考前冲刺试卷A卷含答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷B卷附答案

考前冲刺试卷考前冲刺试卷 A A 卷含答案中级银行从业资格之中级卷含答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷银行业法律法规与综合能力能力检测试卷 B B 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为()。A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5 D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5【答案】D 2、制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”A.信用水平和业务水准 B.整体素质和职业道德水准 C.信用水平和道德水准 D.业务水平和道德水准【答案】B 3、上海银行间同业拆放利率是以 16 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的()。A.几何平均值 B.算术平均值 C.中位值 D.标准差【答案】B 4、以下说法正确的是（）。A.2015 年 5 月 1 日，国务院公布存款保险条例 B.存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 100 万元 C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请时，存款人无权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款 D.被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款【答案】D 5、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A.银行买入外国纸币时 B.银行买入外国可自由兑换的汇票时 C.银行卖出外国纸币时 D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时【答案】A 6、()是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A.承销市场 B.证券发行市场 C.证券筹集市场 D.证券交易市场【答案】B 7、我国公布的外汇牌价为 100 美元等于 69550 元人民币，这种标价方法属于（）。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应收标价法 D.人民币标价法【答案】A 8、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.可以是任何单位和个人 B.只能是金融机构 C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.只能是金融机构工作人员【答案】A 9、下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易 C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时人账【答案】C 10、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行 B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外 C.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利 D.公民、法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】A 11、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书 B.高级管理层 C.董事会办公室 D.董事【答案】B 12、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性 B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险 C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用 D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】D 13、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞 B.窃取 C.骗取 D.夺取【答案】C 14、在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（）。A.诉讼时效延长 B.诉讼时效中止 C.诉讼时效中断 D.诉讼时效起算【答案】C 15、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是()。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告 B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策 D.可以又称为“风险管理委员会”【答案】A 16、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本 B.经济资本 C.监管资本 D.风险资本【答案】A 17、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。A.行政处罚应从严进行 B.坚持处罚与教育相结合等原则 C.行政处罚的设定和实施公正、公开 D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当【答案】A 18、（）的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.董事会 B.高级管理层 C.监事会 D.股东会【答案】B 19、银监会的准人职责不包括（）。A.机构准入 B.业务范围准入 C.人员准入 D.市场准人【答案】D 20、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时问是()。A.3 月 10 日?B.3 月 20 日?C.3 月 24 日?D.4 月 1 日【答案】C 21、发行金融债券的主体不包括（）。A.政策性银行 B.中央银行 C.商业银行 D.企业集团财务公司及其他金融机构【答案】B 22、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，()。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说【答案】A 23、某商业银行的存款余额为 1 000 亿元，则其贷款余额的上限为()。A.250 B.600 C.750 D.900【答案】C 24、上市商业银行最高权力机构是（）。A.股东大会 B.监事会 C.董事会 D.行长办公会【答案】A 25、以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。A.4 个 B.5 个 C.6 个 D.7 个【答案】B 26、财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关的建议方案，其作用不包括（）A.协助客户合理调整融资结构 B.帮助客户降低财务成本 C.优化财务结构 D.提高财务管理效率和质量【答案】A 27、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(?)的利益驱动。A.风险管理部门?B.利益相关者?C.高级管理层?D.监管机构【答案】B 28、下列()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.信用记录 B.会计分录 C.客户所在区域的信用环境 D.客户所处行业情况以及财务状况【答案】B 29、国际金融市场上重要的参考利率 LIBOR，其含义是()。A.香港银行间同业拆借利率 B.欧洲美元定期存款单利率 C.伦敦银行间同业拆借利率 D.联邦基金利率【答案】C 30、下列不属于农村金融机构的是()。A.农村商业银行?B.邮政储蓄银行 C.村镇银行?D.农村资金互助社【答案】B 31、（）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。A.法定代理 B.直接代理 C.委托代理 D.指定代理【答案】D 32、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务 D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B 33、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。A.登报声明作废 B.挂失止付 C.公示催告 D.提起诉讼【答案】A 34、股票持有者可通过()将股票转让和出售。A.退还股本 B.在股票市场出售 C.在股票市场转让 D.在证券市场转让和出售【答案】D 35、根据中华人民共和国民法典，我国诉讼时效最长为（）年。A.15 B.10 C.30 D.20【答案】D 36、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端 B.电话自动语音 C.互联网技术 D.多媒体技术【答案】B 37、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经()批准。A.发行审核委员会 B.董事会 C.股东大会 D.证监会【答案】C 38、通货膨胀是指一般物价水平在一段时问内（）地上涨。A.持续、快速 B.持续、平稳 C.持续、普遍 D.持续、全面【答案】C 39、汇款的方式不包括（）。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.信用证【答案】D 40、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A.风险加权资产 B.资本充足率 C.附属资本 D.核心资本【答案】B 41、以下对监管资本描述正确的是()。A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量 C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D.它用于防御银行的非预期损失【答案】C 42、()是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D 风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。故选 D。【答案】D 43、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人已在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构(?)。A.无须支付存单款项?B.应当支付存单款项 C.没有任何过失?D.没有收到该笔款项【答案】A 44、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变 B.乙公司的承诺超过了有效期间 C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】D 45、在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（）。A.资本市场 B.回购市场 C.货币市场 D.票据市场【答案】A 46、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A.私人消费 B.投资的固定资本形成 C.投资的存款增加 D.政府消费【答案】B 47、人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（），最长不得超过（）。A.10 日，1 个月 B.15 日，1 个月 C.30 日，3 个月 D.15 日，3 个月【答案】C 48、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（）。A.组织机构间的沟通 B.向董事会的报告 C.召开股东大会 D.向高管层的报告【答案】C 49、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序一 B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】D 50、下列不属于行政诉讼当事人的是（）。A.原告 B.第三人 C.被告 D.委托代理人【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行的内部控制