模拟考试试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案)

模拟考试试卷模拟考试试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估个人理财自我提分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2018 年真题）下列市场属于资本市场的是（）。A.银行承兑汇票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.债券市场【答案】D 2、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51 B.53 C.65 D.60【答案】A 3、（2021 年真题）因重大误解订立的合同属于（）.A.无效合同 B.效力待定合同 C.有效合同 D.可撤销合同【答案】D 4、根据资管新规的规定，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过（）。A.80 B.70 C.90 D.60【答案】A 5、（2018 年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A.国债 B.企业债券 C.私募债券 D.中期票据【答案】A 6、李女士想在 5 年后得到 10 万元，目前有两种方案可供选择：A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 5的单利计息；B 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.选择 B 方案 B.两个方案不能比较 C.选择 A 方案 D.两个方案一样，任选一个【答案】C 7、（2018 年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商 B.商业银行 C.中央银行 D.保险公司【答案】B 8、张先生现在将 10000 元存入一个账户，利率为 95，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第 5 年末取完这笔钱。A.2000 B.2453 C.2604 D.2750【答案】C 9、（2018 年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】C 10、（2018 年真题）在利率为 10的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到 10 万元。（答案取近似数值）A.90090.09 B.90009.09 C.90900.09 D.90909.09【答案】D 11、我国的主要股票价格指数不包括（）。A.沪深 300 指数 B.上证 50 指数 C.上证 100 指数 D.深证综合指数【答案】C 12、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】C 13、（2018 年真题）保险利益是指被保险人或投保人对（）具有的法律上承认的利益。A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】D 14、下列关于股票的说法中，正确的是（）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券 B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的 C.股票本身具有价值 D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】A 15、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工 B.登高架设作业人员 C.抹灰工 D.木工【答案】B 16、（2017 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金【答案】C 17、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】B 18、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债 B.金融债券 C.实物式国债 D.凭证式国债【答案】D 19、从业人员在本生产经营单位内调整工作岗位或离岗（）以上重新上岗时，应当重新接受车间（工段、区、队）和班组级的安全培训。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】A 20、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。A.20 世纪 30 年代到 60 年代 B.20 世纪 60 年代到 80 年代 C.20 世纪 80 年代末到 90 年代 D.21 世纪初到 2005 年【答案】C 21、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】A 22、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元以上的应向海关书面申报。A.5000 B.1 万 C.5 万 D.10 万【答案】A 23、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500 万元人民币 B.500 万美元 C.600 万元人民币 D.600 万美元【答案】C 24、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000 B.10000 C.20000 D.50000【答案】B 25、（2017 年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。A.中低风险产品 B.低风险产品 C.中风险产品 D.中高风险产品【答案】D 26、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（）。A.1m B.2m C.3m D.4m【答案】D 27、（2021 年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户 B.企业客户 C.大众客户 D.富裕客户【答案】C 28、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深 300 指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】D 29、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证 5 日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称 B.保险代理业务管理部门及责任人 C.业务范围 D.经营时间【答案】D 30、（2017 年真题）下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成 B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 C.被代理人失踪 D.代理人丧失民事行为能力【答案】C 31、私募股权基金中 1P 是指（）。A.基金管理人 B.基金投资人 C.基金使用人 D.基金受益人【答案】B 32、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】B 33、（2017 年真题）个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】B 34、（2020 年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是 6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C 35、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】D 36、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得15000 元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利 B.3 年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利【答案】A 37、（2017 年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。A.建立应急基金 B.增收节支 C.现金管理 D.债务管理【答案】D 38、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51 B.53 C.65 D.60【答案】A 39、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.证券投资基金【答案】A 40、（2020 年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。A.社会保障信息 B.投资偏好 C.客户的收支情况 D.资产与负债情况【答案】B 41、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金 B.证券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金【答案】B 42、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D 43、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的 23 年 B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险 C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】A 44、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由商业银行承担，客户承担连带责任 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由商业银行承担【答案】D 45、（2021 年真题）根据商业银行理财业务监督管理力法，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。A.净值型理财产品和非净值理财产品 B.自营理财产品和代销理财产品 C.公募理财产品和私募理财产品 D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】C 46、（2019 年真题）根据中华人民共和国物权法，以下财产中不可以用于出质的是（）。A.银行存单 B.企业的生产设备 C.债券 D.承兑汇票【答案】B 47、已知利率为 10，9 年期的期末普通年金终值系数为 13579，11 年期的期末普通年金终值系数为 18531，则 10 年期的期初年金终值系数为()。A.14.579 B.17.531 C.12.579 D.15.937【答案】B 48、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.8 周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力 C.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力 D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C 49、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是（）。A.QDII 基金境内设立，投资于境内 B.QFII 基金境内设立，投资于境外 C.QDII 基金境外设立，投资于境内 D.QFII 基金境外设立，投资于境内【答案】D 50、（2021 年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任 B.完全由商业银行承担 C.由商业银行承担，客户承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2018 年真题）下列属于影响货币时间价值的主要因素有（）。A.市场风险 B.通货膨胀率 C.资金额度 D.时间 E.单利与复利【答案】BD 2、