考前冲刺模拟试卷B卷含答案中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案

考前冲刺模拟试卷考前冲刺模拟试卷 B B 卷含答案中级银行从业资格之卷含答案中级银行从业资格之中级个人理财练习题中级个人理财练习题(二二)及答案及答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。A.人身风险 B.信用风险 C.财产风险 D.投资风险【答案】A 2、石先生今年 48 岁，每月税后工资为 4500 元，他妻子高女士 43 岁，每月税后工资为 3000 元，他们有一个孩子小石，今年 16 岁，2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为 56 万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15 万元的教育基金，另外家里还有 20 万元的存款。目前大学四年的学费共计 5 万元，另外生活费共计 8 万元，学费上涨率为每年 5，如果石先生的基金投资收益率为 4。二人的存款年收益率为 25，目前不算孩子，二人每月生活费为 3000 元，通货膨胀率为每年 3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为 85 岁，石先生 60 岁退休，高女士 55 岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年 3。A.1058278 B.1091204 C.929968 D.962894【答案】A 3、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元，通货膨胀率为 6。为此，他就有关问题咨询理财师。A.107.10 B.110.67 C.116.20 D.124.74【答案】A 4、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（）。A.主体不同 B.特征不同 C.来源不同 D.用途不同【答案】C 5、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值 PV 已假定为 1，因而终值 FV 即为终值系数 B.通过复利终值系数表，在给定 r 与 n 的前提下，可以方便地求出 1 元钱投资n 年的本利和 C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值 D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】C 6、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方 B.商业银行是个人理财服务的提供商之一 C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法 D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】D 7、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多 B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高 C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标 D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】A 8、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解 B.较多进行股票和不动产投资 C.大多属于风险厌恶投资者 D.可投资金融资产总量不多【答案】C 9、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养子的晚辈直系血亲 B.赵先生的姐姐 C.养子的爱人 D.应被收归国有【答案】A 10、做好教育金筹备工作是通过（）来完成的。A.中长期投资 B.长期投资 C.短期投资 D.极短期投资【答案】B 11、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的，国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起（）个工作日内完成审查。A.15 B.20 C.30 D.60【答案】D 12、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表 B.现金流量表和收入支出表 C.收入支出表和报税表 D.资产负债表和损益表【答案】A 13、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙 C.个人独资 D.有限责任【答案】B 14、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年 B.一年 C.三年 D.五年【答案】B 15、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承 B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承 C.遗嘱继承；遗赠；法定继承 D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】C 16、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。A.商业性银行贷款 B.财政贴息的国家助学贷款 C.学生贷款 D.特殊困难贷款【答案】D 17、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是()。A.爬山发生意外 B.着凉 C.感冒 D.肺炎【答案】A 18、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（）。A.材料和设备 B.人员和设备 C.工种和人数 D.材料和工种【答案】C 19、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额【答案】D 20、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休 A.20197 B.22636 C.23903 D.25015【答案】C 21、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控 B.加强投资方案评价，积极防范投资风险 C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈 D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】D 22、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所【答案】D 23、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论中的大数法则 B.高等数学 C.利息理论和数理统计 D.概率论和利息理论【答案】A 24、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式 B.知道客户的职业以及职务 C.了解客户家庭的主要成员 D.了解客户理财的需求和目标【答案】C 25、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（）。A.工作生涯设计 B.客户应该自筹的退休基金 C.退休后生活设计 D.退休养老资金缺口估算【答案】B 26、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低 C.房地产投资的流动性比证券类产品低 D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】B 27、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划 B.债务管理 C.汽车消费计划 D.现金管理【答案】B 28、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得 B.股息收入 C.财产租赁所得 D.基金盈利【答案】A 29、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为 14%，无风险利率为 6%，如果某证券的预期收益率为 18%，贝塔值为 1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断 B.该资产的 系数为2.4%C.该资产是公平定价 D.该资产的 系数为 2.4%【答案】D 30、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定 B.发生时间不确定 C.损失的程度不确定 D.损失的来源不确定【答案】D 31、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出 B.总资产额度除以家庭月支出 C.总资产额度除以家庭生活支出 D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A 32、劳务分包企业每（）人必须配备一名专职安全员。A.40 B.45 C.50 D.55【答案】C 33、王先生夫妇今年都刚过 40 岁，年收入 20 万元左右，打算 60 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为 10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年 3的速度增长。预计两人寿命可达 80 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约 4 万元退休金。夫妻俩在退休 A.14576 B.24576 C.29263 D.36482【答案】C 34、家庭财富保障规划应以()优先为原则来制定。A.保障 B.分红 C.盈利 D.风险【答案】A 35、身在武汉的兰先生今年 38 岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值 100 万元。同时兰先生 2 年前购买了保险金额为 50万元的 20 年定期寿险和一张保额为 30 万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤 B.意外事故导致的骨折 C.意外烧伤 D.突发心脏病死亡【答案】D 36、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息 B.整理客户资料 C.向客户推销金融产品 D.了解客户和客户的需求【答案】D 37、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（）A.3000;3000 B.3000;5000 C.6000;5000 D.5000;300【答案】C 38、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4。A.3450.18 B.3477.65 C.3458.44 D.3466.09【答案】A 39、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利 B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲 C.转继承具有替补继承的性质 D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】D 40、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。A.B.C.D.【答案】C 41、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）。A.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式 B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 C.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】A 42、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。A.个人财富逐步积累 B.财富分配范围广、形式多 C.遗产分配纠纷频发 D.资本市场波动剧烈【答案】D 43、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制 B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计