备考复习2022年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷B卷(含答案)

备考复习备考复习 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财自我检测试卷自我检测试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列不属于间接融资市场特点的是()。A.相对集中性 B.分散性 C.信誉的差异性较小 D.具有可逆性【答案】B 2、（2020 年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.优先股 B.货币基金 C.结构性存款 D.意外险【答案】C 3、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。A.非格式条款 B.格式条款 C.任意一种条款 D.上述说法均错误【答案】A 4、（2018 年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商 B.商业银行 C.中央银行 D.保险公司【答案】B 5、（2017 年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划【答案】D 6、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】C 7、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产 B.信用 C.利益 D.财产及相关利益【答案】D 8、（2018 年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】B 9、下列属于夫妻一方财产的是（）。A.婚姻存续期间的工资、奖金 B.婚姻存续期间的知识产权的收益 C.一方专用的生活用品 D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】C 10、（2019 年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。A.保险公司预定的运营管理费用 B.汇率的波动 C.保险公司预定的死亡率 D.利率的波动【答案】B 11、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3 B.5 C.7 D.10【答案】B 12、（2021 年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。A.最大诚信原则 B.首因原则 C.损失补偿原则 D.保险利益原则【答案】B 13、下列哪一项不属于人寿保险（）A.传统人寿保险 B.年金保险 C.人身保险新型产品 D.意外伤害保险【答案】D 14、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险 B.当利率上涨时，债券价格下降 C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】C 15、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深 300 指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】D 16、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10 日 B.30 日 C.20 日 D.15 日【答案】D 17、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B 18、（2017 年真题）下列属于定量信息的是（）。A.职业生涯发展 B.客户基本信息 C.个人兴趣爱好 D.财务信息【答案】D 19、（2018 年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.税务规划 B.遗产规划 C.投资规划 D.资产配置【答案】B 20、小李投资 50000 元于某理财产品，10 年后小李将获得资产 100000 元，则根据 72 法则，小李投资的理财产品收益率为（）。A.5.8 B.6.6 C.7.2 D.5【答案】C 21、（2017 年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。A.外汇期权属于现货期权 B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权 C.金融期权实际上是一种契约 D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】D 22、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将 AUM 值在 50 万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户 B.通常情况下，银行将 AUM 在 600 万元以上的客群定义为私人银行客户 C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级 D.通常情况下，银行将 AUM 在 50 万600 万元的客户称为贵宾客户【答案】A 23、（2018 年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为 B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人 C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认 D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】D 24、（2020 年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B 25、（2019 年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。A.ETF 是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金 B.FOF 是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 C.LOF 基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.QDII 基金是投资于境外证券市场的基金【答案】C 26、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。A.继续施工 B.更换施工队伍 C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工 D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】C 27、某投资产品年化收益率为 10，张先生今年投入 5 万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)A.5525.50 B.6265.45 C.4525.50 D.6165.45【答案】A 28、（2018 年真题）一般来说，FOF 的投资标的主要是（）。A.股票 B.基金 C.债券 D.银行理财计划【答案】B 29、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】D 30、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】D 31、根据中华人民共和国民法总则的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任 D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】D 32、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】D 33、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】C 34、假定某人持 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000 B.15000 C.30000 D.50000【答案】A 35、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】A 36、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B 37、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。A.婚生子女 B.非婚生子女 C.养子女 D.继子女【答案】D 38、下列不属于古玩投资特点的是（）。A.交易成本高、流动性低 B.投资古玩要有鉴别能力 C.适用于各种想要投资的人群 D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】C 39、（2021 年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同 B.效力待定合同 C.有效合同 D.可撤销合同【答案】D 40、（2018 年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金典当【答案】D 41、（2018 年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.直接市场和间接市场 D.有形市场和无形市场【答案】C 42、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债【答案】D 43、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素 B.社会因素 C.经济因素 D.国际因素【答案】D 44、（2021 年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券 B.商业票据 C.银行承兑汇票 D.中长期债券【答案】D 45、（2019 年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。A.考试 B.情绪管理 C.教育 D.工作经验【答案】B 46、小王为某校的在校大学生，年仅 20 岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款 15 万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A.由小王承担偿还责任 B.小王的父母负有连带偿还责任 C.小王的父母应该先行垫付 D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】A 47、（2018 年真题）假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A.11 B.10 C.5 D.10.25【答案】D 48、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。A.有形市场和无形市场 B.一般市场和特殊市场 C.证券市场、股票市场和基金市场 D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D 49、大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为 6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82 B.54.17 C.55.67 D.56.78【答案】A 50、金融市场为