综合练习试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案

综合练习试卷综合练习试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷银行业法律法规与综合能力题库检测试卷 B B 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A.区域发展条件分析 B.区域发展分析 C.区域经济分析 D.区域发展背景分析【答案】C 2、下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场 B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场【答案】D 3、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A.理财业务与信贷业务相分离 B.自营业务与代客业务相分离 C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离 D.银行理财产品之间相分离【答案】D 4、通货膨胀是指（）。A.货币发行量过多引起价格水平的普遍的持续上涨 B.货币发行量超过了流通中的货币量 C.货币发行量超过了流通中商品的价值量 D.以上均不正确【答案】A 5、根据民法典的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括()。A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.行为主体必须为自然人【答案】D 6、商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】D 7、银行从业人员由于不当使用或泄露客户信息和银行技术信息，给客户造成损失或侵害客户利益，破坏银行声誉。则银行员工违反了银行业从业基本准则关于（）的要求。A.诚实信用 B.勤勉尽职 C.保护商业秘密与客户隐私 D.专业胜任【答案】C 8、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.保本固定收益产品 D.保证最低收益产品【答案】C 9、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。A.个人生产经营贷款 B.住房按揭 C.借记卡 D.信用卡【答案】C 10、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（）。A.金融租赁公司 B.金融资产管理公司 C.货币经纪公司 D.信托投资公司【答案】B 11、以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人权利质押贷款 B.助学贷款 C.个人汽车贷款 D.个人住房贷款【答案】D 12、国内生产总值物价平减指数是按计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率（）A.公允价格 B.批发价格 C.当年不变价格 D.市场价格【答案】C 13、贷款人解除贷款合同的事实基础是()。A.借款人有丧失偿债能力的可能 B.借款人转移财产 C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 D.贷款人经营状况恶化【答案】C 14、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.资源配置功能 B.货币资金融通功能 C.分散风险功能 D.经济调解和定价功能【答案】B 15、关于成本收入比，下列说法不正确的是（）。A.在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平 B.成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制 C.成本收入比=（营业费用/营业收入）*100 D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用【答案】C 16、下列关于期权的说法，正确的是()。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权 C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】C 17、（）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。A.合规培训与教育制度 B.银行盈利目标 C.合规风险管理计划 D.合规政策【答案】B 18、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提 B.不因同事健康状况而歧视同事 C.不剽窃同事的工作成果 D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】D 19、（）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A.保护存款人和广大金融消费者的利益 B.增强市场信息 C.增进公众对现代金融的了解 D.减少金融犯罪【答案】A 20、()起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。A.2000 年 B.1999 年 C.2003 年 D.2004 年【答案】D 21、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本 B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本【答案】D 22、下列不属于流动资产的是()。A.存放联行款项 B.逾期贷款 C.买入返售证券 D.短期贷款【答案】B 23、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.半年内 B.两年内 C.三个月内 D.一年内【答案】D 24、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪 B.违规出售金融票证罪 C.对违法票据承兑、付款和保证罪 D.违法发放贷款罪【答案】A 25、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指()。A.在国内居住一年以上的自然人和法人 B.正在国内居住的自然人和法人 C.拥有本国国籍的自然人 D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】A 26、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1 500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则其资本充足率为()。A.10.0 B.0 C.7.8 D.7【答案】A 27、下列关于抵押的说法，正确的有()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A 28、（）是指民事主体在进行民事活动时必须行使民事权利，再行使民事权利时不得损害他人利益和社会利益。A.禁止权利滥用原则 B.公序良俗原则 C.守法原则 D.诚实信用原则【答案】A 29、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B.“部门执法”的局面凸显 C.在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】D 30、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本 B.降低风险加权总资本 C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施 D.下发监管意见书【答案】D 31、根据中国人民银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险 C.保证财政收入稳定 D.维护金融稳定【答案】C 32、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心【答案】D 33、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A.净现金流量 B.经济利益 C.净利息收益率 D.经济资本回报率【答案】D 34、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A.北京银行 B.南京银行 C.上海银行 D.威海市商业银行【答案】C 35、商业票据属于（）。A.货币市场工具 B.股票市场工具 C.金融衍生工具 D.资本市场工具【答案】A 36、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理 B.发行人民币，管理人民币流通 C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 D.依法制定和执行货币政策【答案】A 37、关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法，下列选项错误的是()。A.相互尊重是保持良好同事关系的前提 B.不因同事健康状况而歧视同事 C.不剽窃同事的工作成果 D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为【答案】D 38、在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.中国银行业监督管理委员会 B.国家发展与改革委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】C 39、中央银行组织全国清算是中央银行（）业务。A.对政府开展的 B.对企业开展的 C.对银行开展的 D.货币发行【答案】C 40、我国目前个人住房贷款利率()。A.实行上下限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.下限放开，实行上限管理【答案】B 41、()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行 B.国务院 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会【答案】C 42、以下选项中不属于我国银行监管的流程是（）。A.市场准入 B.非现场监管 C.现场检查 D.事后处理【答案】D 43、汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。A.电汇和信汇 B.票汇 C.信汇 D.电汇【答案】D 44、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险 B.融资流动性风险 C.商品价格风险 D.市场风险【答案】A 45、根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；100 B.低于；13 C.低于；50 D.高于；50【答案】C 46、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）”的监管理念。A.反洗钱 B.提高透明度 C.管合规 D.管资本【答案】B 47、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算 B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算 C.按照调整日挂牌公告的利率计算 D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】B 48、上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。A.几何平均值 B.算术平均值 C.中位值 D.标准差【答案】B 49、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A.股东会 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 50、董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（）的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。A.称职 B.基本称职 C.不称职 D.非常不称职【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。A.客户的风险承受能力 B.客户的资产负债状况 C.客户朋友的状况 D.客户的基本信息 E.客户的收入状况【答案】ABD 2、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履