、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险 B.市场风险 C.信用风险 D.合规风险【答案】D 13、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。A.债券到期收益率大于其票面利率 B.债券到期收益率等于其票面利率 C.债券到期收益率小于其票面利率 D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】B 14、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。A.历史消费水平 B.综合消费水平 C.当前消费水平 D.未来消费水平【答案】C 15、()的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品 B.古玩 C.文物珠宝 D.邮票【答案】D 16、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A.掌握接触客户、取得客户信赖的方法 B.收集、整理客户信息 C.客户分类和了解、分析客户需求 D.投资理财产品选择、组合和理财规划【答案】D 17、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】C 18、老王今年 52 岁，某公司中层管理人员，月税后收入 8000 元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入 3000 元，他们目前居住的两居室市价为 90 万元。老王目前有 60 万元的储蓄，他预算 60岁退休后每月生活费 5000 元，假设老王预期寿命为 85 岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为 5，退休后全部转化为存款，年收益率为 3。A.613781 B.676987 C.611145 D.674351【答案】C 19、上官夫妇目前均刚过 35 岁，打算 20 年后即 55 岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为 8 万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存 25 年，现在拟用 20 万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.稳健投资风格的基金 B.货币市场基金 C.股票 D.期货【答案】A 20、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略 B.强调企业生产经营必须以客户为中心 C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段 D.客户关系管理被看成是一种管理技术【答案】B 21、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出 B.总资产额度除以家庭月支出 C.总资产额度除以家庭生活支出 D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A 22、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接 B.间接 C.不能 D.通过与其他比率相结合【答案】B 23、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托 B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制 C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托 D.证券投资信托不能投资债券【答案】C 24、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱 B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格 C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件 D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】D 25、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是()。A.近因是指时问上最接近的原因 B.确定近因的方法只有执果索因 C.近因是指空间上最接近的原因 D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因【答案】D 26、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。A.物权登记 B.合同成立 C.物权交付 D.合同订立【答案】B 27、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出 B.量力而行 C.保证较多的结余 D.保证生活的品质【答案】B 28、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382 B.14185 C.14320 D.15036【答案】B 29、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险 B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】D 30、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次 B.每周一次 C.每年一次 D.每季一次【答案】A 31、李风先生是一位 35 岁的国企中层领导，家庭年总收入在 25 万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票 35 万元，股票型基金 15 万元，企业债券与国债 30 万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.潜在风险 D.操作性风险【答案】A 32、唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。A.射幸性 B.双务性 C.附和性 D.单务性【答案】A 33、下列属于流动性资产的是()。A.债券投资 B.小额消费信贷 C.基金投资 D.活期存款【答案】D 34、一些低端的 CRM 系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的 CRM 系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段 B.摸索阶段 C.成熟阶段 D.回归创新阶段【答案】B 35、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60 岁以上的老年人口或 65 岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或 10%B.7%或 5%C.10%或 7%D.12%或 4%【答案】C 36、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款 B.融资租赁 C.信用贷款 D.金融衍生品【答案】A 37、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。A.投保人 B.被保险人 C.保险人 D.独立第三方【答案】B 38、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5 月底前 B.2 月底前 C.1 月底前 D.6 月底前【答案】B 39、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。A.资产负债率 B.应收账款周转次数 C.基本获利率 D.净资产利润率【答案】A 40、对于受益人来说，()是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益 B.保险价值 C.保险金额 D.保险费【答案】C 41、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌 B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨 C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌 D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】D 42、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。A.中等风险产品 B.低风险产品 C.较低风险产品 D.较高风险产品【答案】A 43、李某是名富商，有 3 个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.李某购买的人寿保险无效 B.李某的保险金应该归属于他的大女儿 C.李某的保险金应该由他的 3 个子女平分 D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】B 44、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 1