押题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷A卷附答案

押题练习试卷押题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷银行管理能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准 B.包括流动性覆盖率 C.包括净稳定融资比率 D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】D 2、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。A.一级清算业务 B.二级清算业务 C.三级清算业务 D.四级清算业务【答案】B 3、非银借款业务最长期限为（）。A.3 年 B.4 年 C.2 年 D.1 年【答案】A 4、商业银行债券投资的目标，主要是平衡()和()，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性 B.流动性；安全性 C.安全性；盈利性 D.盈利性；稳定性【答案】A 5、下列选项中，不属于信托当事人的是()。A.委托人 B.受托人 C.代理人 D.受益人【答案】C 6、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币 D.结汇业务【答案】C 7、大额存单是银行存款类金融产品，属()性存款。A.代理 B.附属 C.一般 D.专项【答案】C 8、财政用于资本项目的建设性支出是()。A.公共支出 B.购买性支出 C.转移性支出 D.政府投资【答案】D 9、商业银行的代理商业银行业务不包括（）。A.代理外币清算业务 B.代理外币现钞业务 C.代理结算业务 D.代理保险业务【答案】D 10、（2018 年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁 B.转租赁 C.融资租赁 D.租赁【答案】C 11、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.公开市场和协议市场 D.期货市场和现货市场【答案】B 12、()融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹 B.众筹 C.小微众筹 D.股权众筹【答案】D 13、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存()年。A.1 B.3 C.5 D.8【答案】C 14、（2018 年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。A.吸收银行股东 1 年期（含）以上定期存款 B.固定收益类证券投资业务 C.经批准发行债券 D.同业拆借【答案】A 15、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】C 16、（2018 年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起 B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见 D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】B 17、下列属于显失公平的合同的是()。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同 B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同 C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同 D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A 18、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出 B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营 C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性 D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B 19、下列关于内部控制的说法中，正确的是()。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现 B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则 C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系 D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】A 20、（2019 年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 21、不良资产定价应关注定价的()、实现的成本和时间。A.可实现性 B.永久性 C.可持续性 D.短暂性【答案】A 22、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度 B.半年 C.一年 D.两年【答案】B 23、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。A.100 B.25 C.75 D.150【答案】A 24、（2019 年真题）下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是（）。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式 B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种 C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式 D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】C 25、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。A.8 B.10 C.11.5 D.10.5【答案】B 26、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。A.限制出境 B.临时冻结 C.冻结 D.扣划【答案】B 27、产品开发的方法可主要归纳为（）。A.仿效法、交叉组合法、升级法 B.仿效法、交叉组合法、创新法 C.复制法、交叉组合法 D.仿效法、升级法【答案】B 28、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.人民币的法律地位和人民币单位由中国人民银行法规定 C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务 D.人民币的单位为元、角、分【答案】D 29、票据市场是以（）作为交易对象的市场。A.银行本票 B.商业票据 C.银行汇票 D.大额可转让存单【答案】B 30、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高 B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平 C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战 D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】C 31、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】D 32、政府满足纯公共需要的一般性支出是()。A.公共支出 B.购买性支出 C.政府投资 D.转移性支出【答案】A 33、存款性负债业务创新的内容不包括()。A.回购协议 B.协定账户 C.投资账户 D.可转让支付命令账户【答案】A 34、长期国债属于（）。A.所有权凭证 B.衍生金融工具 C.长期金融工具 D.短期金融工具【答案】C 35、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。A.信用存款同业业务 85占用国内同业授信额度 B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币 C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构 D.存单质押存放同业业务 50占用国内同业的授信额度【答案】C 36、信托公司管理运用或处分信托财产时，不得采用的方式是()。A.出售 B.租赁 C.卖出回购 D.存放同业【答案】C 37、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A 38、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资 5%B.单笔金额超过 500 万人民币的固定资产贷款资金支付 C.单笔超过 1000 万元的流动资金贷款资金支付 D.单笔超过 2000 万元的流动资金贷款资金支付【答案】D 39、下列关于股票分类错误的是()。A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票 B.B 股是以外币标明面值.以外币认购和进行交易，专供外国和中国香港澳门、中国台湾地区的投资者买卖的股票 C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票【答案】B 40、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新 B.健全机制，持续发展 C.机会平等，惠及民生 D.市场导向，自由竞争【答案】D 41、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。A.再贴现 B.回购 C.逆回购 D.以券融资【答案】A 42、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C 43、银监会于（）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007 年 11 月 B.2007 年 10 月 C.2007 年 9 月 D.2007 年 8 月【答案】A 44、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作 B.银担合作 C.银保合作 D.银证合作【答案】C 45、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为 1 张。A.100 B.200 C.500 D.1000【答案】A 46、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B 47、（2019 年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。A.先授信，后用信 B.先用信，后授信 C.先落实条件，后实施授信 D.先实施授信，后落实条件【答案】C 48、对于超额贷款损失准备，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25%B.1.5%C.2%D.2.25%【答案】A 49、（2018 年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A.最低资本要求 B.内部审计 C.市场约束 D.外部监管【答案】A 50、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按照商业银行五级分类法，下列属于不良贷款的有（）。A.