题库资料2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷A卷(含答案)

题库资料题库资料 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财年中级银行从业资格之中级个人理财综合练习试卷综合练习试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一 B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜 C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争 D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】C 2、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。A.詹森指数 B.贝塔指数 C.夏普比率 D.特雷诺指数【答案】A 3、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金 B.信托产品 C.股票型基金 D.人民币理财产品【答案】A 4、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产 B.必须是公民个人所有的财产 C.必须是合法财产 D.必须是有确定继承人的财产【答案】D 5、杨先生今年 45 岁，打算 60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要 10 万元，杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为 9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为 6。A.19 B.20 C.21 D.22【答案】B 6、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过()年。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 7、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜 B.随着风险水平增加越来越陡 C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的 D.与有效边界无交点【答案】D 8、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行 B.研究客户性格特征 C.评估、选择、确立理财目标 D.制订综合理财规划方案【答案】B 9、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算 B.无须测算 C.只需交给投资者进行测算 D.应要求境外机构提供测算【答案】A 10、下列各项符合保险利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益 B.政治利益 C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益 D.刑事责任【答案】B 11、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理 B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加 C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式 D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】A 12、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权 B.所有权 C.债权债务 D.委托代理【答案】D 13、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A.理财产品销售协议书 B.理财产品说明书 C.风险揭示书 D.电话、传真、短信、邮件【答案】D 14、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人 B.保险经纪人 C.产品推广人 D.保险代理人【答案】D 15、王先生今年 40 岁，他目前的年支出额为 10 万元，假定通货膨胀率为 3%，投资收益率为 6%，假设王先生预期余寿为 40 年。那么当王先生选择在 60 岁退休，那么需要准备的养老金为（）万元。A.153.1548 B.274.2769 C.86.9377 D.79.5697【答案】C 16、一些低端的 CRM 系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的 CRM 系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段 B.摸索阶段 C.成熟阶段 D.回归创新阶段【答案】B 17、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出 B.投资偏好 C.健康状况 D.风险特征【答案】A 18、李某是名富商，有 3 个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.订立遗嘱可以避免继承纠纷 B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱 C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配 D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】D 19、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是()。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费 B.商业企业购进用于职工福利的货物 C.生产企业销售货物时支付的运费 D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】B 20、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（）。A.甲 2016 年 10 月 1 日入境，2017 年 4 月 5 日离境 B.乙来华学习 100 天后返回 C.丙 2016 年 1 月 1 日入境，2017 年 1 月 1 日离境 D.丁 2016 年 1 月 1 日入境，2016 年 5 月 25 日离境【答案】C 21、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。A.纯金币 B.纪念金币 C.条块现货 D.黄金基金【答案】B 22、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，每年保费 3650 元年初支付。18 岁至 20岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。A.10000 B.10464 C.10532 D.10648【答案】B 23、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债 60 万元，流动比率为 2，速动比率 1.2，销售成本为 100 万元，年初存货为 52 万元，则本年度存货周转次数为（）。A.2 次 B.1.65 次 C.1.45 次 D.2.3 次【答案】A 24、王某，男，60 岁，李某，女 55 岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王 30 岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014 年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015 年，李某因病去世，没有留下遗嘱。A.被继承人死亡的时间 B.继承人表示接受继承的时间 C.遗产分割的时间 D.遗产被确定的时间【答案】A 25、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()。A.投资工具是否多样化 B.客户当前的财务状况 C.客户的非财务信息 D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】D 26、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.身份证 B.户籍证明 C.学校证明 D.家庭情况证明【答案】D 27、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格 B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】C 28、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款 B.融资租赁 C.信用贷款 D.金融衍生品【答案】A 29、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财产品期限做出调整 C.对理财产品的币种进行转换 D.选择最终支付的货币和工具【答案】A 30、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性 B.长期性 C.永久性 D.持续性【答案】B 31、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5 月底前 B.2 月底前 C.1 月底前 D.6 月底前【答案】B 32、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人 B.继承人 C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人 D.完全民事行为能力人【答案】D 33、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议 B.储蓄存款产品推介 C.财务分析 D.财务规划【答案】B 34、孙小姐为某企业员工，2013 年和 2014 年月平均工资分别是 9500 元和10000 元，2014 年当地职工月平均工资为 3000 元。2014 年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。A.720 B.1136 C.960 D.1128【答案】A 35、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益 B.信任 C.忠诚 D.双赢【答案】B 36、耿某结婚 8 年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（）。A.承担扶养义务 B.交由其子扶养 C.送到福利院 D.送到张某父母家【答案】A 37、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.职业责任保险 D.运输工具保险【答案】D 38、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性 B.不可复制性和无杠杆性 C.不可复制性和杠杆性 D.可复制性和杠杆性【答案】D 39、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险 A.人寿保险 B.人身意外伤害保险 C.健康保险 D.生存保险【答案】A 40、家庭财务保障规划建议的内容不包括()。A.重申家庭财务保障的重要性 B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估 C.风险管理效果评估 D.家庭财务保障规划的实施阶段【答案】D 41、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.身份证 B.户籍证明 C.学校证明 D.家庭情况证明【答案】D 42、对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度 B.银行应建立完整的外部营销人员档案 C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务 D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】A 43、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。A.最后生存者年金保险 B.共同生存年金保险 C.最后死亡者年金保险 D.共同死亡年金保险【答案】A 44、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474 B.241181 C.273965 D.304965【答案】B 45、李先生(40 岁)是某私企老板，年收入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员，年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年 70 岁，每月退休费 1000 元。A.投资 B.健康 C.意外 D.资金【答案】C 46、邹明，40 岁，月工资 8000 元，参加了社会保险;妻子 37 岁，无工作收入;儿子 13 岁;一家三口目前月平均支出为 2500 元。邹明的父亲 67 岁，母亲 62 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保 B.需要为邹明优先投保 C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险 D.邹太太不外出工作，没有意外风险