模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷A卷附答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷银行管理题库检测试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本 B.优先股 C.资本公积 D.少数股东资本可计入部分【答案】B 2、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.外部诈欺事件 B.内部欺诈事件 C.实物资产的损坏 D.信息科技系统事件【答案】A 3、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价 B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责 C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人 D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】A 4、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场 B.货币市场和资本市场 C.现货市场和期货市场 D.公开市场和协议市场【答案】C 5、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告 C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督 D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】D 6、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度 CAMELS，其中字母 E 代表的是()。A.流动性 B.收益水平 C.市场敏感性 D.经营管理水平【答案】B 7、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲【答案】C 8、银团贷款是一种典型的（）。A.代理营销渠道 B.委托营销渠道 C.自营营销渠道 D.合作营销渠道【答案】D 9、()是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券 B.可转换债券 C.本息分离债券 D.次级债券【答案】A 10、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标 B.合规经营类指标 C.发展转型类指标 D.风险管理类指标【答案】C 11、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件 B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源 C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉 D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】D 12、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。A.对象 B.目的 C.作用 D.主体【答案】B 13、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人住房组合贷款 B.商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.自营性个人住房贷款【答案】C 14、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的 35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的 10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的 30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的 10%【答案】D 15、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。A.内控管理职能部门 B.内部审计部门 C.投资管理部门 D.业务部门【答案】C 16、资本监管的“三大支柱”不包括（）。A.最低资本要求 B.最高资本要求 C.监督检查 D.市场约束【答案】B 17、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位 B.银行形象定位 C.企业性质定位 D.市场营销方式定位【答案】B 18、以下选项属于财政政策工具的是（）。A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】B 19、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是()。A.主导产业 B.高新产业 C.战略产业 D.新材料产业【答案】C 20、（2018 年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险 B.声誉风险 C.信用风险 D.行业风险【答案】B 21、存款是银行最主要的（）。A.资金来源 B.资金运用 C.投资业务 D.风险资产【答案】A 22、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务 B.资金交易业务 C.风险管理业务 D.法人信贷业务【答案】B 23、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A.合规部门 B.高级管理层 C.监事会 D.内部审计部门【答案】D 24、（2017 年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D 25、（2018 年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益 B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务 C.不运用或不直接运用银行自有资金 D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D 26、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。A.包括 B 股交易账户 B.限额统一采用美元核定 C.原则上可以开立多个 D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】B 27、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（）防线。A.第四道 B.第三道 C.第一道 D.第二道【答案】D 28、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（）。A.经营存款业务特许制 B.以合法正当方式吸收存款 C.私自吸收存款 D.依法保护存款人合法权益【答案】C 29、我国的金融资产管理公司主要是以()方式配置金融资源的。A.增量 B.存量 C.变量 D.定量【答案】B 30、（2019 年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.制衡性 B.全覆盖 C.匹配性 D.审慎性【答案】B 31、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能 B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制 C.为资金的盈余方提供投资机会的功能 D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B 32、（2017 年真题）根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。A.城市商业银行 B.保险公司 C.证券公司 D.基金管理公司【答案】A 33、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。A.招商银行 B.交通银行 C.邮政储蓄银行 D.中国银行【答案】A 34、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10 B.30 C.50 D.100【答案】B 35、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6 号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告 B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系 C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职 D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】B 36、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是()。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束 B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果 C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力 D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】D 37、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款【答案】B 38、（2020 年真题）国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本 B.0.5%，一级资本 C.1%，核心一级资本 D.1%，一级资本【答案】C 39、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.开展宣传营销 B.抄写收益承诺 C.强调产品风险 D.抄写风险提示【答案】D 40、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。A.建立投诉处理机制 B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理过程 D.跟进投诉处理结果【答案】C 41、不良信贷资产是()的一般表现。A.竞争风险 B.资本风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】C 42、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款 B.政策贷款 C.不良贷款 D.信用贷款【答案】C 43、核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】B 44、下列不属于税收的特征（）。A.社会性 B.固定性 C.强制性 D.无偿性【答案】A 45、从目前监管要求和业务实践看，P2P 平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资 B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资 C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资 D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】B 46、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁 B.融资租赁 C.经营租赁 D.租赁【答案】B 47、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A.利率 B.信贷 C.资产价格 D.汇率【答案】B 48、下列不属于其他非银行金融机构的是()。A.金融租赁公司 B.消费金融公司 C.货币经纪公司 D.证券经纪公司【答案】D 49、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能 B.优化资源配置功能 C.交易及定价功能 D.经济调节功能【答案】A 50、（2017 年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司 B.证券