试卷复习2023年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷B卷(含答案)

试卷复习试卷复习 20232023 年理财规划师之二级理财规划师模拟年理财规划师之二级理财规划师模拟考试试卷考试试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于市盈率和市净率的表述，正确的是()。A.市盈率=每股价格/每股净资产 B.市净率=每股价格/每股收益 C.某证券市净率和市盈率越高，表明投资价值越高 D.市盈率与市净率相比，市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视；市盈率通常用于考察股票的供求状况，更为短期投资者所关注【答案】D 2、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是()。A.月光型 B.进攻型 C.攻守兼备型 D.防守型【答案】B 3、留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。A.全额；50 万元人民币 B.全额；20 万元人民币 C.50 万元人民币；全额 D.20 万元人民币；全额【答案】B 4、黄先生 2007 年 8 月 1 日以整存整取的方式在银行存了 6 万元，存期为 6 个月，在 2007 年 8 月 5 日，由于急需资金，从银行取出了 1 万元，那么这 1 万元适用的计息利率为()。A.整存整取利率 B.整存整取利率六折计息 C.当日挂牌活期存款利率 D.可以与银行协商解决【答案】C 5、某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为 12%，同期国库券收益率为 5%，已知该股票的 系数为 1.5，则该只股票的期望收益率为()。A.13.5%B.14%C.15.5%D.16.5【答案】C 6、ETF 与 LOF 的都属于创新型基金，下列关于这两者的说法正确的是()。A.ETF 与 LOF 都属于被动型投资方式 B.ETF 在证券交易所交易，而 LOF 只能通过银行购买 C.ETF 可以做套利交易，而 LOF 不可以 D.ETF 在一级市场上申购，起点高，只适合于机构投资者和高端的个人投资者【答案】D 7、通货膨胀是指用某种价格指数衡量的()的持续、普遍、明显的上涨。A.一般价格水平 B.所有商品价格水平 C.某种商品价格水平 D.个别价格水平【答案】A 8、接上题，如果房屋首付款中金小姐也投入了 5 万元，婚后二人共同还贷 10万元，则离婚后金小姐可以分得()万元的房屋资产。A.30 B.15 C.19 D.0【答案】C 9、下列固定收益证券中，风险最低的是()。A.公司债券 B.企业债券 C.商业票据 D.国库券【答案】D 10、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，最符合王老板要求的个人理财服务类型是()。A.大众银行大众理财 B.富裕银行贵宾理财 C.私人银行财富管理 D.外资银行 VIP 服务【答案】C 11、刘先生的下列负债中看，属于中长期负债的是()。A.房贷余额 B.医疗欠费 C.车贷余额 D.创业贷款余额【答案】B 12、下列行为中能够适用代理的是()。A.订立买卖合同 B.讲授民法课程 C.婚姻登记 D.收养子女【答案】A 13、王某的一篇论文被收入某论文集出版，取得稿酬 5000 元，当年因添加印数而又取得追加稿酬 2000 元，上述王某所获稿酬应缴纳个人所得税()。A.537 元 B.436 元 C.628 元 D.784 元【答案】D 14、若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当()。A.小于零 B.大于零且小于 1 C.大于零 D.大于 1【答案】D 15、关于信托财产的说法不正确的是()。A.信托财产可以是基金 B.信托财产可以是委托人的某项知识产权 C.信托财产一定要是委托人的合法财产 D.信托成立后，信托财产的所有权仍属于委托人，只是受益权发生了转移【答案】D 16、Holland 的职业象征论认为，人的类型可以归为六种，这六种类型不包括()。A.现实型 B.钻研型 C.中立型 D.社会型【答案】C 17、为了反映客户资产的真实状况，我们需要以客户资产的()为依据。A.购买成本 B.市场公允价值 C.重置成本 D.沉没成本【答案】B 18、假设市场投资组合的收益率和方差是 10%和 0.0625，无风险报酬率是 5%，某种股票报酬率的方差是 0.04，与市场投资组合报酬率的相关系数为 0.3，则该种股票的必要报酬率为()。A.6.25%B.6.2%C.6.5%D.6.45%【答案】B 19、某项目从现在开始投资，2 年内没有回报，从第 3 年开始每年获利额为 4，获利年限为 5 年，则该项目利润的现值为()。A*（P/A，i，5）*(P/S,i，3)A*(P/A，i，5）*(P/S,i，2)A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，2）A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，3）A.B.C.D.【答案】C 20、相比较货币市场，资本市场的特点不包括()。A.交易期限至少在一年以上 B.交易的目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾 C.流动性差，风险大 D.易变现【答案】D 21、掷一个普通的骰子，出现点数是 3 的倍数的概率为()。A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5【答案】B 22、在养老保险基金的资金管理上，养老保险基金实行()管理，即养老保险计划的缴费收入要纳人财政专户存储，支出要专款专用，并要经过严格的审批程序。A.现收现付制 B.完全基金式 C.部分基金式 D.收支两条线【答案】D 23、资本市场线(CML)表示()。A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系 B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系 C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系 D.有效组合的期望收益和 13 之间的一种简单的线性关系【答案】C 24、在投资规划的资产配置方面，股票类资产的行业配置中，我们会关注行业的增长类、周期类、稳定类等类别，其中传媒行业和化工行业分别属于()和()。A.增长类；稳定类 B.增长类；周期类 C.周期类；稳定类 D.周期类；增长类【答案】B 25、下列论述不正确的是()。A.人寿保险的购买与遗产动机密切相关 B.购买适当的生存年金可以增加那些具有风险回避倾向者的个人财富 C.在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是道德风险的问题 D.保险市场通常不向那些生存可能性很低的人提供低价格的年金【答案】C 26、财产转让所得以转让财产的收入额财产原值和()后的余额为应纳税所得额。A.全部费用 B.所有费用 C.合理费用 D.其他费用【答案】C 27、詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验，如果 A 基金的詹森指数为 0.5，B 基金的詹森指数为 0.8，C 基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是()。A.B 基金的收益最好，A 基金和 C 基金收益相同 B.C 基金的业绩表现比预期的差 C.A 基金和 C 基金的业绩表现都比预期的好 D.C 基金的收益与大盘走势是负相关关系【答案】B 28、如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会()。A.使 SML 的斜率增加 B.使 SML 的斜率减少 C.使 SML 平行移动 D.使 SML 旋转【答案】C 29、货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是()；同时，银行定期存款享受的是()。A.复利；单利 B.复利；复利 C.单利；复利 D.单利；单利【答案】A 30、现有两个投资项目甲和乙，已知甲、乙方案的期望值分别为 20%、28%，标准差分别为 30%、55%，那么()。A.甲项目的风险程度大于乙项目的风险程度 B.甲项目的风险程度小于乙项目的风险程度 C.甲项目的风险程度等于乙项目的风险程度 D.两个项目的风险程度不能确定【答案】B 31、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以()方式计息。A.零存整取 B.存本取息 C.整存零取 D.整存整取【答案】D 32、理财规划师在对遗产价值进行计算和评价时要注意()。A.遗产评估机构的选择 B.不要遗漏某些容易被忽略的资产和负债项目 C.客户的临终医疗费用不能算入遗产的负债 D.遗产现值和终值的计算【答案】B 33、在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是()。A.外汇 B.保险 C.珠宝 D.信托【答案】C 34、按照风险和收益标准划分的股票类型不包括下列()。A.蓝筹股 B.潜力股 C.绩优股 D.垃圾股【答案】B 35、2009 年周先生每月税前收入 12000 元，需缴纳 10%的三险一金。每月生活日常支出 5000 元。房贷支出 3000 元，周先生现有活期存款 6 万元，定期存款30 万元，国债 10 万元，股票 20 万元，房贷余额 15 万元。A.107920 B.112980 C.127380 D.144000【答案】B 36、以下不属于基本家庭模型的是()。A.青年家庭 B.单亲家庭 C.中年家庭 D.老年家庭【答案】B 37、民事法律关系，是指由民事法律规范所调整的、平等主体之间以()为内容的社会关系。A.民事主体和民事客体 B.民事权利和民事义务 C.民事权利和民事责任 D.民事义务和民事责任【答案】B 38、真正最早全面发挥中央银行职能的是()。A.英格兰银行 B.法兰西银行 C.德意志银行 D.瑞典银行【答案】A 39、关于等额本息法，()是正确的。A.采用等额本金法进行还款，每月所还款项相等 B.采用等额本金进行还款，每月所还本金相等 C.采用等额本金进行还款，每月所还利息相等 D.使用等额本金法，每月所还款项中，本金所占比例是逐步减少的【答案】B 40、在进行投资规划的时候，理财规划师需要根据客户基本信息初步编制的基本财务表格包括()。A.客户个人资产负债表、客户个人收入支出表 B.客户个人资产负债表、客户目前收入结构表 C.客户个人现金流量表、客户现有投资组合细目表 D.客户的投资偏好分类表、客户投资需求与目标表【答案】A 41、企业所得税是指国家对境内企业()生产、经营所得和其他所得依法征收的一种税，它是国家参与企业利润分配的重要手段。A.不包含个人独资企业和合伙企业 B.包含个人独资企业 C.包含合伙企业 D.包含个人独资企业和合伙企业【答案】A 42、小秦的爷爷于 2009 年 4 月因病去世，在为爷爷办理丧葬事宜的时候，小秦的父亲也因意外去世，爷爷留有 150 万元的资产，小秦的奶奶已经去世，只有一个叔叔，小秦是独生子女，与母亲生活在一起，则小秦可以分得爷爷()元遗产。A.0 B.37.5 万 C.75 万 D.150 万【答案】B 43、小张与刘小姐三人相恋多年，计划于 2012 年 9 月登记结婚，但由于刘小姐现年 18 周岁，未达法定结婚年龄无法领取结婚证，为能结婚刘小姐用姐姐的身份证进行了结婚登记。婚后二人为家庭琐事经常争吵，于 2013 年 2 月向法院起诉离婚，则二人的婚姻属于()。A.无效婚姻 B.可撤销婚姻 C.有效婚姻 D.不确定【答案】A 44、现金规划的核心是建立()基金。A.投机 B.应急 C.日常生活 D.日常生活和投资【答案】B 45、按照不同的划分标准，汇率有不同的分类。从汇率的制定方法的角度来讲，一国所制定的本国货币与基准货币之间的汇率称为()。A.固定汇率 B.基础汇率 C.基本汇率 D.即期汇率【答案】B 46、()不需缴纳营业税。A.个人转让专利权 B.某明星举办个人演唱会并取得收入 C.个人转让著作权 D.出售已居住一年半的个人住宅【答案】C 47、假设现在有一种赎回价格是 1100 元的可赎回债券以 1000 元的价格出售。如果利率上升 1%，债券价格将会降至 950 元。如果利率下降 1%，债券价格会升至 1050 元，该可赎回债券的有效久期是()年。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 48、央行可以适时以普通会员身份入市，进行市场