试卷复习2022年初级银行从业资格之初级个人理财题库(含答案)基础题

试卷复习试卷复习 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财题库题库(含答案含答案)基础题基础题 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2021 年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力 B.广泛的销售渠道 C.高效的管理模式 D.丰富的人才资源【答案】B 2、期权的买方又称（）。A.期权的多头 B.期权的空头 C.期权的平头 D.以上均正确【答案】A 3、（2017 年真题）不属于基金的特点的是（）。A.组合投资、分散投资 B.集合理财、专业管理 C.利益共享、风险自担 D.独立托管、保障安全【答案】C 4、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排 B.储蓄 C.投资 D.家庭预算【答案】A 5、（2017 年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。A.家庭各类资产额度 B.家庭基本信息 C.职业生涯发展状况 D.客户的期望和目标【答案】A 6、（2021 年真题）假定某客户投资 70 万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的间可以回收 100 万元。（答案取近似数值）A.4 B.1 C.2 D.3【答案】A 7、（2018 年真题）阮先生今年 35 岁，妻子 32 岁，女儿 3 岁，家庭年收入 10万元，支出 6 万元，有存款 30 万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A.成熟期 B.成长期 C.形成期 D.稳定期【答案】B 8、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12 B.10 C.13 D.11【答案】A 9、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权 B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款 C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 D.公司型基金具有法人资格【答案】A 10、李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10，每年付息一次，则该笔投资 3 年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100 B.20000 C.23000 D.21000【答案】A 11、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30规定突破【答案】D 12、（2020 年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。A.20 B.50 C.200 D.100【答案】B 13、（2018 年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A.13 B.35 C.510 D.310【答案】C 14、（2018 年真题）小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李【答案】D 15、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】D 16、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B 17、（2018 年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点 B.设有理财柜的网点和网上银行渠道 C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点 D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C 18、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。A.诚实守信 B.客观性 C.避免利益冲突 D.适当性【答案】D 19、如果第 1 年年初投资 100 万元，希望在第 10 年年末得到 340 万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是 8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）A.8.57 B.9.56 C.7.93 D.8.12【答案】A 20、（2018 年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D 21、（2020 年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系 B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标 C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况 D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】C 22、（2017 年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。A.改革和深化发展 B.发展 C.规范 D.萌芽【答案】D 23、（2018 年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。A.先付年金 B.普通年金 C.永续年金 D.即付年金【答案】C 24、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至少每（）组织一次演练。A.两年 B.一年半 C.一年 D.半年【答案】D 25、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。A.权益类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.混合类理财产品 D.固定收益类理财产品【答案】B 26、（2018 年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划 B.现金规划 C.投资规划 D.税收规划【答案】B 27、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除 B.无形资产的摊销年限不得低于 5 年，最长不得长于 10 年 C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除 D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】A 28、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）A.51 B.53 C.65 D.60【答案】A 29、（2018 年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。A.所有网点 B.设有理财柜的网点和网上银行渠道 C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点 D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】C 30、（2019 年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。A.顾问性 B.综合性 C.专业性 D.规范性【答案】A 31、（2018 年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A.家庭财产、负债情况 B.家庭短期理财目标 C.家庭收入、支出金额 D.家庭储蓄额度【答案】B 32、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单 B.其他理财产品的市场表现 C.市场表现情况报告 D.收益情况报告【答案】B 33、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期 B.建立期 C.维持期 D.衰老期【答案】D 34、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C 35、根据民法典的规定，下列说法不正确的是()。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人 B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】C 36、依据刑法规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处 3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处 3 年以上 7 年以下有期徒刑。A.监理人员 B.主管人员 C.施工人员 D.安全管理人员【答案】B 37、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中 PV(现值)已假定为 1，FV(终值)即为终值系数 B.FV 代表终值(本金+利息)；PV 代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值 D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】C 38、（2019 年真题）商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于业务的（）。A.合规性质 B.盈利性质 C.受托性质 D.风险性质【答案】C 39、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7 B.10 C.15 D.20【答案】C 40、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化 B.金融市场的重大变化 C.企业章程的改变 D.客户自身情况的突然变动【答案】C 41、（2017 年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】B 42、假如 A 理财产品和 B 理财产品的期望收益率分别为 20%和 30%，某投资者持有 10 万元人民币，将 4 万元投资于 A 理财产品，6 万元投资于 B 理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。A.2.6 B.2 C.3 D.2.5【答案】A 43、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉 B.没有预约的电话 C.体育锻炼 D.某些信件或邮件【答案】C 44、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员 B.施工管理人员 C.技术负责人 D.项目负责人【答案】B 45、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D 4