备考复习2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷B卷(含答案)

备考复习备考复习 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷能力测试试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、以下选项属于财政政策工具的是（）。A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】B 2、在新型货币政策工具中，()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利 B.抵押补充贷款 C.公开市场业务 D.常备借贷便利【答案】D 3、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系。A.委托代理 B.上下级 C.独立 D.监督管理【答案】A 4、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本 B.0.5%，一级资本 C.1%，核心一级资本 D.1%，一级资本【答案】C 5、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司 B.消费者 C.销售商 D.以上都不是【答案】A 6、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。A.采取措施进行补救 B.采取措施进行纠正 C.向银行业消费者进行赔偿或补偿 D.以上均是【答案】D 7、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿 B.资产置换 C.修改债务条款 D.以物抵债【答案】A 8、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。A.认识你的风险 B.认识你的业务 C.认识你的客户 D.认识你的交易对手【答案】B 9、拨备覆盖率的基本标准为()。A.50 B.80 C.120 D.150【答案】D 10、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月，提示付款期限自汇票到期日起（）日。A.6；7 B.3；10 C.6；10 D.3；7【答案】C 11、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分 B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心 C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划 D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】C 12、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票 B.企业债券 C.长期国债 D.回购协议【答案】D 13、（）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率 B.提高金融服务可得性 C.提高金融服务满意度 D.提高金融服务多样性【答案】D 14、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销 B.抄写风险提示 C.口述风险提示 D.抄写收益承诺【答案】B 15、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循()原则。A.合法合规 B.遵守职业道德标准 C.公平竞争 D.尊重他人的知识产权【答案】C 16、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于()。A.核算方法的独特性 B.监督的政策性 C.内部控制的严密性 D.核算内容的社会性【答案】C 17、商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。A.每日 B.每月 C.每周 D.每年【答案】A 18、根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.25 B.30 C.50 D.100【答案】C 19、（2019 年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率 B.一年期存款利率 C.活期存款利率 D.定期存款利率【答案】C 20、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人 B.收款人 C.担保人 D.背书人【答案】A 21、（2019 年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。A.对象 B.目的 C.作用 D.主体【答案】B 22、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小 B.越大 C.不受规模大小影响 D.随市场状况而变动【答案】B 23、（2017 年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。A.根据利率走势调整存款价格 B.根据存款规模调整存款价格 C.根据资金头寸调整存款价格 D.根据经营需要调整存款价格【答案】B 24、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人 B.受益人 C.申请人 D.被担保人【答案】B 25、中华人民共和国商业银行法明确的我国商业银行的经营原则是()。A.自主性、效益性、流动性 B.流动性、效益性、风险性 C.安全性、流动性、效益性 D.效益性、安全性、统一性【答案】C 26、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。A.银行承兑汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票【答案】B 27、（2017 年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目 B.直接或间接接受、归集出借人的资金 C.为自身或变相为自身融资 D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】A 28、（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】B 29、银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.着力发展主要核心竞争力但具有一定短期利润的业务 B.设置分支机构时区分出不同的特色 C.从全局战略的角度出发进行定位 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】A 30、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.提前赎回风险【答案】D 31、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。A.社会关系和财产关系 B.人身关系和财产关系 C.人身关系和社会关系 D.社会关系和组织关系【答案】B 32、本外币资金存放同业业务中，()须为可自由兑换货币。A.外币 B.外汇 C.本币 D.人民币【答案】A 33、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注()、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本 B.平均成本 C.当期收益 D.未来收益【答案】C 34、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿 B.诉讼追偿 C.委外清收 D.债务减免【答案】B 35、（2019 年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率 B.违约损失率 C.大额风险暴露 D.损失准备【答案】B 36、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。A.村镇银行 B.政策性银行 C.农村商业银行 D.城市商业银行【答案】B 37、按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过 90 天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款 B.损失类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款【答案】A 38、（2018 年真题）（）是资产公司的核心业务。A.中间业务 B.投资业务 C.不良资产业务 D.贷款业务【答案】C 39、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系 B.承诺关系 C.契约关系 D.借贷关系【答案】C 40、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30 B.15 C.25 D.10【答案】B 41、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.连带责任保证 B.一般保证 C.特殊保证 D.有限责任保证【答案】B 42、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（）。A.造成一个省范围内中断业务 3 小时以上，严重影响正常工作开展的事件 B.造成直接经济损失在 1000 万元以上的自然灾害 C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件 D.高管人员严重违规【答案】A 43、公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于 B.低于或等于 C.高于 D.等于【答案】C 44、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会 B.首席风险官 C.总经理 D.审计委员会【答案】B 45、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务 B.信用卡业务 C.收单业务 D.理财业务【答案】B 46、根据 A.30 B.60 C.90 D.180【答案】C 47、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A 48、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】A 49、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】B 50、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。A.借贷成本低 B.风险较大 C.以短期借款为主 D.不需要保证和抵押【答案】D 51、商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是()。A.可转让定期存单 B.大额存单 C.结构性存款 D.资产证券化【答案】C 52、（）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用 B.标准费用 C.非标准费用 D.可变动费用【答案】B 53、金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年【答案】D 54、巴塞尔委员会对违约概率设定()的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01 B.0.02 C.0.03 D.0.04【答案】C 55、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。A.美国 B.瑞典 C.英国 D.日本【答案】C 56、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括()。A.中国人民银行 B.中国银监会 C.国家环保局 D.中国证监会【答案】D 57、（2017 年真题）根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。A.城市商业银行 B.保险公司 C.证券公司 D.基金管理公司【答案】A 58、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是()。A.股票 B.商业票据 C.回购协议 D.银行承兑汇票【答案】A 59、（2019 年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监