考前冲刺试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷B卷附答案

考前冲刺试卷考前冲刺试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷银行业法律法规与综合能力能力检测试卷 B B 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.国务院【答案】C 2、当前中国货币市场的基准利率是（）A.一年期存款利率 B.上海银行间同业拆放利率(shibor)C.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)D.一年期贷款利率【答案】B 3、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A.F 股 B.H 股 C.B 股 D.A 股【答案】B 4、下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评 B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事 C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体 D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职【答案】D 5、中华人民共和国民法典规定，诉讼时效期间从（）开始起算。A.主张权利时 B.提起诉讼时 C.知道或应当知道权利被侵害时 D.侵害行为发生时【答案】C 6、()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借 款人的一种担保行为。A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证 D.开立信贷证明【答案】A 7、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。A.定期或不定期提供信息咨询报告 B.会谈咨询 C.电话咨询 D.提供存款证明【答案】D 8、商业银行的风险管理流程是（）。A.风险识别风险监测风险计量风险控制 B.风险识别风险计量风险控制风险监测 C.风险识别风险计量风险监测风险控制 D.风险计量风险识别风险监测风险控制【答案】C 9、风险偏好是风险管理的（）。A.主要环节 B.基本前提 C.战略目标 D.管理核心【答案】B 10、根据民法典的规定，不属于代理的是（)。A.委托代理 B.法定代理 C.表见代理 D.指定代理【答案】C 11、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险对冲 B.风险转移 C.风险规避 D.风险分散【答案】B 12、下列不包括少数股东资本可计入部分的是()。A.二级资本 B.资本扣除项 C.其他一级资本 D.核心一级资本【答案】B 13、2002 年 10 月，（）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所 B.广州黄金交易所 C.深圳黄金交易所 D.上海黄金交易所【答案】D 14、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪 B.违法发放贷款罪 C.伪造、变造金融票证罪 D.违规出具金融票证罪【答案】C 15、关于抵押的说法，正确的有（）。A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A 16、下列关于境内股权投资基金向境外目标公司投资的审批内容，表述有误的是（）。A.商务部根据中方投资额、是否涉及敏感行业进行的投资核准 B.国家发改委根据中方投资额、是否涉及敏感国家进行的备案管理 C.外汇局对境内机构境外直接投资实行外汇登记及备案制度 D.地方发展改革委根据中方投资额、是否涉及敏感地区进行的投资核准【答案】A 17、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.净稳定融资比率 B.核心负债比率 C.流动性覆盖比率 D.流动性缺口比率【答案】C 18、设立信托，应当采用（）。A.电话形式 B.电子邮件形式 C.口头形式 D.书面形式【答案】D 19、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有或使用的，尚不构成犯罪的，应承担的法律责任是（）。A.处以 5 千元以上 5 万元以下罚款 B.责令改正，并处 5 千元以下罚款 C.没收违法所得，并处 5 万元以下罚款 D.由公安机关处 15 日以下拘留、1 万元以下罚款【答案】D 20、原我国银行业监督管理法自 2004 年 2 月 1 日起施行，经修改后，现行的我国银行业监督管理法自（）起施行。A.2004 年 7 月 1 日 B.2005 年 1 月 1 日 C.2006 年 1 月 1 日 D.2007 年 1 月 1 日【答案】D 21、某商业银行某段时间内所产生不含营业税的营业费用为 400 万元，营业税为 100 万元，营业净收人为 1000 万元，则该商业银行的成本收入比为（）。A.60 B.10 C.50 D.40【答案】C 22、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产 B.权利凭证 C.不动产和动产 D.动产【答案】D 23、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。A.增强 B.下降 C.不变 D.不确定【答案】B 24、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的 B.政策性金融债券是由政策性银行发行的 C.商业银行债券是由商业银行发行的 D.非银行类金融机构不可以发行金融债券【答案】D 25、下列行为中，不可以代理的是（）。A.收养子女 B.参加诉讼 C.发行证券 D.签订合同【答案】A 26、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%【答案】B 27、某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种 行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。A.主体不合法?B.方式不合法?C.客体不合法?D.以上皆不属于【答案】B 28、国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的工作人员，利用职务之便，非法将国有财产占为己有，构成贪污罪，情节特别严重的最高可以处以()。A.无期徒刑 B.死刑 C.5 年以上的有期徒刑 D.10 年以上的有期徒刑【答案】B 29、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。A.买人价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价【答案】B 30、()是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.核心资本【答案】C 31、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理 B.资产负债计划管理 C.资产负债组合管理 D.定价管理【答案】C 32、商业银行的票据承兑业务属于()。A.表外业务 B.中间业务 C.信贷业务 D.衍生产品业务【答案】C 33、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查【答案】B 34、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于 4%C.最近五年连续盈利 D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C 35、下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 C.收买他人信用卡信息资料 D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】B 36、公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（）。A.控股股东 B.负责人 C.实际控制人 D.高级管理人员【答案】D 37、关于“金融凭证诈骗罪”，下列不属于行为人犯罪对象的是()。A.票据 B.汇款凭证 C.银行存单 D.委托收款凭证【答案】A 38、下列关于关系人的表述，错误的是()。A.关系人不包括商业银行的长期客户 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D 39、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是()。A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立 B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担 C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告 D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十【答案】D 40、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.理事会 B.银保监会 C.常务理事会 D.会员大会【答案】D 41、下列关于各类风险的说法，正确的是（）。A.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来 B.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大 C.我国商业银行资产业务面临的最主要的风险是信用风险 D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润【答案】C 42、从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费 B.政府消费 C.投资 D.净出口【答案】C 43、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。A.商誉 B.无形资产 C.商业银行对未并表金融机构的资本投资 D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】B 44、下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一 B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类 C.再贴现就是转贴现 D.我国于 1986 年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现【答案】C 45、下列股权投资基金募集机构及其从业人员推介股权投资基金的行为中，没有违规的是（）。A.承诺本金不受损失 B.宣传预期业绩 C.宣称本机构业绩最佳 D.向特定对象推介【答案】D 46、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.同业交易 B.贸易融资 C.外汇交易 D.代收代付【答案】D 47、下列关于我国政策性银行的说法，正确的是（）。A.与商业银行没有区别 B.不以营利为目的 C.是政府的银行 D.是银行的银行【答案】B 48、商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时()。A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时，应督促商业银行降低资本充足率 B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所 C.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款可按期偿还 D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益【答案】D 49、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务 B.表外业务 C.中间业务 D.衍生产品业务【答案】A 50、某银行资本利润率为 20%，股权乘数为 4，则资产利润率为（）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于完全民事行为能力人的有（）。A.30 周岁的甲，没有正式的收入来源 B.17 周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源 C.15 周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源 D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁 E.智力超高的 12 周岁儿童戊【答案】AB 2、银行业从业人员在办理信