模考模拟试题(全优)初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷B卷附答案

模考模拟试题模考模拟试题(全优全优)初级银行从业资格之初级银行初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷业法律法规与综合能力能力提升试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债 B.投资金融债券 C.向境内外金融机构提供经纪服务 D.向境内外金融机构提供资金拆借【答案】C 2、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。A.期限越长，利率越低 B.期限越长，利率越高 C.利率高低与期限长短无关 D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】B 3、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表()以上表决权的股东通过。A.1/4 B.1/3 C.1/2 D.2/3【答案】D 4、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）A.全国性营利社会团体 B.最高权力机构是会员大会 C.具有金融监管权 D.对会员单位提供资金支持【答案】B 5、在贷款受理与调查环节，通过（）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核 B.深入调查 C.相关人员关系调查 D.面谈【答案】D 6、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇 D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】A 7、下列关于合同特征的表述，错误的是()。A.合同是一种民事法律行为 B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 C.合同是双方或多方的法律行为 D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效【答案】D 8、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5；50 B.5；60 C.10；50 D.10；60【答案】A 9、消费指标主要包括（）。A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D.消费品零售总额、储蓄存款余额【答案】A 10、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益 B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险 D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具【答案】B 11、中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（）。A.提高再贴现率 B.利用公开市场操作卖出证券 C.利用公开市场操作买入证券 D.提高法定存款准备金【答案】C 12、下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是()。A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询【答案】A 13、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A.增强 B.下降 C.不变 D.不确定【答案】B 14、公司经理对（）负责。A.董事会 B.股东大会 C.监事会 D.职代会【答案】A 15、我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。A.15 B.20 C.5 D.10【答案】A 16、一物一权原则的含义是（）。A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权 B.物权受法律保护 C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记 D.物权的种类和内容由法律规定【答案】A 17、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（）。A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求 B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还 C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式 D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求【答案】A 18、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。A.该学校的办公楼 B.该学校的非教育用小汽车 C.与临校存在权属争议的财产 D.该学校的操场【答案】B 19、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作（）。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】C 20、当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A.依法结算报酬 B.归还办公用品 C.归还欠费 D.携带工作资料及商业机密【答案】D 21、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告 B.开除 C.撤职 D.起诉【答案】D 22、下列关于信用卡的表述，错误的是()。A.免去携带大量现金的麻烦 B.具有循环信用额度 C.存多少，用多少 D.先用后还，改善现金流【答案】C 23、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。A.18 周岁以上的公民，具有完全民事行为能力 B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力 C.8 周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力 D.16 周岁以上不满 18 周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】D 24、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。A.风险控制 B.风险计量 C.风险监测 D.风险识别【答案】A 25、目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。A.1 年期的定期存款 B.5 年期的定期存款 C.个人活期存款 D.4 年期教育储蓄存款【答案】C 26、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是()。A.严格的银行保密法 B.宽松的金融规则 C.有自南的公司法和严格的公司保密法 D.严格的金融规则【答案】D 27、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比 B.拨备覆盖率 C.资本充足率 D.平均总资产回报率【答案】C 28、甲向乙贷款 6 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的说法中，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 6 万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款 6 万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 6 万元【答案】A 29、下列选项中，不属于银行信用风险的是()。A.借款人的信用评级从 AA 级降为 A 级 B.债务人因经济危机陷入经营困境 C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷 D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】C 30、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.诚实信用 D.保护商业与客户隐私【答案】C 31、2002 年 10 月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所 B.广州黄金交易所 C.深圳黄金交易所 D.上海黄金交易所【答案】D 32、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司 B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司 D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司【答案】A 33、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C 34、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是()。A.加强全球银行业的监管标准 B.促进国际银行业的并购重组 C.加强监督管理和管理实践 D.提升金融体系的稳定性【答案】B 35、（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。A.负债规模 B.市场信心 C.投资者投资理念 D.投资者风险偏好【答案】B 36、下列不包括少数股东资本可计入部分的是()。A.二级资本 B.资本扣除项 C.其他一级资本 D.核心一级资本【答案】B 37、银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意中透露了某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C 38、在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪 B.保护公民的合法权益 C.维护社会秩序 D.建立法治国家【答案】A 39、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（）。A.风险管理 B.市场信心 C.核心资本 D.附属资本【答案】B 40、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以 5 万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以 16 万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。A.甲与丙之间买卖合同无效 B.乙得请求甲承担违约责任 C.甲与乙之间买卖合同无效 D.乙的请求丙交付该字画【答案】B 41、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A 42、国内最早开办住房贷款的银行是（）。A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.中国农业银行【答案】B 43、按照反洗钱法的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束 后，金融机构应当（）。A.至少保存 5 年 B.至少保存 10 年 C.立即销毁 D.退还给客户【答案】A 44、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A.质押式回购与买断式回购 B.质押式回购与卖断式回购 C.抵押式回购与买断式回购 D.抵押式回购与卖断式回购【答案】A 45、按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其核心资本不 得（）。A.高于 800 亿元 B.低于 800 亿元 C.高于 400 亿元 D.低于 400 亿元【答案】D 46、商业银行的票据承兑业务属于()。A.表外业务 B.中间业务 C.信贷业务 D.衍生产品业务【答案】C 47、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】C 48、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。A.第三方机构代表双方谈判 B.要约承诺 C.第三方公正 D.第三方强制【答案】B 49、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票 B.转账支票 C.旅行支票 D.划线支票【答案】C 50、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。A.区域经济分析 B.行业经济分析 C.区域发展分析 D.区域条件分析【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于董事和监事履职评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价 B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事 C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体 D.根据董事的履职情况