备考题库2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库(含答案)典型题

备考题库备考题库 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库律法规与综合能力题库(含答案含答案)典型题典型题 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。A.流动性覆盖比率 B.流动性缺口率 C.核心负债比例 D.净稳定融资比率【答案】D 2、下列不属于外资银行营业性机构的是()。A.外国银行分行 B.中外合资银行 C.外商独资银行 D.外国银行代表处【答案】D 3、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（）。A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿 B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚 D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪【答案】B 4、根据民法典的规定，不属于代理的是（)。A.委托代理 B.法定代理 C.表见代理 D.指定代理【答案】C 5、私募投资基金监督管理暂行办法对创业投资基金实行差异化管理，以下表述错误的是（）。A.中国证券投资基金业协会在基金管理人登记、基金备案、投资情况报告要求和会员管理等环节，对创业投资基金采取等同于其他私募基金的标准化行业自律 B.中国证监会及其派出机构对创业投资基金在投资方向检查等环节，采取区别于其他私募基金的差异化监督管理 C.中国证券投资基金业协会对创业投资基金提供差异化会员服务 D.中国证监会及其派出机构在账户开立、发行交易和投资退出等方面，为创业投资基金提供便利服务【答案】A 6、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息 B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C.当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员?【答案】C 7、张先生在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.50 B.1000.53 C.1000.56 D.1000.48【答案】B 8、商业住房贷款实行的原则不包括(）。A.财政贴息 B.部分自筹 C.有效担保 D.按期偿还【答案】A 9、银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。A.商业汇票 B.银行汇票 C.支票 D.银行本票【答案】D 10、下列不属于银行业监管机构的是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国银行业协会 D.国家外汇管理局【答案】C 11、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A.物权 B.所有权 C.占有权 D.处置权【答案】A 12、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3 个 B.2 个 C.1 个 D.多个【答案】C 13、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.4 B.5 C.3 D.2【答案】B 14、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B 15、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。A.资产负债相匹配 B.负债约束 C.资本约束 D.资本充足【答案】C 16、第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少（）实施一次，并视情况及时调整更新。A.每周 B.每月 C.每季度 D.每年【答案】D 17、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A 18、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件 B.商业银行企业文化及服务规范 C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守 D.银行业经营规则【答案】B 19、我国商业银行的核心一级资本项目包括（）。A.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润 B.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润 C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分 D.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股【答案】C 20、小王在 2012 年 2 月 1 日存入一笔 2000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 5%的利息税后，他能取回的全部金额是()元。A.2001.06 B.2001.20 C.2001.12 D.2000.96【答案】A 21、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。A.风险转移 B.风险对冲 C.风险规避 D.风险补偿【答案】C 22、有关现金流量表与利润表的说法，错误的是()。A.现金流量表为静态报表 B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况 C.利润表为动态报表 D.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果【答案】A 23、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A.基本存款账户 B.般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】A 24、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威 C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D 25、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】C 26、现钞买入价是指()A.中国人民银行公布的当日外汇牌价 B.银行买入外汇的价格 C.居民个人到银行换取外汇的价格 D.银行买入外币现钞的价格【答案】D 27、按照中华人民共和国刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。A.500 B.5000 C.50000 D.500000【答案】B 28、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人 B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付 C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为 D.般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】A 29、下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员 B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为 C.犯罪主观方面是故意或过失 D.犯罪客体是国家对货款的管控制度【答案】C 30、关于票据出票日期的写法正确的是()。A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日 B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日 C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日 D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】A 31、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至()。A.2 B.2.5 C.4 D.6【答案】D 32、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A.审批贷款 B.制定合规手册 C.关注法律法规的最新发展 D.对员工进行合规培训【答案】A 33、我国正式启动实施巴塞尔新资本协议工程的时间是()。A.2006 年 2 月 28 日 B.2007 年 2 月 28 日 C.2006 年 8 月 28 日 D.2007 年 8 月 28 日【答案】B 34、我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在（）年。A.2004 B.2001 C.2005 D.2006【答案】D 35、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。A.加强全球银行业的监管标准 B.促进国际银行业的并购重组 C.加强监督管理和管理实践 D.提升金融体系的稳定性【答案】B 36、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A.10 B.15 C.20 D.50【答案】B 37、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行 B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行 C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行 D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的【答案】D 38、在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪 B.保护公民的合法权益 C.维护社会秩序 D.建立法治国家【答案】A 39、在我国，从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于()。A.投资 B.政府消费 C.私人消费 D.净出口【答案】A 40、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是()。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的 B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度 C.该罪主体是一般主体 D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为【答案】A 41、下列存款中，免征利息税的是（）。A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息存款【答案】C 42、民法典规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】B 43、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】C 44、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。A.国内生产总值 B.货币供给量 C.国民生产总值 D.货币需求量【答案】B 45、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓 B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展 C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展 D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓【答案】A 46、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是（）。A.逾期贷款 B.正常类贷款 C.关注类贷款 D.损失类贷款【答案】D 47、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）。A.货币供给过多 B.经济结构不合理，存在过多的无效供给 C.外资流入增加 D.有效需求过大【答案】B 48、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户 B.单位开立外汇账户不受管制 C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户 D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价【答案】A 49、下列不属于非银行金融机构的是（）。A.企业集体财务公司 B.信托公司 C.汽车金融公司 D.典当行【答案】D 50、银行业从业人员应当做到