押题练习试题A卷含答案初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷A卷含答案

押题练习试题押题练习试题 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级风险管理综合检测试卷风险管理综合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、自由时差是指（）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间 B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间 C.完成全部工作的时间 D.完成工作时间【答案】B 2、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（）。A.实测法 B.目测法 C.试验法 D.检测法【答案】B 3、（2020 年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征 B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准 C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分 D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】D 4、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一 B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性 C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为 D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】B 5、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头 20，日元多头 50，马克多头100，英镑多头 150，美元空头 180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500 B.100 C.300 D.200【答案】C 6、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险 B.汇率风险 C.法律风险 D.商品风险【答案】C 7、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利 B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制 C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限 D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税 E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】B 8、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量 B.风险识别 C.风险控制 D.风险承担能力确定【答案】D 9、交底时技术方面包括（）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内 B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位 C.电缆竖井内作业要防止高空坠物 D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】B 10、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指()。A.流动性风险 B.市场风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】A 11、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价 B.财务数据完整性、准确性和可靠性 C.财务报告检查 D.会计资料规范性【答案】A 12、银监会于 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况 B.财务会计报告 C.商业银行资本计量和管理相关信息 D.公司治理情况【答案】C 13、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉 B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测 C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素 D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】B 14、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（）。A.要树立正确的合规管理观念 B.要加强管理层的驱动作用 C.要充分发挥信息系统的作用 D.要创建学习型组织【答案】C 15、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险 B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘 C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益 D.能够进行积极的管理【答案】C 16、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年 6 月 28 日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团 B.反洗钱金融行动特别工作组 C.沃尔夫斯堡集团 D.亚太反洗钱集团【答案】B 17、贷款定价中的风险成本一般是指（）。A.预期损失 B.非预期损失 C.预期和非预期损失 D.以上都不对【答案】A 18、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。A.外部经济周期变化，导致收益下降 B.技术故障造成经济损失 C.政治动荡 D.产品研发失败【答案】D 19、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失 B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积 C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D.是信用风险损失分布的方差【答案】D 20、（2019 年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正 B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化 C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成 D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】C 21、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任 B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任 C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任 D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】C 22、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（）。A.高空作业 B.施工机械操作 C.动用明火作业 D.认真接受安全教育培训【答案】D 23、（2020 年真题）商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法 B.内部模型法 C.权重法 D.高级计量法【答案】A 24、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10 B.15 C.20 D.30【答案】D 25、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平 B.资产规模和商业银行的风险管理水平 C.资本金规模和商业银行的风险管理水平 D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】C 26、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法 B.基本指标法 C.高级计量法 D.流程分析法【答案】C 27、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充()。A.核心一级资本 B.二级资本 C.其他一级资本 D.储备资本【答案】A 28、（）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权 B.宅基地使用权 C.集体农用地使用权 D.土地承包经营权【答案】B 29、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020 B.1525 C.2535 D.2030【答案】B 30、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构 B.外币的流动性管理只能集中在总部 C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道 D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】B 31、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（）。A.业务连续性管理计划 B.技术外包 C.业务营销外包 D.程序外包【答案】A 32、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失 B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性 C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险 D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】D 33、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。A.一级资本 B.定量和定性的指标 C.收益的波动水平 D.相应置信水平下的经济资本【答案】A 34、若借款人甲、乙内部评级 1 年期违约概率分别为 0.02%和 0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】D 35、（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告 B.市场风险计量管理报告 C.市场风险监测分析日报 D.专题市场风险报告【答案】D 36、下列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉 B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证 C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线 D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】D 37、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】A 38、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管理.提供了重要的理论基础 B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域 C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石 D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】D 39、假设资本要求(K)为 2%，违约风险暴露(EAD)为 10 亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25 B.2.5 C.10 D.12.5【答案】B 40、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险 B.流动风险 C.战略风险 D.法律风险【答案】A 41、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入 B.市场准入 C.高级管理人员准入 D.运营准入【答案】B 42、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识 B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立 C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度 D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】A 43、对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。A.划拨 B.租赁 C.买卖 D.消亡【答案】B 44、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度 B.地方政府行政干预 C.违反贷款授权授信规定 D.银行员工违法【答案】B 45、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断 C.某银行财务制度不完善，会计差错层出 D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户