练习题(一)及答案初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷B卷附答案

练习题练习题(一一)及答案初级银行从业资格之初级个人理及答案初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷财过关检测试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高 B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现 C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保 D.出票人负第一责任【答案】D 2、（2020 年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（）A.存档管理，形成客户档案 B.及时销毁，以防客户资料外泄 C.作为教案，供其他客户学习 D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】A 3、（2017 年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险【答案】C 4、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流 B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金 C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金 D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】B 5、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500 万元人民币 B.500 万美元 C.600 万元人民币 D.600 万美元【答案】C 6、王先生将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10，投资期限为 3 年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。A.10 B.10.38 C.10.31 D.10.575【答案】B 7、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。A.任意信托和法定信托 B.法人信托和个人信托 C.资金信托和其他财产信托 D.动产信托和不动产信托【答案】B 8、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（?）。A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】D 9、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人 B.基金投资者 C.基金管理人 D.基金代理人【答案】D 10、按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。A.信托公司 B.证券公司 C.证券投资咨询机构 D.商业银行【答案】A 11、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金 B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务 C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的 D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】A 12、（2021 年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）A.客户的投资风格 B.自然灾害 C.客户个人财务状况变化幅度 D.客户的投资金额和占比【答案】B 13、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】A 14、（2018 年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.自愿原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.公平原则【答案】C 15、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】C 16、（2018 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金【答案】C 17、我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（）。A.风险认知度 B.风险偏好 C.风险分布 D.实际风险承受力【答案】B 18、（2018 年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3 B.4 C.6 D.5【答案】D 19、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险 B.再投资风险 C.赎回风险 D.通货膨胀风险【答案】B 20、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况 B.资产和负债 C.现有投资情况 D.金钱观【答案】D 21、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】C 22、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理 B.贸易管理 C.外债管理 D.外汇管理【答案】C 23、下列各项资产中流动性最差的资产是()。A.银行定期存款 B.房地产 C.实物黄金 D.货币市场基金【答案】B 24、（2018 年真题）根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（）。A.保险代办证 B.保险业务经营许可证 C.保险从业资格证 D.保险兼业代理业务许可证【答案】D 25、（2018 年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】A 26、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。A.法定代理 B.合同代理 C.指定代理 D.法律代理【答案】A 27、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知 B.银行业监督管理法 C.商业银行法 D.民法总则【答案】B 28、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人 B.托管机构 C.投资顾问 D.银行理财产品【答案】D 29、（2018 年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】D 30、（2020 年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制 B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】D 31、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称 B.有投资人申报的出资 C.投资人为多个自然人 D.有必要的从业人员【答案】C 32、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】A 33、（2021 年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了 5%。小于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失 C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】D 34、（2017 年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。A.现金管理 B.财富规划 C.债务规划 D.退休养老规划【答案】D 35、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案 B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入 C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者 D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】C 36、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金 B.保险 C.股票 D.贵金属【答案】C 37、根据安全生产法规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。A.20 万以上 50 万以下 B.50 万以上 100 万以下 C.50 万以上 150 万以下 D.100 万以上 500 万以下【答案】B 38、（2018 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A.20 B.15 C.10 D.5【答案】A 39、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。A.专业监理工程师 B.安全监理员 C.检验检测人员 D.总监理工程师【答案】C 40、（2019 年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 6000 元，并得以 3%的增长速度增长下去，年贴现率为 6%，那么该产品的现值为（）元。A.200000 B.100000 C.94000 D.66666【答案】A 41、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好 B.价值升值效应 C.受政策环境、市场环境的影响较大 D.财务杠杆效应【答案】A 42、建筑起重机械在使用过程中需要（）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节 B.附着 C.顶升 D.爬升【答案】C 43、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人 B.不会产生严重后果，可以允许 C.可以理解并不进行批评处理 D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】D 44、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256 B.43259 C.55265 D.43295【答案】D 45、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。A.最佳安全状态 B.最安全工作环境 C.最好安全状态 D.最佳工作环境【答案】A 46、（2018 年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.税务规划 B.遗产规划 C.投资规划 D.资产配置【答案】B 47、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.纽约同业拆借利率 D