自测提分题库加精品答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）

自测提分题库加精品答案初级银行从业资格之初级自测提分题库加精品答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出 B.买进 C.贷出 D.借入【答案】B 2、()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据。A.犯罪构成 B.犯罪要件 C.犯罪条件 D.犯罪结构【答案】A 3、投资者在 2012 年 1 月 1 日以 100 元的价格买入债券，6 个月后该投资者以110 元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B 4、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A.城镇登记失业率 B.农业户口登记失业率 C.全部登记失业人数与全国人口的比例 D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比【答案】A 5、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务 B.表外业务 C.中间业务 D.衍生产品业务【答案】A 6、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是()。A.返还财产 B.没收财产 C.赔偿损失 D.追缴财产【答案】B 7、（）将区域发展的可能性转变为现实性。A.自然条件和自然资源 B.人口 C.技术 D.基础设施【答案】C 8、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配?B.存款自愿，取款自由 C.银行不垫贷?D.恪守信用，履约付款【答案】B 9、国内最早开办住房贷款的银行是（）。A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.中国农业银行【答案】B 10、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.将假币赠与他人 B.将假币兑换成他种货币 C.以假币作为资信证明 D.使用假币参与赌博【答案】C 11、关于合同成立条件的错误表述是（）。A.双方当事人签字或盖章时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段【答案】D 12、B 基金是一家已有 190 名投资者的契约型股权投资基金，B 基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（）A.10 名投资者成立的契约型股权投资基金 B.50 名股东的公司 C.12 名自然人 D.11 名合伙人的有限合伙企业【答案】A 13、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则 B.审慎性原则 C.独立性原则 D.有效性原则【答案】A 14、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户 B.支票存款账户 C.外汇存款账户 D.专用存款账户【答案】D 15、下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品 B.将假币存入银行或者兑换其他货币 C.使用假币参与赌博 D.以假币作为资信证明【答案】D 16、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。A.质押合同鉴定日 B.借款合同签订日 C.权利凭证交付日 D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】D 17、我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会 D.国家发展与改革委员会【答案】B 18、下列不属于贷款公司的经营业务范围的是()。A.办理各项贷款 B.提供购车贷款业务 C.办理资产转让 D.办理贷款项下的结算【答案】B 19、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()。A.通过市场力量约束银行 B.由监管部门主导约束银行 C.银行必须披露所有客户信息 D.运作主要靠道德力量【答案】A 20、下列各类支票中，既可以支取现金，也可以转账的是（）。A.转账支票 B.普通支票 C.现金支票 D.划线支票?【答案】B 21、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。A.47 B.56 C.6.57.5 D.6.57【答案】D 22、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定 B.商业银行对贷款资金进行融资 C.商业银行承担贷款信用风险 D.商业银行收取手续费【答案】D 23、下列不属于银行国家风险的是（）。A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.法律风险【答案】D 24、下列不属于房地产贷款的是()。A.房地产开发贷款 B.并购贷款 C.土地储备贷款 D.法人商业用房按揭贷款【答案】B 25、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。A.银行存款利率表 B.银行资产负债表 C.银行资产损益表 D.银行负债【答案】B 26、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.相关人员关系调查 B.深入调查 C.严格审核 D.面谈【答案】D 27、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口代收【答案】A 28、借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的个人住房贷款是()A.公积金个人住房贷款 B.直客式个人住房贷款 C.个人住房组合贷款 D.固定利率个人住房贷款【答案】B 29、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】B 30、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务【答案】D 31、下列机构从业人员中，不属于必须遵守银行业从业人员职业操守的人员是()。A.商业银行工作人员 B.基金管理公司工作人员 C.政策性银行工作人员 D.农村信用社工作人员【答案】B 32、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。A.国务院 B.财政政策 C.中央银行对法定货币发行权的垄断 D.中央银行代理政府经理国库【答案】C 33、下列银行业务中，属于中间业务的是()。A.住房贷款 B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款【答案】B 34、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.10.00%B.8.00%C.7.80%D.8.70%【答案】A 35、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款 B.活期存款 C.单位协定存款 D.单位保证金存款【答案】D 36、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C 37、()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。A.授信 B.透支 C.承兑 D.担保【答案】A 38、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A.封闭式净值型产品 B.开放式净值型产品 C.开放式非净值型产品 D.封闭式非净值型产品【答案】B 39、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】C 40、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的()，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产 B.权利凭证 C.不动产和动产 D.动产【答案】D 41、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分的贷款为（）。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】D 42、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于（）。A.伪造货币罪?B.持有假币罪?C.变造货币罪?D.使用假币罪【答案】C 43、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.20 B.40 C.100 D.30【答案】C 44、（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务。A.全面履行 B.实际履行 C.诚实信用 D.协作履行【答案】B 45、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.正相关 B.负相关 C.无关 D.不确定【答案】A 46、信托法律关系中受益人由（）指定。A.受托人 B.信托公司 C.委托人 D.信托财产管理人【答案】C 47、以下关于拨贷比的表述错误的是()。A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备 B.拨贷比=拨备覆盖率不良贷款率 C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值 D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大【答案】D 48、我国货币市场不包括()。A.银行业同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场【答案】C 49、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写 B.意思和表示 C.要约和承诺 D.协商和证明【答案】C 50、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.投资业务 B.资产业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、货币政策中介目标选择的标准有（）。A.间接性 B.可控性 C.可观测性 D.相关性 E.外生性【答案】BCD 2、职业操守中的岗位职责要求从业人员（）。A.不打听与自身工作无关的信息 B.除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不将本人工作委托他人代为履行 D.代理自己的领导工作 E.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的交易密码等告知他人【答案】ABC 3、国债的特点包括（）。A.利息免税 B.流动性高 C.收益率高 D.收益率低 E.风险低【答案】ABD 4、信托受益人的权利主要有（）。A.知情权 B.受益权 C.撤销权 D.解任权 E.管理方法变更权【答案】ABCD 5、某银行行长要求其分行一名信贷经理关照一笔贷款，而信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理的正确做法有()。A.严格按照贷款审批程序办理 B.若受到该行长巨大压力，可以向监管部门报告 C.可以书面汇报请示有关领导 D.可以同该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 E.下级服从上级，按领导指示办事【答案】ABCD 6、下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。A.保护消费者信息和隐私 B.竞争 C.信息披露和透明度 D.监管主体的角色 E.金融教育和金融知识普及【答案】ABCD 7、下列属于刑罚的有()。A.有期徒刑 B.行政拘留 C.无期徒刑 D.死刑 E.