考前模拟2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(含答案)

考前模拟考前模拟 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库律法规与综合能力通关试题库(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】B 2、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（）。A.笔数大 B.单笔风险暴露较小 C.风险分散 D.按照分散方式进行管理【答案】D 3、单位存款人的主办账户是()。A.临时存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户【答案】C 4、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.非法吸收客户存款罪 B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪 C.有价证券诈骗罪 D.伪造、变造金融票证罪【答案】B 5、股票实质上代表了股东对股份公司的（）。A.产权 B.债券 C.物权 D.所有权【答案】D 6、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.零存整取属于活期存款 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前支取【答案】C 7、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。A.债券的发行价格与债券的面值必须一致 B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行 C.债券期限越长，其发行价格就越高 D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行【答案】B 8、下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是（）。A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账 B.商业银行的会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止 C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督 D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册【答案】D 9、我国目前采用的证券发行管理制度是()。A.审批制 B.注册制 C.核准和注册相结合 D.核准制【答案】D 10、下列不属于合规管理的重点内容的是()。A.建设强有力的合规文化 B.建立符合政策法规的合规目标 C.建立有利于合规风险管理的基本制度 D.建立有效的合规风险管理体系【答案】B 11、银行本票的提示付款期限为()。A.1 个月 B.3 个月 C.10 天 D.2 个月【答案】D 12、银行业从业人员的下列行为中，没有做到“公平对待客户”的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C.为身体有残障的客户提供便利 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】B 13、根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A 14、某国的捐赠属于国际收支中的（）。A.资本项目 B.贸易收支 C.单方面转移 D.劳务收支【答案】C 15、()是衡量银行资产质量的最重要指标。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】C 16、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是()。A.发生群体性事件、重大投诉等重大事件 B.理财产品出现高盈利 C.挪用客户资金或资产 D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大损失【答案】B 17、根据中华人民共和国支付结算办法，以下不符合票据金额填写要求的是()。A.壹万元整 B.伍佰元整 C.捌拾元整 D.叁千元整【答案】D 18、2010 年 12 月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（）作为分母。A.不良贷款总额 B.贷款资产 C.总资产 D.所有表内外风险暴露【答案】D 19、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.敞口限额 B.久期 C.情景模拟 D.缺口【答案】D 20、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（）。A.期货 B.掉期 C.远期 D.期权【答案】C 21、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务 B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C 22、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增加额 D.限制贷款增加额【答案】B 23、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。A.实行限额偿付 B.偿付 50 万人民币 C.实行部分偿付 D.实行全额偿付【答案】D 24、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.股东以其全部资产对公司承担责任 B.股东以其所持有的股份为限对公司承担责任 C.股东仅以其出资额为限对公司承担责任 D.公司以其注册资金对公司承担部分责任【答案】C 25、关于合同的理解，错误的是（）。A.合同是一种协议 B.参与合同的主体必须是平等的 C.自然人之间不能设立合同关系 D.合同涉及主体之问民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C 26、商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A.资本管理模型 B.定价管理模型 C.负债管理模型 D.资产负债组合模型【答案】D 27、下列属于贷款公司的是（）。A.由境外商业银行全额出资的有限责任公司 B.由境外商业银行全额出资的股份有限公司 C.由境内商业银行全额出资的有限责任公司 D.由境内商业银行全额出资的股份有限公司【答案】C 28、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。A.定期存款 B.活期存款 C.通知存款 D.协定存款【答案】C 29、下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。A.留置权只能发生在特定的合同关系中 B.留置权具有两次效力 C.留置权具有可分性 D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】C 30、国际收入中最主要的部分是（）。A.贸易收支 B.对外贷款 C.进出口总量 D.劳务收支【答案】A 31、其他一级资本包括（）。A.普通股 B.永续债 C.实收资本 D.盈余公积【答案】B 32、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。A.贷款资金的支付 B.派生存款 C.还款准备金账户 D.借款人交易对手账户【答案】A 33、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D 34、我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了()的经营理念。A.垂直化风险管理 B.各区域自主决策 C.总行统一领导 D.以客户为中心【答案】D 35、股权投资基金会计核算的内容主要包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B 36、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。A.投资理财顾问服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.综合授信服务【答案】A 37、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B 38、公民从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务 A.出生 B.满 16 周岁 C.满 10 周岁 D.满 18 周岁【答案】A 39、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，其 特点描述错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行自有资金 B.直接承担市场风险 C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益【答案】B 40、债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.12 个月【答案】C 41、江某用自己仿制的信用卡在自动取款机上提取了数额较大的现金，则下列关于江某行为的表述正确的是（）。A.江某构成伪造、变造金融票证罪 B.江某构成信用证诈骗罪 C.江某构成信用卡诈骗罪 D.江某不构成犯罪，其行为属不当得利【答案】C 42、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D.妥善保管客户交易信息档案【答案】C 43、（）表示长期利率高于短期利率。A.水平收益率曲线 B.正向收益率曲线 C.反转收益率曲线 D.驼峰收益率曲线【答案】B 44、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。A.货款资金的支付 B.借款人交易对手账户 C.还款准备金账户 D.派生存款【答案】A 45、在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价 B.操作风险与控制自评估 C.关键风险指标 D.损失数据库【答案】C 46、（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。A.开证额度 B.客户授信额度 C.项目贷款承诺 D.客户贷款承诺【答案】B 47、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行 B.牵头行 C.副牵头行 D.代理行【答案】B 48、钱先生 2015 年 11 月 8 日存入 10000 元，定期整存整取半年，假定年利率为 270，到期日为 2016 年 5 月 8 日，支取日为 2016 年 5 月 28 日。假定2016 年 5 月 28 日，活期储蓄存款年利率为 072，暂免征收利息税，则他拿到的利息是（）元。A.108 B.132.05 C.135 D.139【答案】D 49、存款的计息起点为（）。A.厘 B.分 C.角 D.元【答案】D 50、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】D 51、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.5 年【答案】B 52、B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元。下列表述正确的是()。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公司所有 B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款 C.进口押汇是属于货物单据的购买协议 D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】D 53、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。A.直接标价法 B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法【答案】A 54、在国际收支平衡指标中，国际收支最主要的部分是()。A.劳动输出 B.国外借款 C.国外投资 D.贸易收支【答案】D 55、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A.不同国