题库复习2022年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库（含答案）

题库复习题库复习 20222022 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理通关题库（含答案）通关题库（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。A.50 万元以上(含 50 万元)B.100 万元以上(含 100 万元)C.150 万元以上(含 150 万元)D.250 万元以上(含 250 万元)【答案】A 2、COSO 委员会于 1992 年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性 B.发展的效果和效率 C.相关法律法规的遵循 D.内部监督的完整性【答案】D 3、（2018 年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 4、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。A.建立投诉处理机制 B.畅通投诉渠道 C.明确投诉处理过程 D.跟进投诉处理结果【答案】C 5、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资 5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100 B.300 C.500 D.1000【答案】C 6、金融工具的风险来源之一是（）。A.操作风险 B.经营风险 C.逆选择风险 D.信用风险【答案】D 7、托收的方式中不包括()。A.光票托收 B.跟单托收 C.直接托收 D.间接托收【答案】D 8、（2020 年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案 B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作 C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度 D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】D 9、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。A.营业利润 B.利润总额 C.净利润 D.利润【答案】A 10、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务 B.委托业务 C.固有业务 D.代理业务【答案】A 11、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）A.内部控制管理职能部门 B.风险合规部门 C.内部审计部门 D.业务部门【答案】D 12、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（）。A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函【答案】B 13、（2019 年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（）处租回的融资租赁形式。A.保管人 B.使用人 C.承租人 D.出租人【答案】D 14、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.国债 B.企业和公司债券 C.地方政府债券 D.金融债权【答案】A 15、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能 B.风险分散与风险管理功能 C.经济调节功能 D.定价功能【答案】B 16、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新 B.健全机制，持续发展 C.机会平等，惠及民生 D.市场导向，自由竞争【答案】D 17、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于()。A.10.5 B.8 C.11.5 D.10【答案】D 18、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会 B.银保监会 C.总经理 D.监事会【答案】A 19、（2017 年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。A.财政补贴 B.税收减免 C.限制进口 D.限制出口【答案】D 20、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上 D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C 21、（2019 年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。A.公募理财产品和私募理财产品 B.保本收益理财产品、固定收益理财产品 C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C 22、押品处置是指抵(质)押权人对由()为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人 B.投资人 C.担保人或保证人 D.债务人【答案】A 23、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】D 24、（2020 年真题）根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B 25、()的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.专业性网点机构营销渠道 B.电子银行营销 C.全方位网点机构营销渠道 D.高端化网点机构营销渠道【答案】D 26、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会 B.审计委员会 C.首席风险官 D.高级管理层【答案】A 27、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。A.反洗钱法 B.金融机构反洗钱规定 C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 D.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】A 28、某债券面额为 1000 元，票面利率为 5%，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D 29、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。A.1000 B.5000 C.20000 D.50000【答案】C 30、()是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款 B.二级不良贷款 C.不良贷款 D.呆账、坏账【答案】C 31、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（）。A.利息政策的时滞 B.货币政策的时滞 C.财政政策的时滞 D.经济政策的时滞【答案】B 32、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（）。A.管理模式 B.组织架构 C.人力资源 D.企业文化【答案】A 33、某企业总资产 1000 万元，其中流动资产 500 万元，存货 300 万元，总负债800 万元，其中流动负债 400 万元，则其速动比率是()。A.200 B.50 C.125 D.25【答案】B 34、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。A.仿效法 B.交叉组合法 C.创新法 D.产品差异法【答案】B 35、（2017 年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会【答案】A 36、（2018 年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况 B.寻求第三方分担环境和社会风险 C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制 D.制定并落实重大风险应对预案【答案】A 37、（）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司 B.汽车金融公司 C.金融租赁公司 D.信托公司【答案】B 38、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是()。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理 B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理 C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起 D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】D 39、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具 B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具 C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具 D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】D 40、（2018 年真题）A 银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款 20 亿元，次级类贷款 5 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 1 亿元，那么该行不良贷款率为（）。A.20 B.13 C.40 D.6【答案】B 41、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的()，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系 B.承诺关系 C.契约关系 D.借贷关系【答案】C 42、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取 B.整存整取 C.整存零取 D.存本取息【答案】A 43、借款人的还款能力不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素 B.现金流量 C.工作期限 D.财务状况【答案】C 44、（2018 年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销 B.大众营销 C.分层营销 D.交叉营销【答案】D 45、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道 B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度 D.通过调节价格引导资源配置【答案】D 46、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.卡汇【答案】D 47、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。A.保证 B.信用证 C.保理 D.托收承付【答案】A 48、商业银行的操作风险缓释手段不包括()。A.商业保险 B.连续营业方案 C.业务外包 D.发行股票【答案】D 49、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。A.各类存量资产的盘活者 B.防范和化解金融风险 C.资产管理业务的探索者 D.多元化金融服务的实践者【答案】B 50、()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额 B.国家风险限额 C.集体风险限额 D.部分风险限额【答案】A 51、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在()的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细 B.资源共享 C.利益分配 D.行业自律【答案】A 52、存款是银行最主要的（）。A.资金来源 B.资金运用 C.投资业务 D.风险资产【答案】A 53、（2020 年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会