备考复习2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷A卷(含答案)

备考复习备考复习 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟考试试卷律法规与综合能力模拟考试试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。A.1984 B.2003 C.2005 D.2006【答案】B 2、以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度 B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度 C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率 D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍【答案】D 3、_和_同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。A.中国银行业协会、中国银监会 B.中国人民银行、中国银监会 C.中国人民银行、中国银行业协会 D.中国人民银行、存款保险机构【答案】B 4、中间业务发展的基础是()。A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.中间业务创新【答案】D 5、公司客户的基础金融服务由（）负责。A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.投行业务【答案】C 6、下列不属于我国商业银行现金资产的是（）。A.库存现金 B.法定存款准备金与超额存款准备金 C.存放同业 D.同业存放【答案】D 7、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通 B.优化资源配置 C.经济调节 D.反映经济运行【答案】A 8、（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】B 9、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C 10、下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是()。A.票汇 B.信汇 C.电汇 D.托收【答案】C 11、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A.实收资本 B.核心资本 C.监管资本 D.经济资本【答案】D 12、下列银行中还没有在香港上市的是()。A.中国银行 B.中国农业银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行【答案】B 13、下列关于权利质押的表述，正确的是()。A.应收账款出质后，不得转让 B.票据的出质属于权利质押 C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用 D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】B 14、民法典规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】B 15、中国银行业协会的宗旨是（）。A.银行业利润最大化 B.金融市场稳定健康发展 C.促进会员单位实现共同利益 D.商业银行客户资金的安全【答案】C 16、现有一张为期 3 个月，面值 100 万元的票据，贴现利率为 3%。当持票人持有票据 1 个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.99.5 B.95.5 C.93.5 D.97.5【答案】A 17、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.保证金存款【答案】D 18、下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C 19、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.60 B.20 C.80 D.40【答案】A 20、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A.第三方账户 B.借款人交易对象 C.任意账户 D.借款人账户【答案】B 21、1983 年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的 25，“游资”却占到高达 64的比重。从 1984 年 3 月到 4 月，银行大约 120 亿美元的存款被客户提走，而且 5 月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达 36 亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险 B.国家风险 C.法律风险 D.流动性风险【答案】D 22、传票人对前手的追索权为自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（）个月。A.1 B.3 C.6 D.12【答案】C 23、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A.保付代理 B.银行保函 C.远期票据贴现 D.质押贷款【答案】C 24、商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。A.1 B.5 C.10 D.15【答案】B 25、张三向李四借款 10000 元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订 B.合同生效 C.质物交付 D.质押登记【答案】C 26、在衡量通货膨胀时，()使用得最多、最普遍。A.生产者物价指数 B.消费者物价指数 C.国内生产总值物价平减指数 D.就业率【答案】B 27、统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是（）。?A.规定监管资本的定义 B.规定资本充足率监管要求 C.规定风险加权资产计算 D.规定市场风险内容【答案】D 28、下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百园零肆角伍分 B.人民币：壹仟陆佰园零肆角伍分 C.人民币壹仟陆佰园零肆角伍分 D.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分【答案】D 29、临时存款账户的有效期最长不得超过（）。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】B 30、实践中，最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】A 31、根据 2010 年第三版巴塞尔资本协议中资本充足率的监管要求，商业银行的核心一级资本充足率最低要求为()。A.4.5 B.8 C.5 D.6【答案】C 32、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A.完善内部管理机制和风险控制机制 B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益 D.健全市场经营机制【答案】B 33、下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。A.有奖储蓄 B.放松现金管制 C.对其他金融机构采取压票或退票 D.降低利率吸收储蓄【答案】D 34、中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称为（）。A.市场调节 B.财政政策 C.货币政策 D.宏观调控【答案】C 35、票据贴现属于（）。A.存款业务 B.贷款业务 C.中间业务 D.债券投资业务【答案】B 36、下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的 B.不属于企业集团内部的金融机构 C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】A 37、以下关于投资后管理的表述，错误的是（）。A.投资后管理包括项目监控活动和增值服务，两者应分别进行 B.在投资交割之后直到项目退出之前都属于投资后管理的期间 C.投资后管理，是指股权投资基金与被投资企业投资交割之后，基金管理人积极参与被投资企业的管理，对被投资企业实施项目监控并提供各项增值服务的一系列活动 D.投资后管理关系到投资项目退出与退出方案的实现【答案】A 38、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A.一般商业性助学贷款 B.二手车消费贷款 C.国家助学贷款 D.商业车消费贷款【答案】C 39、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同【答案】C 40、根据“熟知业务”的要求，作为一名银行业从业人员，有三个方面的知识是不可或缺的，以下不属于这三方面的知识的是()。A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解 B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规 C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D.具备一定的营销口才和销售心理学知识【答案】D 41、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期周转性 B.中期周转性 C.长期周转性 D.超短期周转性【答案】B 42、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】C 43、商业银行的票据承兑业务属于()。A.表外业务 B.中间业务 C.信贷业务 D.衍生产品业务【答案】C 44、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及 金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A.3 天 B.7 天 C.10 天 D.12 天【答案】B 45、我国统计部门公布的失业率为（）。A.农村人口就业率 B.非农失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡登记失业率【答案】C 46、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润 B.发行优先股票 C.发行普通股票 D.发行次级债券【答案】A 47、（）是指所允许的最大损失额。A.交易限额 B.变动限额 C.风险限额 D.止损限额【答案】D 48、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。A.资本市场 B.长期资金融通市场 C.贷款市场 D.货币市场【答案】D 49、徐先生在 2016 年 2 月 8 日存入一笔 10000 元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10 天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为 522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率 252，银行使用年利率除以 360天折算出日利率，且不考虑季度结息)A.10522 B.10529 C.10502.55 D.10520.55【答案】B 50、用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。A.流动性覆盖率=流动性资产未来 30 天现金净流量 100 B.流动性覆盖率=合格优质流动性资产未来 30 天现金净流出量100 C.流动性覆盖率=流动性资产商业银行总资产 D.流动性覆盖率=合格优质流动性资产商业银行总资产【答案】B 51、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守 B.职业行为 C.职业道德水准 D.职业纪律【答案】B 52、我国的中央银行是指()。A.中国商业银行 B.中国农业银行 C.中国人民银行 D.中国建设银行【答案】C 53、（）是依法进行外汇管理的行政机构，由中国人民银行管理。?A.中国进出口银行 B.中国银保监会 C.国家开发银行 D.国家外汇管理局【答案】D 54、根据 2009 年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A.10%B.12%C.8%D.15%【答案】D