综合检测试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案

综合检测试卷综合检测试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）A.二级资本工具及其溢价 B.资本公积可计入部分 C.超额贷款损失准备 D.少数股东资本可计入部分【答案】B 2、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。A.守法合规 B.诚实信用 C.专业胜任 D.勤勉尽职【答案】B 3、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()A.加强银行监管的国际合作 B.促进国际银行业的并购重组 C.共同防范和控制银行风险 D.保证国际银行业的安全和发展【答案】B 4、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多余的 3 万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇 D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】A 5、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005 年 12 月 15 日资产证券化业务正式进入中国内地 B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易 C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易 D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】C 6、股权投资基金一般都要有基金托管人托管，基金合同约定股权投资基金不进行托管的，应当在（）中明确保障股权投资基金财产安全的制度措施和纠纷解决机制。A.私募基金章程 B.风险揭示书 C.基金合同 D.基金招募说明书【答案】C 7、李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。A.不成立 B.无效 C.效力待定 D.有效【答案】D 8、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应()经济资本。A.小于 B.大于 C.等于 D.小于或等于【答案】B 9、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。A.股东大会 B.董事、高级管理人员 C.风险管理委员会 D.监事会【答案】B 10、商业银行良好的公司治理内容不包括()。A.快速的发展速度 B.清晰的职责边界 C.健全的组织架构 D.有效的风险管理与内部控制【答案】A 11、票据转让的主要方式是（）。A.交付 B.变更 C.背书 D.付款【答案】C 12、下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（）。A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用 C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为 D.同业拆借市场属于资本市场【答案】B 13、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益 C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】C 14、我国商业银行的现金资产一般不包括（）。A.存放同业 B.同业存放 C.库存现金 D.存放中央银行款项【答案】B 15、商业银行通常对贷款质量进行分类，分类依据是（）。A.风险程度 B.安全级别 C.资产规模 D.期限长短【答案】A 16、根据国民经济行业分类（GB/T 4754-2017），下列不属于第三产业的是（）。A.交通运输、仓储和邮政业 B.房地产业 C.燃气及水生产和供应业 D.金融业【答案】C 17、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是()。A.中国人民银行规定具体利率 B.银行业监督管理机构规定基准利率 C.可以上下浮动 D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率【答案】C 18、政策性银行改革方针起始于（）。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.以上全无【答案】A 19、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间的基础法律关系 B.代理人与第三人所为的民事法律行为 C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】D 20、下列关于商业银行资本的表述，正确的是（）。A.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 B.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和 C.会计资本也称为账面资本 D.商业银行的会计资本应当等于经济资本【答案】C 21、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是()。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含髙职生)、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过 5 年 D.可用于支付学杂费和生活费【答案】C 22、20 世纪 80 年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行业进入了()阶段。A.资产风险管理 B.负债风险管理 C.资产负债风险管理 D.全面风险管理【答案】D 23、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.自主选择权 B.隐私权 C.安全权 D.知情权【答案】A 24、下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责 B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督 C.重点监督评估本行的发展战略 D.对股东大会负责【答案】A 25、按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。A.重组 B.接管 C.拍卖 D.撤销【答案】C 26、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况 B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.了解客户所在区域的信用环境 D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况【答案】D 27、禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。A.临时性资金周转 B.固定资产贷款 C.票据清算资金 D.联行汇差头寸不足【答案】B 28、（）是银行业从业人员从业的基本前提。A.诚实信用 B.专业胜任 C.守法合规 D.公平竞争【答案】B 29、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。A.2 B.3 C.4 D.1【答案】A 30、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。A.使用高端工具 B.犯罪主体资格 C.以非法占有他人财物为目的 D.集资总量大【答案】C 31、洗钱的阶段不包括（）。A.处置阶段 B.培植阶段 C.洗白阶段 D.融合阶段【答案】C 32、下列关于票据行为的表述，正确的有()。A.承兑适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.保证适用于汇票 D.保证适用于支票【答案】C 33、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动权完全由中央银行掌握的是（）。A.再贴现率 B.存款准备金率 C.公开市场业务 D.利率【答案】C 34、公司依法制定的，规定公司名称、住所、经营范围、经营管理制度等重大事项的基本文件是()。A.公司内部管理制度 B.企业法 C.公司法 D.公司章程【答案】D 35、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A.现场检査 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管【答案】A 36、甲向乙贷款 6 万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 6 万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款 6 万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款 6 万元【答案】A 37、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权 B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同 D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】D 38、（）的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。A.存款保险制度 B.最后贷款人制度 C.公开市场业务 D.金融监管机构的审慎监管【答案】A 39、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。A.1 个月 B.3 个月 C.6 个月 D.12 个月【答案】D 40、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。A.伪造货币罪 B.违法票据承兑、付款、保证罪 C.非法出具金融票证罪 D.伪造、变造金融票证罪【答案】A 41、同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，（）。A.实行限额偿付 B.偿付 50 万人民币 C.实行部分偿付 D.实行全额偿付【答案】D 42、商业银行实施内部控制的基础是()。A.内部控制制度 B.内部控制人员 C.内部控制流程 D.内部控制环境【答案】D 43、下列不可开立基本存款账户的是（）。A.非法人组织 B.事业单位法人 C.自然人 D.法人【答案】C 44、下列选项中，具有法人资格的是（）。A.某银行董事会 B.个体工商户 C.某公司财务部 D.一个公司【答案】D 45、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务 B.代保管业务 C.出租保管箱业务 D.银行保函业务【答案】A 46、货币市场是交易期限在（），以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的交易市场。A.六个月以内 B.一年以内 C.一年以上 D.二年以上【答案】B 47、关于存款业务，下列说法不正确的是（）。A.存款包括人民币存款和外币存款两大类 B.人民币存款分为个人存款和机构存款 C.存款是银行对存款人的负债 D.存款业务是银行的传统业务【答案】B 48、下列说法中，不属于中国银监会监管目标的是（）。A.努力减少银行业金融犯罪 B.高效、节约地使用一切监管资源 C.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益 D.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心【答案】B 49、银行购买了某公司 2 亿元的应收账款，这属于（）。A.保理业务 B.负债业务 C.代理业务 D.贷款业务【答案】A 50、根据合同法，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取（）的方式。A.公正 B.平等 C.要约、承诺 D.诚实信用【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A.突出“以客户为中心”的经营理念 B.有利于组织专业化生产 C.强化银行内部的成本收益核算 D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力 E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向【答案】ABCD 2、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。A.账户管理 B.收款付款 C.支付结算 D.集团理财 E.代发工资【答案】ABCD 3、票据权利继受取得的方式有（）。A.背书 B.税收 C.继承 D.赠与 E.公司合并【答案】ABCD 4、下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）。A.个人外汇买卖业务多本着钞变钞.汇变汇的原则 B.现钞可以随便兑换成现汇 C