模拟考试试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案

模拟考试试卷模拟考试试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权【答案】C 2、下列选项中，不属于银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动时应当遵循的原则的是（）。A.在第三方看来，这些活动属于行业惯例 B.尽量保证让接受人因此产生对交易的义务感 C.这些娱乐活动的价值在政策法规和所在机构允许的范围以内 D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉【答案】B 3、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A.银行买入外国纸币时 B.银行买入外国可自由兑换的汇票时 C.银行卖出外国纸币时 D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时【答案】A 4、下列关于银行业相关职务犯罪的犯罪主体的说法，错误的是（）。A.职务侵占罪的犯罪主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员 B.挪用资金罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 C.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 D.签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主体是国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员【答案】A 5、目前我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.商业银行资本金 B.公众存款 C.同业拆入 D.向中央银行借款【答案】B 6、()即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。A.货币期权 B.货币期货 C.利率互换 D.货币互换【答案】D 7、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.预期损失【答案】D 8、我国目前个人住房贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理【答案】B 9、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日 B.借款合同签订日 C.权利凭证交付日 D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D 10、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务 B.代理保险业务 C.代理商业银行业务 D.代理中央银行业务【答案】B 11、在未获得董事会席位的情况下，股权投资基金会希望委派人员出任董事会观察员角色，那么观察员的职权是（）。A.具有投票权 B.承担决策作用 C.辅助性角色 D.具有表决权【答案】C 12、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系 B.代理人与第三人所为的民事法律行为 C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系【答案】D 13、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。A.资产负债表 B.利润表 C.收入表 D.所有者权益变动表【答案】A 14、关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立只须具备要约阶段【答案】D 15、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_个月未开业的，或者开业后自行停业连续_个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。()A.3；3 B.6；6 C.6；3 D.3；6【答案】B 16、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.责任边界 B.组织架构 C.决策执行 D.履职要求【答案】C 17、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期 B.公司营业执照签发日期为公司成立日期 C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格 D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C 18、股票实质上代表了股东对股份公司的（）。A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权【答案】D 19、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。A.主要满足金融机构短期资金融通需要 B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换 C.信用风险较低 D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】B 20、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.降低、化解、对冲 B.分散、对冲、转移、规避和补偿 C.分散、消除和补偿 D.分散、消除、转移和补偿【答案】B 21、法定的公司成立日期是（）。A.公司申请设立登记的日期 B.公司开业的日期 C.公司营业执照签发日期 D.公司申请营业执照的日期【答案】C 22、（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A.封闭式理财产品 B.开放式理财产品 C.固定式理财产品 D.浮动式理财产品【答案】A 23、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。A.非公开储备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】B 24、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A 25、见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。A.6 个月 B.5 年 C.1 个月 D.2 年【答案】D 26、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】A 27、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准【答案】B 28、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分的贷款为（）。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】D 29、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.使银行的收益最大化【答案】D 30、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（）。A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务 B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务 C.证券公司与客户之间的资金划转 D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来【答案】A 31、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管 B.破产 C.重组 D.撤销【答案】A 32、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。A.将同业业务纳入全面风险管理 B.应具备相关的同业业务治理体系 C.实行专营部门制 D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】D 33、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国人民银行【答案】B 34、如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是()。A.外汇储备的实际价值增加 B.外汇储备规模增加 C.外汇储备的实际价值减少 D.外汇储备规模减少【答案】A 35、目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。A.日 B.月 C.季 D.年【答案】C 36、随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。A.货币危机 B.银行危机 C.金融机构危机 D.系统性金融危机【答案】D 37、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。A.抵押 B.保证 C.留置 D.质押【答案】A 38、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A.风险匹配 B.公平 C.效用最大化 D.风险中性【答案】A 39、（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。A.银行监督 B.银行管理 C.银行自律 D.银行监管【答案】A 40、我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。A.垂直化风险管理 B.各区域自主决策 C.总行统一领导 D.以客户为中心【答案】D 41、贷后管理的主要内容不包括（）。A.监督借款人的贷款使用情况 B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力 C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性 D.督促借款人按合同约定用途合理使用贷款【答案】D 42、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会?B.会员大会?C.监事会?D.其他委员会【答案】B 43、_和_同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。A.中国银行业协会、中国银监会 B.中国人民银行、中国银监会 C.中国人民银行、中国银行业协会 D.中国人民银行、存款保险机构【答案】B 44、中国人民银行是在（）领导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局 B.全国人民代表大会 C.国务院 D.中国证券监督管理委员会【答案】C 45、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A.不了解风险控制框架 B.不了解银行业的起源和发展 C.不了解安全生产守则 D.不了解理财产品的设计原理【答案】A 46、下列关于基准利率的说法中，错误的是()。A.基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向 B.基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平 C.中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率 D.基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据【答案】B 47、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.CDs 市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场 B.到期时，CDs 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金 C.CDs 面额一般较小 D.CDs 一般不能提前支取【答案】D 48、商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新【答案】D 49、1997 年 6 月，依托同业拆借市场的()业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。A.债券回购 B.债券发行 C.资金交易 D.票据汇兑【答案】A 50、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行 B.联行往来 C.系统内联行清算 D.跨系统联行往来【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、远期外汇交易的最大优点在于()。A.可以完成两国货币之间的交易 B.可以获得一定的期权费 C.可以用来进行套期保值和投机 D.能够对冲汇率在未来下降的风险 E.能够对冲汇率在未来上升的风险【答案】CD 2、相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。A.不使用银行的自有资金 B.不承担市场风险 C.占用银行自有资本 D.种类多、范围广，所占的比重日益上升 E.以收取服务费方式获得收益【答案】ABD 3、出票包括（）行为。A.保证 B.做成 C.承兑 D.交付 E.背书【答案】BD 4、关于折现现金流估值法的特点，不正确的是（）。A.受非经济因素影响小 B.计算方法比较简单 C.需要较多主观假设 D.评估得到的是内含价值【答案】B 5、危害货币管理