提升训练试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题(全优)

提升训练试卷提升训练试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题风险管理模考模拟试题(全优全优)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为()。A.至少每年一次 B.至少每两年一次 C.每两年一次 D.每三年一次【答案】A 2、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是()。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成 B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一 C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一 D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】B 3、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露 B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债 C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖 D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】B 4、下列关于资本的说法，正确的是（）。A.经济资本也就是账面资本 B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本 C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金 D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】C 5、行业经营风险因素包括()A.经济周期因素 B.财政货币政策 C.国家产业政策 D.产业成熟度【答案】D 6、（2018 年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为 B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品 C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体 D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】A 7、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。以下不属于其中分类的是()。A.信用风险 B.权责风险 C.操作风险 D.声誉风险【答案】B 8、（2022 年 7 月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会 B.风险管理部门 C.高级管理层 D.业务部门【答案】A 9、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析 B.管理风险分析 C.还款意愿分析 D.行业风险分析【答案】C 10、内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况 B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性 C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况 D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】D 11、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。A.整体风险报告 B.头寸报告 C.最佳避险报告 D.以上均不是【答案】B 12、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。A.商誉 B.附属资本 C.商业银行对未并表金融机构的资本投资 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】A 13、（）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。A.独立性 B.客观性 C.真实性 D.及时性【答案】A 14、（2018 年真题）某商业银行资产总额为 200 亿元，风险加权资产总额为150 亿元，资产风险暴露为 170 亿元，预期损失为 5 亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.2.00 B.3.33 C.2.94 D.2.50【答案】C 15、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性 B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与 0.05%中的较高者 C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致 D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】C 16、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本 B.信用风险 C.市场风险 D.流动风险【答案】B 17、以下不是项目技术交底的层级是：（）。A.施工组织设计的交底 B.施工方案的交底 C.分项工程交底 D.分部工程交底【答案】D 18、（2020 年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险规避【答案】B 19、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的()。A.质押金 B.抵押金 C.费用 D.担保【答案】D 20、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行()。A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制 C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范 D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制【答案】A 21、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性 B.敏感性 C.可靠性 D.整体性【答案】A 22、()是市场约束的核心。A.监管部门 B.公众存款人 C.行业自律协会 D.外部中介机构【答案】A 23、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头 90，日元空头 40，英镑空头 60，瑞士法郎多头 40，加拿大元空头 20，澳元空头 30，美元多头 160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140 B.150 C.120 D.230【答案】A 24、（2019 年真题）（）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值 B.市场价值 C.公允价值 D.市值重估【答案】D 25、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求 B.对各类自动和手动的调节阀达到 50%的开度，就可满足要求 C.对各类自动或手动的调节阀达到 80%的开度，就可满足要求 D.对各类自动或手动的调节阀达到 60%开度，就可满足要求【答案】A 26、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险 B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险 C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险 D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】A 27、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额 B.客户限额 C.市场限额 D.国别限额【答案】D 28、（2020 年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估 C.一些关键流程和核心业务不应外包出去 D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】A 29、市场风险不包括（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.贷款违约风险【答案】D 30、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析 B.缺口分析和久期分析 C.缺口分析和风险分析 D.久期分析和盈利分析【答案】B 31、（2021 年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）A.风险评估 B.资本规划 C.信息披露 D.压力测试【答案】C 32、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构 B.由其监护人担任 C.县级土地主管部门 D.当事人自己【答案】B 33、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报 B.专题市场风险报告为定期报告 C.重大市场风险报告为不定期报告 D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】B 34、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。A.帮助企业加快发展 B.为企业改革提供依据 C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务 D.识别企业信用风险【答案】D 35、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接 Ll、下孔接 L2、右孔接 L30 B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用 C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接 D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】C 36、资本充足率的定期压力测试至少（）年 1 次。A.半 B.1 C.2 D.3【答案】B 37、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标 B.风险可控类指标 C.资产质量类指标 D.审慎经营类指标【答案】B 38、甲企业经营效益提高，为了扩大规模生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款。该申请（）。A.合理，可以用利润来偿还贷款 B.合理，可以给银行带来利息收入 C.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资 D.不合理，会产生新的费用，导致利润率下降【答案】C 39、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会 B.经济 C.法律 D.人员【答案】D 40、（2019 年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。A.贷款损失准备/各项贷款余额 B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额 C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款 D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】D 41、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。A.记入该账户的头寸必须能够完全对冲以规避风险 B.银行能对该账户的头寸进行准确估值 C.该账户中的项目通常按市场价格计价 D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】D 42、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。A.董事会 B.监事会 C.风险管理部门 D.股东【答案】C 43、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入 B.第三方准入 C.业务准入 D.高级管理人员准人【答案】B 44、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序 B.人员因素 C.系统缺陷 D.外部事件【答案】C 45、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划 B.提高日常解决问题的能力 C.提高风险意识 D.危机现场处理【答案】C 46、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让 B.转租 C.转让 D.处置 E.抵押【答案】B 47、已知某商业银行 2013 年贷款应提准备为 1100 亿元，贷款损失准备充足率为 80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880 B.1375 C.1100 D.1000【答案】A 48、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括()。A.农产品 B.能源产品 C.金属 D.股票【答案】D 49、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等