提升训练试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行管理提升训练试卷B卷附答案

提升训练试卷提升训练试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行管理提升训练试卷银行管理提升训练试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.债务减免 B.长期持账 C.呆账核销 D.批量转让【答案】B 2、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。A.信用质量发生恶化 B.交易对手未能履行合同 C.外部欺诈 D.债务人未能履行合同【答案】C 3、2016 年 9 月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险 B.模型风险 C.操作风险 D.信息科技风险【答案】D 4、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（）。A.银行监管体系的完善 B.有效的宣传教育工作 C.社会公众对中介机构和市场有信心 D.相关信息的完整及时的披露【答案】C 5、（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。A.信用贷款 B.担保贷款 C.表内贷款 D.表外业务【答案】B 6、下列不属于向中央银行借款的是（）。A.中期借贷便利 B.转贴现业务 C.再贴现业务 D.常备借贷便利【答案】B 7、（）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费 B.资产减值损失 C.营业支出 D.利息支出【答案】D 8、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。A.评估 B.计量 C.控制 D.监测【答案】D 9、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满()天为止。A.15 B.30 C.50 D.60【答案】D 10、表外业务主要当事人不包括（）。A.委托人 B.代理行 C.受益人 D.第三人【答案】D 11、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。A.6 个月 B.1 年 C.3 年 D.5 年【答案】B 12、根据中国银监会非现场监管暂行办法，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。A.机构和业务 B.总行和分支机构 C.法人和集团 D.集团和子公司【答案】C 13、风险计量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法 B.缺口分析、久期分析、敏感性分析 C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析 D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】B 14、关于“第三方物流”企业的物流，下列陈述错误的是()。A.“第三方物流”通常也称为契约物流或物流联盟 B.整个物流过程中进行服务的“第三方”拥有商品所有权 C.物流内容包括商品运输、储存、配送以及附加的增值服务等 D.以现代信息技术为基础，实现信息和实物的快速、准确的协调传递【答案】B 15、行政诉讼的一审程序不包括()。A.审理前的准备 B.合议庭评议 C.开庭审理 D.复议【答案】D 16、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定 B.随行就市 C.集中定价 D.集中竞价【答案】B 17、（）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务 B.个人存款业务 C.储蓄存款业务 D.保证金存款业务【答案】A 18、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示 B.实施信息科技外包战略 C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险 D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平【答案】B 19、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.保证收益理财产品 D.封闭式净值型产品【答案】D 20、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A 21、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证 7 日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】D 22、如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 62 亿元，关注类贷款 6 亿元，损失类贷款 2 亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.8%B.2%C.20%D.2.86%【答案】D 23、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任 B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年 C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D 24、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意 B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人 C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起 10 日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构 D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】A 25、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是()。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息 D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】B 26、结构化股票投资信托中，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（）。A.1：1 B.3：1 C.1：2 D.2：1【答案】A 27、商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层 B.专门部门 C.审计部门 D.董事会【答案】B 28、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B 29、全面风险管理要确保政策和程序的()。A.有效性 B.一致性 C.独立性 D.成本可控【答案】B 30、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强 B.影响范围广 C.风险外延性强 D.损失难以计量【答案】A 31、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是()。A.备选产品定价 B.产品线定价 C.副产品定价 D.产品束定价【答案】D 32、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.信用资本【答案】C 33、（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。A.行政复议申请人 B.行政复议被申请人 C.行政复议第三人 D.行政复议代理人【答案】D 34、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。A.3 B.4 C.1 D.2【答案】A 35、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12 B.6 C.8 D.24【答案】A 36、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。A.资产公司拥有 50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权 B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业 C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有 50%以上表决权的机构 D.资产公司拥有 50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】B 37、某借款人营运资金量为 800 万元，自有资金 300 万元，现有流动资金贷款200 万元。可通过其他渠道提供的营运资金 80 万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）A.380 万元 B.440 万元 C.220 万元 D.620 万元【答案】C 38、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。A.国际清算 B.私人银行业务 C.贵宾业务 D.离岸银行业务【答案】D 39、Apgar 评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）A.心率 B.呼吸 C.肌肉张力 D.皮肤颜色【答案】A 40、（）属于积极的财政政策。A.减少税收 B.减少政府支出 C.扩大货币供给 D.降低财政赤字率【答案】A 41、因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（）。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 42、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息【答案】C 43、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。A.1 个月 B.2 个月 C.3 个月 D.6 个月【答案】D 44、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。A.偿债能力 B.营运能力 C.盈利能力 D.成长能力【答案】A 45、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国实华资产管理公司【答案】D 46、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入 B.总资产 C.净利润 D.总资本【答案】A 47、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员 B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人 C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类 D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】A 48、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（）。A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】A 49、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润 B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准 C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显 D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】C 50、商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则 B.审慎性原则 C.相匹配原则 D.