模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级银行管理练习题(二)及答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级银行管理练习题银行管理练习题(二二)及答案及答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国华融资产管理公司 B.中国长城资产管理公司 C.中国东方资产管理公司 D.中国运通资产管理公司【答案】D 2、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束 B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果 C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力 D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】D 3、（2020 年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性 B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调 C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】C 4、2011 年，银监会出台了商业银行贷款损失准备管理办法，规定贷款拨备率基本标准为（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D 5、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括()等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标 B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标 C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标 D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】C 6、下列关于金融市场分类错误的是（）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场 B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场 C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场 D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】D 7、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会 B.理事会 C.总经理 D.监事会【答案】A 8、加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理 B.授信尽职调查 C.绿色信贷能力建设 D.信贷资金拨付管理【答案】A 9、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.人民币的法律地位和人民币单位由中国人民银行法规定 C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务 D.人民币的单位为元、角、分【答案】D 10、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力 B.杠杆率 C.流动性覆盖率 D.净稳定融资比率【答案】B 11、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。A.依法公开消费者信息 B.依法保障存款安全 C.诚信对待消费者 D.营造和谐服务环境【答案】A 12、外汇储蓄账户()。A.只能用于外汇存取，不能进行转账 B.既能用于外币存取，也能进行转账 C.只能用于本币存取，不能进行转账 D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】A 13、一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪 B.明确投诉处理流程 C.掌握投诉处理技巧 D.注重投诉结果【答案】D 14、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。A.法律 B.行政法规 C.自律性组织的行业准则 D.国际惯例【答案】D 15、根据()的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式 B.贷款期限 C.借款人性质 D.贷款方式【答案】A 16、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定 B.风险识别 C.风险应对 D.风险预测【答案】B 17、（2017 年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会【答案】A 18、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会 B.监事层 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 19、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C 20、下列不属于金融企业会计特点的是()。A.核算内容的广泛性 B.核算方法的独特性 C.监督的政策性 D.内部控制的严密性【答案】A 21、现代商业银行的核心是()。A.风险的最小化 B.利益持续增长 C.以稳定发展为导向 D.基于价值最大化【答案】D 22、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019 年 B.2018 年 C.2017 年 D.2016 年【答案】C 23、（2018 年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则 B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款 C.未经批准任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务 D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】B 24、贷款期限在 1 年以上(不含 1 年)5 年以下(含 5 年)的贷款属于()。A.短期贷款 B.中期贷款 C.中长期贷款 D.长期贷款【答案】B 25、下列关于客户纠纷的处理，错误的是()。A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程 B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式 C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合同约定向金融消费者进行赔偿或补偿 D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉【答案】C 26、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动 B.向理财产品投资者承诺收益 C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动 D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现【答案】D 27、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括()。A.中国人民银行 B.中国银监会 C.国家环保局 D.中国证监会【答案】D 28、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务 B.其他业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】B 29、代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算 B.代理现金支付 C.代理贷款项目管理 D.代理公用事业收费【答案】D 30、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业 B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易 C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票 D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】B 31、()以支付命令书取代支票，实际上是一种不使用支票的支票账户。A.不可转让支付命令账户 B.可转让支付命令账户 C.可转让支付账户 D.不可转让支付账户【答案】B 32、合规部门与内部审计部门的关系为()。A.相互独立 B.相互联系 C.相互制约 D.相互平衡【答案】A 33、根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务 B.转让和受让融资租赁资产 C.境外借款 D.对成员单位提供担保【答案】D 34、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。A.在资本要求中嵌入正周期的因子 B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求 C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】D 35、商业银行合规管理职能应与()职能分离，合规管理职能的履行情况应受到()部门定期的独立评价。A.内部审计 B.外部审计 C.风险管理 D.银监会【答案】A 36、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争 B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】C 37、银保监会监管的非银行金融机构不包括（）。A.金融资产管理公司 B.邮政储蓄银行 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】B 38、贷款分类应遵循的原则不包括（）。A.真实性原则 B.及时性原则 C.收益性原则 D.审慎性原则【答案】C 39、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的()职责。A.维权 B.协调 C.自律 D.服务【答案】D 40、合规管理的基本制度不包括（）。A.诚信举报机制 B.公平竞争制度 C.合规绩效考核机制 D.合规培训与教育制度【答案】B 41、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门 B.促进资金合理流动 C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置 D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】D 42、（2017 年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”【答案】A 43、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金 B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金 C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金 D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】D 44、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告 B.人员促销 C.产品包销 D.销售促进【答案】C 45、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场 B.市场细分 C.市场定位 D.银行形象定位【答案】C 46、（2020 年真题）（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。A.利率风险 B.信用风险 C.操作风险 D.交易风险【答案】B 47、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构 B.银行业金融机构董事会 C.银行业金融机构高管层 D.中国银行业自律组织【答案】B 48、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司 B.证券公司 C.保险公司 D.金融公司【答案】A 49、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5 B.7 C.10 D.15【答案】A 50、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部