提升训练试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷B卷含答案

提升训练试卷提升训练试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理模拟考试试卷风险管理模拟考试试卷 B B 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月 B.每季度 C.每年 D.每 2 年【答案】C 2、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失 B.非预期损失 C.预期损失 D.灾难性损失【答案】C 3、实际成本是（）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和 B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的 C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和 D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】A 4、（2018 年真题）商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对。A.计提资本金 B.计提损失准备金 C.变现资产 D.购买保险【答案】D 5、（2018 年真题）按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应（）。A.采用商业银行资本管理办法（试行）规定的权重法计算 B.采用以往的标准法计算 C.不予计算 D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】A 6、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算 B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价 C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利 D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】B 7、（2018 年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（）。A.基本面指标和财务指标 B.基本面指标和基本面指标 C.财务指标和基本面指标 D.财务指标和财务指标【答案】A 8、(?)将商业银行的所有业务划分为九条业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、其他业务。A.期望均值法 B.标准法 C.替代标准法 D.高级计量法【答案】B 9、相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务 B.柜面业务 C.代理业务 D.资金交易业务【答案】B 10、假定某公司 2015 年的销售成本为 50 万元，销售收入为 200 万元，年初资产总额为 150 万元，年末资产总额为 220 万元，则其总资产周转率约为（）。A.54 B.108 C.53 D.56【答案】B 11、市场风险不包括（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.贷款违约风险【答案】D 12、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识 B.改善公司的治理 C.预先做好应对声誉危机的准备 D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】D 13、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找 B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号 C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期 D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】A 14、（2021 年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。A.资产为负债的久期缺口为零 B.资产为负债的久期缺口 C.资产的久期小于负债的久期 D.资产的久期大于负债的久期【答案】D 15、（2022 年 7 月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比 B.完善公司治理机制，提升内部管理水平 C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力 D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】A 16、（2020 年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度 B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度 C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度 D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】C 17、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道 B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价 C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力 D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】A 18、（2018 年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款 B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款 C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制 D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】D 19、()是审慎监管的核心。A.资本监管 B.风险监管 C.管理人员监管 D.运营监管【答案】A 20、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度 B.管股东、管风险、管效益、提高透明度 C.管法人、管经营、管风险、提高透明度 D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】A 21、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果 B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进 C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告 D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】C 22、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（）倍。A.4 B.5 C.6 D.7【答案】C 23、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100 B.销售净利率=(净利润销售收入)100 C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100 D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】C 24、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为 3%，英镑年利率为 4%，则按照利率平价理论，1 年期美元兑英镑远期汇率为()。A.GBPl=USDl.9702 B.GBPl=USDl.9808 C.GBPI=USD2.0000 D.GBPI=USD2.0194【答案】D 25、（2018 年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点 A 的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。A.风险对冲 B.风险分散 C.风险转移 D.风险规避【答案】D 26、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付 B.登记 C.协议 D.协商【答案】B 27、商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段 D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】A 28、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据 B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据 C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡 D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】B 29、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解 D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】D 30、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项 B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容 C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征 D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】C 31、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本 B.锁定未来借款成本 C.减少货币头寸 D.对冲未来外汇风险【答案】B 32、005 年 6 月 17 日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的 4000 多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（）引发的风险。A.人员因素 B.系统缺陷 C.内部流程 D.外部事件【答案】D 33、（2018 年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。A.风险规避 B.损失控制 C.风险自留 D.风险转移【答案】D 34、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量 B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和 C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】B 35、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理 B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会 C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险 D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】C 36、核心负债比例中核心负债的定义为()。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分 B.活期存款以及距到期日 6 个月以上(含)定期存款和发行债券 C.活期存款的 50以及距到期日 6 个月以上(含)定期存款和发行债券 D.活期存款以及距到期日 3 个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】A 37、（2018 年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。A.主权风险 B.转移风险 C.政治风险 D.货币风险【答案】C 38、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请 B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理 C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力 D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】B 39、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司 B.证券公司 C.银行中介 D.商业银行【答案】D 40、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东 B.最大多数员工 C.风险管理委员会 D.中国银监会【答案】B 41、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易 B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量 C.为压力测试提供有效支持 D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】D 42、对中央政府投资的公用企业的债权风险权