强化训练试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练试卷B卷含答案

强化训练试卷强化训练试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练试卷银行业法律法规与综合能力每日一练试卷 B B 卷含答卷含答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、首家开办托管业务的是（）。A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国人民银行【答案】A 2、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于()，最近()年连续盈利，没有重大违法、违规行为。A.8%;3 B.8%；5 C.4%;3 D.4%；5【答案】C 3、（）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A.公司治理 B.风险控制 C.合规管理 D.内部控制【答案】D 4、为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。A.犯罪预备 B.犯罪未遂 C.犯罪实施 D.犯罪中止【答案】A 5、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险【答案】B 6、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（）。A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员 B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产 C.职务侵占罪的刑罚最高为 5 年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑 D.两者在客观方面和主观方面基本相同【答案】A 7、（）是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。A.犯罪主体 B.犯罪主观方面 C.犯罪客体 D.犯罪客观方面【答案】B 8、我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（）。A.10 B.15 C.20 D.50【答案】B 9、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.客户资产隔离 D.客户教育【答案】A 10、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码 B.未经批准帮同事代班 C.不打听与工作无关信息 D.对反洗钱信息保密【答案】B 11、（）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。A.1979 B.1994 C.1989 D.1978【答案】B 12、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出 B.买进 C.贷出 D.借入【答案】B 13、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息 B.存期灵活，最长存期为六年 C.总额控制，本金合计最高限额为五万元 D.分次存入，分次支取【答案】B 14、以下不属于可撤销合同类型的是（）。A.损害社会公共利益的合同 B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同【答案】A 15、以下说法不正确的是（）。A.定活比=（活期存款/定期存款）100%B.存款是商业银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础 C.按存款的不稳定性可分为活期存款和定期存款 D.按存款额主体不同，可划分为单位存款和个人存款【答案】A 16、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准【答案】B 17、下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率 B.国际间结算 C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱【答案】D 18、银行业从业人员职业操守的颁布实施日期是()A.2007 年 2 月 7 日 B.2007 年 2 月 8 日 C.2007 年 2 月 9 日 D.2007 年 2 月 10 日【答案】C 19、关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。A.外经贸发展 B.开放型经济建设 C.装备制造合作 D.农业政策性贷款【答案】D 20、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同 B.存款币种不同 C.客户类型不同 D.存款期限不同【答案】D 21、教育储蓄存款的起存金额为（）。A.10 元 B.50 元 C.1000 元 D.1 万元【答案】B 22、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险【答案】A 23、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D.般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金 贷款【答案】D 24、商业银行贷款业务流程一般为（）。2015 年 10 月真题 A.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理 B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理 C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理 D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】B 25、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A.专用存款账户 B.临时存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户【答案】C 26、监事会是商业银行的（）。A.执行机构 B.决策机构 C.监督机构 D.管理机构【答案】C 27、根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的（）A.第三方账户 B.借款人交易对象 C.任意账户 D.借款人账户【答案】B 28、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务【答案】D 29、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继 续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威 C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈 话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D 30、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心 VCD 光盘 4000 张，支票票面金额 4 万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪 B.钱某的行为构成票据诈骗罪 C.钱某的行为不构成犯罪 D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】B 31、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()A.监管谈话 B.信息披露监管 C.市场准入 D.非现场监管【答案】C 32、根据民法典的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A.无效的民事行为，从行为幵始起就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为从行为开始起无效 C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效【答案】D 33、不需要委托授权的代理是（）。A.委托代理、法定代理和指定代理 B.指定代理和委托代理 C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理【答案】C 34、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是()。A.单一最大客户贷款比率 B.最大十家客户贷款比率 C.房地产行业授信集中度 D.单一集团客户授信集中度【答案】C 35、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的 B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债券获得资金 D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】B 36、在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保守商业秘密与客户隐私的原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户 D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率【答案】C 37、根据中华人民共和国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息至少（）以上 A.3 年 B.5 年 C.7 年 D.1 年【答案】B 38、董事会对（）负责。A.监事会 B.股东大会 C.高级管理层 D.合规部门【答案】B 39、关于基金业绩评价，下面说法正确的是（）A.已分配收益倍数是站投资者的角度来评价股权投资基金 B.已分配收益倍数体现了投资者的账面回报水平 C.总收益倍数体现了投资者现金的回收情况 D.净内部收益率是从项目层面反映投资基金的回报水平【答案】A 40、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?A.十五日 B.一个月 C.两个月 D.三个月【答案】D 41、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】C 42、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B 43、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务 B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C 44、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来 B.同地域联行往来 C.分行辖内往来 D.支行辖内往来【答案】B 45、李某投资某债券，买人价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10 B.20 C.9.1 D.18.2【答案】B 46、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。A.发行普通股 B.发行可转换债券 C.贷款出售 D.吸收存款【答案】D 47、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。A.部分承担 B.承担 C.不承担 D.共同承担【答案】C 48、下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。A.上海证券交易所 B.大连商品交易所 C.中国金融期货交易所 D.全国银行间债券市场【答案】D 49、()不属于商业银行代销开放式基金的渠道。A.网点柜台 B.委托三方代销 C.电话银行 D.网上银行【答案】B 50、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。A.贷款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、效益性对银行的重要性的体现有（）。A.股东要求 B.抵御风险 C.增强实力 D.实现安全性 E.激励员工【答案】ABC 2、下列属于商业银行高资产净值客户的有（）。A.单笔认购理财产品最低金额不少于 100 万元人民币的自然人 B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人 C.个人收入在最近三年内每年收入超过 20 万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三