模拟考试试卷A卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）

模拟考试试卷模拟考试试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）银行管理题库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本 B.优先股 C.资本公积 D.少数股东资本可计入部分【答案】B 2、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购 B.财务公司拆入资金的最长期限为 7 天 C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的 120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】C 3、（2019 年真题）类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1000 B.2000 C.5000 D.10000【答案】A 4、（2017 年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D 5、（2017 年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】C 6、下列不属于浮动汇率锚优点的是()。A.简便易行 B.保证了国内政策的自主性 C.避免通货膨胀的国际传播 D.避免了汇率波动风险【答案】D 7、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑 B.担保 C.贷款承诺 D.资金过桥【答案】D 8、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况 B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施 C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内 D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】D 9、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会 B.高级管理层 C.银监会 D.银行业协会【答案】B 10、中国银行业协会履行的职责不包括（）。A.自律 B.维权 C.协调 D.监督【答案】D 11、银行向甲公司贷款 50 万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）A.由甲公司承担债务 B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务 C.由甲、乙两个公司承担连带债务 D.由乙公司承担债务【答案】B 12、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是()。A.银行不良资产 B.证券不良资产 C.保险不良资产 D.信托不良资产【答案】A 13、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程 B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响 C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准 D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】D 14、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的 50。这体现了()的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】A 15、汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919 B.1918 C.1928 D.1938【答案】A 16、（2020 年真题）根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B 17、（2017 年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系 C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行 D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】A 18、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为 100 B.原始期限不超过 1 年和 1 年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为 20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为 10 C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为 50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为 20 D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为 50【答案】B 19、根据关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见，某市小微企业贷款客户数为 5 万户，全辖区小微企业户数为 15 万户，当年发放小微企业贷款客户数为 15 万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为 3 万户，则该市小微企业申贷获得率为()。A.10 B.50 C.20 D.60【答案】B 20、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。A.出售债券与收购债券同时进行 B.出售债券，同时用现金还款 C.先购入债券、后出售债券 D.先出售债券、后购回债券【答案】D 21、（2019 年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息 B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息 D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】A 22、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法（）A.全程的风险管理过程 B.全员的风险管理文化 C.全新的风险管理体系 D.全面的风险管理范围【答案】C 23、金融资产管理公司的核心业务是()。A.投资业务 B.中间业务 C.借贷业务 D.不良资产业务【答案】D 24、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A.信息收集、核实 B.授信审核 C.审批的全过程 D.审后监督【答案】D 25、（2019 年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。A.抽调内审人员 B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员 D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B 26、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件 B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】C 27、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是()。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批 B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告 C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告 D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的 10 个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】A 28、()反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款 B.多种货币贷款 C.背对背贷款 D.机动偿还期贷款【答案】C 29、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银保监会 B.中央银行 C.银行业协会 D.政策性银行【答案】B 30、下列属于贷款业务创新的是()。A.可转换债券 B.可交换债券 C.结构性票据 D.背对背贷款【答案】D 31、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向 B.以效益为导向 C.以低风险为导向 D.以客户为导向【答案】A 32、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。A.中华人民共和国民法通则 B.中华人民共和国物权法 C.中华人民共和国合同法 D.中华人民共和国担保法【答案】A 33、托收的方式中不包括()。A.光票托收 B.跟单托收 C.直接托收 D.间接托收【答案】D 34、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B 35、投资组合决策的基本原则是()。A.期望收益最大化 B.收益率最大化 C.给定期望收益条件下最小化投资风险 D.风险最小化【答案】C 36、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，()。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分 B.没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 C.没有违法所得的，处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D 37、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.运营控制【答案】B 38、财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收 B.公共支出 C.政府投资 D.国债【答案】C 39、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场 B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场 C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场 D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】D 40、（2018 年真题）A 银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。A.风险转移 B.风险规避 C.风险对冲 D.风险补偿【答案】B 41、内部控制的“第一道防线”是()。A.监事会 B.内部管理职能部门 C.内部审计部门 D.业务部门【答案】D 42、（2019 年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。A.5 年 B.8 年 C.10 年 D.15 年【答案】A 43、（2019 年真题）下列关