全真模拟考试试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)

全真模拟考试试卷全真模拟考试试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库初级个人理财通关试题库(有答案有答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】B 2、（2017 年真题）商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务是（）。A.私人银行 B.理财计划 C.财富管理 D.理财业务【答案】B 3、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力 B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式 C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权 D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】D 4、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】D 5、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】B 6、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人 B.不会产生严重后果，可以允许 C.可以理解并不进行批评处理 D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】D 7、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A 8、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。A.法定代理 B.合同代理 C.指定代理 D.法律代理【答案】A 9、（2017 年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.公平原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.自愿原则【答案】C 10、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3 B.5 C.7 D.10【答案】B 11、（2018 年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】C 12、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行 B.财务策划 C.理财计划 D.理财顾问【答案】A 13、（2019 年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况 B.客户的投资风格 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】D 14、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息【答案】B 15、私人银行业务的特征不包括（）。A.目标客户单一 B.准入门槛高 C.综合化服务 D.个性化服务【答案】A 16、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000【答案】C 17、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】C 18、（2018 年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论 B.风险偏好理论 C.生命周期理论 D.投资组合理论【答案】C 19、（2021 年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷 B.学费 C.生活费 D.房租【答案】A 20、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务 B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待 C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销 D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】B 21、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划 B.现金规划 C.税收规划 D.投资规划【答案】B 22、（2017 年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业【答案】A 23、（2018 年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.互换 B.远期 C.期货 D.期权【答案】B 24、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.结构性理财产品 D.利率挂钩类理财产品【答案】A 25、（2018 年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】A 26、私募股权基金中 1P 是指（）。A.基金管理人 B.基金投资人 C.基金使用人 D.基金受益人【答案】B 27、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37 B.9.46 C.10.54 D.11.39【答案】D 28、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任 B.无限责任 C.连带责任 D.无限连带责任【答案】D 29、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B 30、（2017 年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A.了解自己的客户 B.规划合理的产品 C.了解市场的需求 D.制订合理的综合理财方案【答案】A 31、下列不属于财务信息的是（）。A.客户的收支情况 B.财富观 C.资产与负债情况 D.保险账户情况【答案】B 32、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D 33、王先生存入银行 10000 元，年利率为 5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000 B.11000；11025 C.10500；11000 D.10500；11025【答案】B 34、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。A.业务报备 B.风险揭示 C.规范业务操作 D.弱化业务逻辑【答案】D 35、将 10 万元进行投资，年利率 10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16 B.12.20 C.12.18 D.12.10【答案】C 36、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。A.风险认知度 B.风险偏好 C.风险分布 D.实际风险承受力【答案】B 37、（2017 年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。A.无民事行为人 B.政府及政府机构 C.中央银行 D.企业【答案】A 38、垂直运输机械作业人员、安装拆卸工、爆破作业人员、起重信号工、登高架设作业人员等特种作业人员，必须按照国家有关规定经过（），并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.三级教育 B.专门的安全作业培训 C.安全常识培训 D.安全技术交底【答案】B 39、如果从第 1 年开始到第 10 年结束,未来每年年末获得 10000 元,如果年收益率为 8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。A.44866 B.144866 C.67101 D.61101【答案】C 40、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。A.总配电箱分配电箱开关箱 B.开关箱分配电箱总配电箱 C.分配电箱总配电箱开关箱 D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】B 41、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门 B.银行保险监督管理委员会 C.国务院金融稳定发展委员会 D.人民银行【答案】A 42、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】C 43、（2017 年真题）甲投资项目的名义利率为 8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.44 B.8.34 C.8.52 D.8.24【答案】D 44、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上 B.考虑自己是否会触犯客户的隐私 C.减少这方面的咨询 D.考虑客户会不会告诉自己【答案】A 45、（2020 年真题）金融市场可以按照（）分为一级市场、二级市场。A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融工具发行和流通特征 D.金融产品交易的交割方式【答案】C 46、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。A.产品创新能力 B.广泛的销售渠道 C.高效的管理模式 D.丰富的人才资源【答案】B 47、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数 B.复利现值系数=1年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B 48、（2018 年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场 B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征 C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】A 49、假设今年和今后的 3 年每年年初投资 1000 元，年利率为 12。这个投资者在第 4 年年初将有（）元。A.3779 B.4779 C.5353 D.6792【答案】B 50、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.交易所交易基金 D.收入型基金【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质