考前冲刺模拟试卷A卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

考前冲刺模拟试卷考前冲刺模拟试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题初级银行业法律法规与综合能力练习题(一一)及答案及答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关 B.负相关 C.无关 D.不确定【答案】B 2、金融市场的主体是()。A.货币资金 B.融资活动的参与者 C.金融工具 D.金融交易对象【答案】B 3、完善的审慎监管框架不包括（）。A.审慎全面的监管规则 B.行之有效的监管工具 C.科学合理的监管组织体系 D.市场约束【答案】D 4、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B 5、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。A.中间价 B.一样高 C.卖出价 D.买入价【答案】C 6、银行面临的主要市场风险是（）。A.汇率风险 B.利率风险 C.商品价格风险 D.股票价格风险【答案】B 7、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.诚实信用 D.保护商业与客户隐私【答案】C 8、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.最终成果 B.唯一指标 C.静态指标 D.动态指标【答案】D 9、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A.向媒体披露证据证明自己的清白 B.向公安部门反映情况 C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】C 10、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责 B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督 C.重点监督评估本行的发展战略 D.对股东大会负责【答案】A 11、下列关于商业银行业务的表述，错误的是()。A.商业银行不得拖延.拒绝支付定期存款人本金和利息 B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】C 12、在计划制订与团队组建阶段，股权投资基金应准备一份尽职调查清单。关于尽职调查清单的作用，说法不正确的是（）。A.划定尽职调查范围和重点，使尽职调查及编写调查报告工作有序进行 B.给目标公司准备与协调的时间 C.提高进场后的工作效率 D.促进投资循环，保持资金流动性【答案】D 13、在未获得董事会席位的情况下，股权投资基金会希望委派人员出任董事会观察员角色，那么观察员的职权是（）。A.具有投票权 B.承担决策作用 C.辅助性角色 D.具有表决权【答案】C 14、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。A.12 岁的小明购买银行理财产品 B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款【答案】D 15、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率 B.到期收益率 C.即期收益率 D.票面收益率【答案】B 16、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是()。A.3 月 10 日 B.3 月 20 日 C.3 月 24 日 D.4 月 1 日【答案】C 17、国家开发银行的成立时间是()。A.1994 年 3 月 B.1994 年 4 月 C.1994 年 11 月 D.1994 年 12 月【答案】A 18、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。A.无权代理 B.有权代理 C.授权代理 D.法定代理【答案】A 19、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款 B.债券投资 C.信用担保 D.贷款承诺【答案】A 20、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11 月 20 日”的正确写法是（）。A.零壹拾壹月零贰拾日 B.壹拾壹月零贰拾日 C.壹拾壹月贰拾日 D.零壹拾壹月贰拾日【答案】B 21、下列关于人民币的表述，错误的是()。A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责 B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收 C.人民币的法定管理部门是中国人民银行 D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分【答案】A 22、银行经营分析的出发点和落脚点是()。A.银行的利润水平 B.银行的风控水平 C.银行的规模水平 D.银行的营销水平【答案】A 23、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A.净现金流量 B.净资产产出 C.净利息收益率 D.净资产余额【答案】C 24、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能 B.转账结算功能 C.储蓄功能 D.小额信贷功能【答案】B 25、债券是()凭证。A.债权债务 B.所有权 C.选择权 D.经营权【答案】A 26、金融犯罪的对象是（）。A.货币资金 B.各种金融工具 C.自然人或法人 D.可以是人，也可以是各种金融工具【答案】D 27、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利 消灭。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.2 年【答案】D 28、下列不属于票据丧失后的补救措施是()。A.挂失止付 B.登报声明作废 C.公示催告 D.提起诉讼【答案】B 29、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.自然人 B.法人 C.金融管理秩序 D.单位【答案】C 30、我国商业银行资本充足率管理办法规定银行的附属资本不得超过核心资本 的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A 31、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.6 个月 B.9 个月 C.1 年 D.2 年【答案】C 32、货币市场具有（）特征。A.高流动性、高风险 B.高流动性、低风险 C.低流动性、低风险 D.低流动性、高风险【答案】B 33、以下关于商业银行分支机构的表述中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照 B.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照 C.商业银行分支机构具有法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照 D.商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照【答案】D 34、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A.该罪要求行为人以非法占有为目的 B.只有自然人可以构成本罪 C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】C 35、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类 B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持 C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务 D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】B 36、目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。A.1 年期的定期存款 B.5 年期的定期存款 C.个人活期存款 D.4 年期教育储蓄存款【答案】C 37、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规定：从 2005 年9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。A.30 B.15 C.20 D.25【答案】C 38、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（）。A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务 B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务 C.证券公司与客户之间的资金划转 D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来【答案】A 39、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。A.坚决不换岗位 B.服从所在机构管理 C.在公共场合发表对同业机构的负面言论 D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】B 40、贷款合同的主要内容不包括()。A.贷款种类 B.还款方式 C.当事人收入来源 D.违约责任【答案】C 41、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况 B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.了解客户所在区域的信用环境 D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况【答案】D 42、下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是()。A.非法出具金融票据罪 B.洗钱罪 C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.变造货币罪【答案】C 43、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。遵循的是内部控制的（）。A.审慎原则 B.全面原则 C.经济原则 D.有效原则【答案】C 44、下列不属于主刑的是()。A.管制 B.拘役 C.死刑 D.警告【答案】D 45、留置权人与债务人对债务履行期限没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期限，但是鲜活易腐等不易保管的动产除外。A.三十日 B.六十日 C.九十日 D.一百日【答案】B 46、某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%【答案】B 47、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。A.可转换债券 B.混合资本债券 C.证券回购协议 D.次级金融债券【答案】C 48、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行 C.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密 D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行【答案】A 49、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人 B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为 7 年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑 C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】D 50、当日成交，当日、次 E1 或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场 B.发行市场 C.期货市场 D.现货市场?【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于借款人权利的说法，正确的有()。A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款 B.有权按合同约定提取和使用全部贷款 C.借款