综合检测试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷A卷含答案

综合检测试卷综合检测试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷个人理财模拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3 B.5 C.7 D.10【答案】B 2、大户报告制度与()紧密相关。A.保证金制度 B.强行平仓制度 C.持仓限额制度 D.每日结算制度【答案】C 3、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于 1 月 8 日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。A.先履行抗辩权 B.同时履行抗辩权 C.不安抗辩权 D.债权人撤销权【答案】C 4、（2019 年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。A.看跌期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看涨期权【答案】B 5、假定某公司在未来每期支付的每股股息为 8 元，必要收益率为 10，而当时股票价格为 65 元，每股股票净现值为()元。A.15 B.20 C.25 D.30【答案】A 6、（2018 年真题）（）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论 B.风险偏好理论 C.生命周期理论 D.投资组合理论【答案】C 7、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减 l，系数加 l 的计算结果，应当等于()。A.递延年金现值系数 B.期末年佥现值系数 C.期初年金现值系数 D.永续年金现值系数【答案】C 8、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】A 9、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】B 10、（2021 年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券 B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债 C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得 D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】C 11、（2017 年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化【答案】A 12、小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李 C.小李父母 D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】B 13、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验 B.美国金融理财师理财工作经验必须满足 3 年以上工作经验或累计 6000 小时工作时间和 2 年以上学徒经历或累计 4000 小时相关工作时间两种情况之一 C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况 D.要成为初级持证人，必须具备 2 年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500 小时兼职等于 1 年全职）的工作经验【答案】D 14、（2019 年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】A 15、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失【答案】A 16、（2020 年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。A.财富分配 B.财富转移 C.财富运作 D.财富保值【答案】A 17、（2018 年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的 B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量 C.保险标的可以是无形资产 D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】C 18、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C 19、项目经理部行为的法律后果由（）承担。A.项目经理 B.企业经理 C.企业法人 D.单位负责人【答案】C 20、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构 B.中国银行业协会 C.财政部 D.中国人民银行【答案】A 21、下列财产中，不可以用于抵押的是（）。A.抵押人所有的房屋 B.抵押人所有的汽车 C.抵押人所有的机器 D.土地所有权【答案】D 22、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A 23、（2018 年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B 24、（2019 年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.3 B.10 C.5 D.1【答案】C 25、（2021 年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过 200 人 B.一般面向合格投资者发行 C.给客户的收益相对确定 D.业务种类多【答案】C 26、（2018 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A.20 B.15 C.10 D.5【答案】A 27、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】B 28、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第（）年年末，可以得到 100 万元。（答案取近似数值）A.12 B.10 C.13 D.11【答案】A 29、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D 30、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限作出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具【答案】A 31、李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，年复利率为 12，李先生现在应投资()元。(答案取近似数值)A.134320 B.113485 C.127104 D.150000【答案】B 32、张女士每年年初在银行存入 10000 元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为 7%，则 5 年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510 B.61535.7 C.71530 D.67510【答案】B 33、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】B 34、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.结构性理财产品 D.利率挂钩类理财产品【答案】A 35、（2019 年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况 B.客户的投资风格 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】D 36、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融工具发行和流通特征 D.金融产品交易的交割方式【答案】C 37、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险 B.当利率上涨时，债券价格下降 C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】C 38、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】C 39、目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是()。A.新加坡同业拆借利率 B.伦敦银行同业拆借利率 C.纽约同业拆借利率 D.中国香港同业拆借利率【答案】B 40、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】A 41、下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单 B.投资风险小 C.客户预期收益较高 D.市场认知度高【答案】C 42、大多数银行一般采用客户 AUM 月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户 B.一般客户和特殊客户 C.风险偏好客户和风险厌恶客户 D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】D 43、（2018 年真题）信托业务起源于（）。A.美国 B.意大利 C.英国 D.中国【答案】C 44、（2020 年真题）房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。A.风险效应 B.财务杠杆效应 C.价值升值效应 D.现金流和税收效应【答案】B 45、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性 B.使用长期性 C.无差异性 D.保值增值性【答案】C 46、根据 F莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。A.保持资产的流动性 B.购买长期护理类保险 C.适当投资债券型基金 D.适当投资浮动收益类理财产品【答案】B 47、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率 B.不得低于同期储蓄存款利率 C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C 48、（2020 年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于 0 的贴现率，则对其称谓不正确的是（）A.内部收益率 B.内部回报率（IRR）C.净现值率 D.内部报酬率【答案】C 49、（2017 年真题）同业拆借市场是指（）。A.企业之间的资金调剂市场 B.银行与企业间资金调剂市场 C.金融机构之间的资金调剂市场 D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】C 50、（2017 年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系 B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大 C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系 D.反比关系，时间越