考前复习2022年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷B卷(含答案)

考前复习考前复习 20222022 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理能力检测试卷能力检测试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2018 年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎 B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎 C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险 D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】C 2、客户开发和管理的主要方式不包括()。A.扩大销售 B.维护访问 C.设立客户自助终端 D.建立客户追踪制度【答案】C 3、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是()。A.银行承兑汇票 B.银行汇票 C.银行本票 D.支票【答案】B 4、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括()。A.财务控制 B.财产管理 C.银行内部资金管理 D.银行的损益管理【答案】A 5、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.场内交易市场和场外交易市场【答案】B 6、（2018 年真题）下列关于信用风险的表述中，不正确的是（）。A.信用风险的表现形式只有违约 B.信息不对称可以引发信用风险 C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得 D.信用风险范围不仅限于贷款业务【答案】A 7、（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010 年 6 月 B.2016 年 7 月 C.2011 年 6 月 D.2012 年 6 月【答案】A 8、（2018 年真题）不良贷款不包括（）类贷款。A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失【答案】A 9、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】A 10、企业会计准则第 24 号套期保值的主要内容不包括()。A.套期保值的特点和原则 B.套期会计方法 C.套期保值的涵义及其分类 D.套期保值的确认与计量【答案】A 11、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行控制制度的有效性 D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】C 12、2014 年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院 B.中央银行 C.中国银监会 D.中国证监会【答案】C 13、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。A.超委托范围办理业务 B.业务员贪污或截留代理业务手续费 C.代客理财产品受利率波动造成损失 D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】C 14、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】A 15、（2019 年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率 B.一年期存款利率 C.活期存款利率 D.定期存款利率【答案】C 16、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。A.公司治理 B.合规文化 C.外部监管 D.信息系统【答案】C 17、（2017 年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（）。A.重要性原则 B.谨慎性原则 C.及时性原则 D.统一性原则【答案】B 18、（2018 年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则 B.合规谨慎原则 C.客观公正原则 D.有效控制、减少影响【答案】D 19、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A 20、根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。A.20 户项以上 B.15 户项以上 C.10 户项以上 D.5 户项以上【答案】C 21、下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查 B.常规检查 C.后续检查 D.专项检查【答案】B 22、下列不属于票据结算业务的是()。A.银行汇票 B.支票 C.银行本票 D.托收承付【答案】D 23、根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品 B.保本收益理财产品、固定收益理财产品 C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C 24、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东 B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 C.总行和分行的高级管理人员 D.商业银行的董事【答案】A 25、商业银行目前考评体系中的核心指标是()。A.经济资本占用 B.资本预期回报率 C.经济增加值 D.风险调整后利润【答案】C 26、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。A.信用存款同业业务 85占用国内同业授信额度 B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币 C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构 D.存单质押存放同业业务 50占用国内同业的授信额度【答案】C 27、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 1000 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权 D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于 500 亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】D 28、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。A.债权重组 B.破产清偿 C.直接催收 D.诉讼追偿【答案】A 29、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。A.名义货币 B.现实货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】C 30、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则 B.审慎原则 C.独立原则 D.有效原则【答案】A 31、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992 年 B.1993 年 C.1994 年 D.1995 年【答案】C 32、（2017 年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。A.利率的风险定价机制 B.联合核算机制 C.激励约束机制 D.专业化的人员培训机制【答案】B 33、外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。A.1 B.2 C.4 D.5【答案】D 34、资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】A 35、中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。A.对银行业金融机构进行查封 B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】D 36、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。A.商业银行 B.村镇银行 C.农村信用社 D.会计师事务所【答案】D 37、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户【答案】B 38、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。A.5 B.10 C.15 D.8【答案】B 39、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。A.汽车消费公司 B.汽车贷款公司 C.汽车金融公司 D.汽车投资公司【答案】C 40、（2018 年真题）中华人民共和国商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.经营存款业务特许制 B.以合法正当方式吸收存款 C.依法保护存款人合法权益 D.存款利率市场化【答案】D 41、()是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法 B.关键业绩指标法 C.目标管理法 D.360 度考核法【答案】A 42、针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会 2009 年下发了关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知。A.先还后贷 B.先贷后还 C.边贷边还 D.滚动贷款【答案】A 43、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度 B.其中债权人是转让人，第三人是受让人 C.债权人转让权利的，须经债务人同意 D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】C 44、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】B 45、（2017 年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会【答案】A 46、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束 B.简政放权，梳理优化行政审批流程 C.架构新建，全面深化银行监管改革 D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】C 47、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是()。A.建立合规风险管理制度 B.建立合规管理体系 C.任命合规负责人、组建合规管理部门 D.确定合规管理职责【答案】C 48、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在()年以内的中短期债券。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 49、下列关于市场渗透存款定价法的优点的说法中，正确的是()。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额 B.简单易行，保证银行的目标利润 C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润 D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】A 50、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用