提升训练试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷A卷附答案

提升训练试卷提升训练试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷银行管理强化训练试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】C 2、（2017 年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会【答案】A 3、操作风险的特点不包括（）。A.操作风险来源广泛 B.操作风险是一种管理成本 C.操作风险损失数据不易收集 D.操作风险损失大小容易确定【答案】D 4、（2018 年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险性大 B.期限长、流动性强、风险性小 C.期限短、流动性强、风险性小 D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】C 5、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的()功能。A.风险分散与风险管理功能 B.交易及定价功能 C.反映经济运行的功能 D.优化资源配置功能【答案】C 6、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是()。A.代理政策性银行业务 B.代理商业银行业务 C.代理证券资金清算业务 D.代收代付业务【答案】D 7、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理 B.收单业务 C.信用卡透支额计息方式 D.信用卡授信管理【答案】B 8、下列关于银行本票的说法中，正确的是（）。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金 B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票 C.通用性强，灵活方便，使用范围不限 D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】A 9、下列中不属于单位结算账户的是（）。A.基本存款账户 B.特别存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户【答案】B 10、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是（）。A.套期保值类衍生产品交易划人交易账户管理 B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理 C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起 D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】D 11、以下选项属于财政政策工具的是（）。A.存款准备金率 B.国债 C.基准利率 D.正回购【答案】B 12、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是()。A.借款人具有即时还款能力 B.有担保人 C.借款人信用状况良好 D.有抵押物【答案】C 13、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。A.自主支付 B.对冲支付 C.受托支付 D.委托支付【答案】C 14、合规文化的核心是（）。A.法规意识 B.价值取向 C.合规 D.法律意识【答案】D 15、外汇专业银行的业务不包括()。A.贸易金融业务 B.投资业务 C.国际证券业务 D.外币资金的筹集【答案】B 16、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款 B.汇票 C.托收 D.信用证【答案】B 17、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.增加流动性 B.降低风险 C.增加收入 D.调剂短期资金余缺【答案】D 18、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比 B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比 C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比 D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】D 19、银监会于（）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007 年 11 月 B.2007 年 10 月 C.2007 年 9 月 D.2007 年 8 月【答案】A 20、关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式 B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面 C.全面审计一般 3 年为一个周期 D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任进行审查【答案】B 21、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是()。A.当事人的名称 B.违约责任 C.第三方的名称 D.价款或者报酬【答案】C 22、（），即发行人向社会公开发行金融债券。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】B 23、（2017 年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.设置分支机构时区分出不同的特色 B.从全局战略的角度出发进行定位 C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务 D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】C 24、资产公司的主要业务中，（）是核心业务。A.不良资产业务 B.投资业务 C.贷款业务 D.中间业务【答案】A 25、（2018 年真题）根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。A.支配权 B.占有权 C.所有权 D.使用权【答案】C 26、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。A.金融资产管理公司 B.邮政储蓄银行 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】B 27、（2017 年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。A.风险控制 B.风险化解 C.风险补偿 D.风险消灭【答案】B 28、（2017 年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。A.交易双方都应当是商业银行 B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构 C.交易的一方可以是企业集团财务公司 D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】C 29、以下不属于中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格的基本要求的是（）。A.胜任能力 B.专业水平 C.从业经验 D.道德准则【答案】A 30、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资 B.独立融资 C.产业融资 D.直接融资【答案】D 31、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C 32、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构 B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司 C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司 D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】A 33、（2019 年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 34、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用 B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道 C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式 D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】A 35、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A.利率 B.信贷 C.资产价格 D.汇率【答案】B 36、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.企业集团财务公司【答案】A 37、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能是它唯一可行的选择。A.产品组合策略 B.差异化策略 C.专业化策略 D.情感营销策略【答案】C 38、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品 B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率 C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作 D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】C 39、（2018 年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】B 40、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。A.因解散而终止 B.因被撤销而终止 C.因被宣告破产而终止 D.因被兼并而终止【答案】D 41、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票 B.未到期已贴现商业汇票 C.已到期未贴现银行本票 D.已到期未贴现商业汇票【答案】B 42、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（）。A.相互影响、相互制约 B.相互联系、相互制约 C.相互联系、相互影响 D.相互影响、相互协作【答案】C 43、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.货币资金融通功能 B.经济调节功能 C.交易及定价功能 D.优化资源配置功能【答案】A 44、目前，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量；基础货币 B.基础货币；高能货币 C.基础货币；货币供应量 D.基础货币；流通中现金【答案】C 45、（2019 年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。A.抽调内审人员 B.约谈被查金融机构高管的家属 C.约谈外审人员 D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B 46、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试 B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试 C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试 D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】D 47、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）。A.委托人和受益人 B.受托人和受益人 C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人【答案】D 48、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。A.到期收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.名义收益率【答案】B 49、我国现行的（）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A.中国人民银行法 B.金融行业管理条例 C.中华人民共和国商业银行法 D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】A 50、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.外部