备考资料2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷A卷(含答案)

备考资料备考资料 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷律法规与综合能力提升训练试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门 B.专门部门 C.高级管理层 D.董事会【答案】B 2、下列选项中不属于银监会的监管职责的是()。A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理【答案】C 3、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪 B.伪造票据罪 C.正常经济行为 D.票据诈骗罪【答案】D 4、（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。A.代销 B.余额包销 C.助销 D.全额包销【答案】D 5、中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。A.存款准备金 B.再贷款 C.利率政策 D.公开市场业务【答案】D 6、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。A.股票 B.期权 C.期货 D.票据【答案】A 7、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A.中国银行 B.中央银行 C.商业银行 D.银行业监督管理机构【答案】B 8、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性 B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型 D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】D 9、单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施?()。A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔 D.一律处以 50 万元以上 200 万元以下罚款【答案】D 10、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞 B.窃取 C.骗取 D.夺取【答案】C 11、钱先生在 2015 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元的存款，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52%,1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 3.06%;2 年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40 B.10510.35;10612.00 C.10484.50;10612.00 D.10510.35;10581.40【答案】B 12、伪造货币罪侵犯的客体是()。A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家货币管理制度【答案】D 13、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是()。A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇 D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法【答案】D 14、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债.资产和中间业务【答案】C 15、办理资金收付业务，收到客户支付的 100 元手续费，这属于商业银行（）。A.中间业务 B.票据业务 C.负债业务 D.贷款业务【答案】A 16、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给()而取得资金的业务行为。A.金融同业 B.中央银行 C.出票人 D.承兑人【答案】A 17、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。A.向银行管理层披露所处关系 B.公平对待.不必向银行披露所处关系 C.以优惠利率发放贷款 D.建议其妻子去其他银行申请贷款【答案】A 18、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。A.基础货币；流通中现金 B.基础货币；货币供应量 C.基础货币；高能货币 D.货币供应量；基础货币【答案】B 19、关于金融市场的功能的说法中，错误的是()。A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局【答案】A 20、中央银行通常采用的货币政策不包括()。A.存款准备金制度 B.增发国债 C.再贴现政策 D.公开市场业务【答案】B 21、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A.保本浮动收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】D 22、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为()。A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款【答案】C 23、银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（）报告的路径。A.股东会 B.监事会 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 24、监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。A.信息披露监管 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查【答案】D 25、现代商业银行的核心是（）。A.经营和管理风险 B.创新金融工具 C.效益指标最优化 D.简化业务流程【答案】A 26、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）A.行业市场信息 B.金融财经信息 C.个人财务分析与规划 D.投融资政策与法规信息【答案】C 27、申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A.个体工商户 B.合伙企业合伙人 C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表【答案】D 28、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（）。A.开证行通常是第二付款人 B.保函业务的替代品 C.银行对借款人的一种担保行为 D.由开证行向受益人及时支付本利【答案】A 29、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的()，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。A.目标利润 B.目标净利差 C.股东权益最大化 D.成本最小化【答案】B 30、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。A.周报?B.保密?C.重大事项报告?D.应急处理【答案】C 31、下列符合报告主体应报告的大额交易的是()。A.个人银行账户之问当日累计外币等值 1 万美元以上 B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易 C.单位银行账户之间当日累计人民币 300 万元以上的转账 D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】C 32、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。A.市场风险?B.流动性风险?C.声誉风险?D.操作风险【答案】C 33、关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是()。A.留置权人有权收取留置财产的孳息 B.债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价 C.留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格 D.债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿【答案】C 34、国家统计局于（）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A.2009 年 7 月 B.2010 年 10 月 C.2011 年 8 月 D.2012 年 9 月【答案】C 35、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的()。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的()，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的()。A.50；20；15 B.40；10；15 C.50；10；15 D.30；20；10【答案】C 36、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统 C.清算账户管理系统 D.支付管理信9 系统【答案】B 37、在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量 B.总资产账面价值 C.获取现金流量的时间 D.与现金流量相关的风险【答案】A 38、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.监管规避 B.协助执行 C.内幕交易 D.反洗钱【答案】B 39、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A.一个月 B.两个月 C.三个月 D.半年【答案】C 40、下列关于中华人民共和国反洗钱法(以下简称反洗钱法)的主要内容，表述有误的是()。A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工 B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 D.明确违反反洗钱法应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任【答案】A 41、某客户在 2013 年 8 月 1 日存入一笔 100000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 375，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.105000 B.103750 C.100000 D.110000【答案】B 42、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割 B.可缓解交易双方的资金短缺 C.可满足企业贸易往来的结汇需求 D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险【答案】D 43、影响债券定价的内部因素不包括（）。A.债券的面值 B.市场利率 C.是否可提前赎回 D.税收待遇【答案】B 44、我国商业银行很少直接面临（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险【答案】C 45、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品 B.保本浮动收益理财产品 C.保本固定收益产品 D.保证最低收益产品【答案】C 46、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是(?)。A.避免银行倒闭?B.维持市场信心 C.限制银行业务过度扩张和承担风险?D.投资需求【答案】A 47、2015 年 3 月 31 日，（）公布存款保险条例，并于 2015 年 5 月 1 日起正式实施。A.证监会 B.国务院 C.中央银行 D.中国农业银行【答案】B 48、商业