模拟考试试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案

模拟考试试卷模拟考试试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷个人理财强化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险 B.系统性风险 C.信用风险 D.非系统性风险【答案】B 2、（2020 年真题）一般而言，股指基金属于（）A.主动型基金 B.成长型基金 C.被动型基金 D.平衡性基金【答案】C 3、（2018 年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素 B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息 C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显 D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】D 4、（2020 年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。A.电子式储蓄国债 B.附息国债 C.记账式国债 D.凭证式国债【答案】B 5、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能 B.交易功能 C.监督功能 D.调节经济功能【答案】C 6、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则 B.客户原则 C.连续性原则 D.诚信原则【答案】C 7、（2018 年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10 B.5 C.3 D.1【答案】B 8、10 万元进行投资，年利率 10%，每季付息一次，2 年后有效年利率为多少（）。A.10.21 B.10.38 C.10.49 D.10.29【答案】B 9、（2018 年真题）某项目初始投资 10000 元，年利率 8，期限为 1 年。每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为（）元。（取最近似值）A.10479 B.10800 C.10360 D.10824【答案】D 10、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同 B.投资工具不同 C.资金分布不同 D.投资者地位不同【答案】D 11、杜先生希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00 B.174.75 C.144.38 D.124.58【答案】C 12、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000 B.10000 C.20000 D.50000【答案】B 13、（2018 年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。A.理财产品推介 B.财务规划 C.投资咨询 D.资产管理【答案】D 14、（2018 年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A.收益权凭证 B.所有权凭证 C.处置权凭证 D.占有权凭证【答案】B 15、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度 B.家庭各类资产额度 C.家庭各类负债额度 D.家庭储蓄额度【答案】A 16、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】C 17、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500 万元人民币 B.500 万美元 C.600 万元人民币 D.600 万美元【答案】C 18、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。A.财务分析与规划 B.个人投资产品推介 C.投资建议 D.信贷产品销售介绍【答案】D 19、下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。A.溢价发行 B.折价发行 C.贴现发行 D.平价发行【答案】C 20、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则 B.合法性原则 C.综合性原则 D.规划性原则【答案】B 21、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）A.汇票、支票、本票 B.债券、存款单 C.仓单、提单 D.应付账款【答案】D 22、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】C 23、（2020 年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求 C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求 D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】A 24、（2020 年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杠特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B 25、（2017 年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京 B.纽约 C.伦敦 D.苏黎世【答案】C 26、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10 B.5 C.15 D.20【答案】D 27、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、对冲基金 C.定期存款、货币基金、国债 D.债券、基金、股票【答案】C 28、（2018 年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。A.负相关 B.低相关 C.正相关 D.零相关【答案】A 29、（2020 年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制 B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】D 30、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。A.安全第一、预防为主 B.安全第一、预防为主、综合治理 C.生产必须安全、安全促进生产 D.以人为本、安全第一【答案】A 31、（2019 年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。A.信用 B.委托 C.股权 D.金钱【答案】A 32、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知【答案】B 33、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产 B.银行定期存款 C.货币市场基金 D.实物黄金【答案】A 34、（2018 年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】B 35、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 36、（2019 年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.权益类理财产品 D.混合类理财产品【答案】B 37、（2018 年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于 2016 年 8 月 1 日交货，乙应于同年 8 月 7 日付款。7 月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于 8 月 1 日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任 B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物 C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保 D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】C 38、（2018 年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C 39、2019 年 3 月 11 日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6 个月，金额为 50 万元。3 月 15 日 A 银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.甲公司 B.乙公司 C.丙公司 D.A 银行【答案】D 40、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故 B.质量事故 C.技术事故 D.环境事故【答案】D 41、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款 B.房地产 C.实物黄金 D.货币市场基金【答案】B 42、（2017 年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A.私人银行 B.理财计划 C.财富管理 D.理财业务【答案】B 43、（2020 年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金 C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】D 44、张先生现在将 10000 元存入一个账户，利率为 95，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第 5 年末取完这笔钱。A.2000 B.2453 C.2604 D.2750【答案】C 45、（2018 年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。A.债券 B.银行存款 C.股票 D.商业票据【答案】B 46、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】D 47、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。A.流动性良好，投资规模可随时调整 B.适配性良好 C.可进行策略回顾和业绩考核 D.没有任何风险【答案】D 48、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】B 49、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C 50、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某