备考试题2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷(含答案)

备考试题备考试题 20222022 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷律法规与综合能力全真模拟考试试卷 A A 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A.债券投资收益与投资额 B.债券投资额与收益 C.利息收人与本金 D.利息支出与本金【答案】A 2、中央银行在金融市场买卖有价证券的行为属于（）。A.窗口指导 B.存款准备金 C.公开市场业务 D.再贷款【答案】C 3、下列属于描述商业银行资产结构指标的是（）。A.定活比 B.零售贷款占比 C.生息资产占比 D.成本收入比【答案】C 4、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（）。A.商业承兑汇票 B.信用证保证金 C.黄金交易保证金 D.远期结售汇保证金【答案】A 5、甲公司向乙银行交付 N 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司【答案】D 6、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（）A.挪用客户资金或资产 B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件 C.理财产品出现高盈利 D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损【答案】C 7、（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法 B.标准法 C.高级计量法 D.蒙特卡洛模拟法【答案】C 8、某客户在 2008 年 9 月 1 日存入一笔 50000 元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？（）A.51425 元 B.51500 元 C.51200 元 D.51400 元【答案】B 9、截至 2015 年年末，某城市商业银行对公存款余额为 276 亿元，储蓄存款余额为 229 亿元，贷款余额为 375 亿元。该银行的贷存比是（）。A.67.5 B.68.51 C.72.12 D.74.26【答案】D 10、中国汽车金融公司的设立要经（）批准。A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构共同 D.中国证券业监督管理委员会【答案】B 11、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A.实收资本 B.核心资本 C.监管资本 D.经济资本【答案】D 12、下列关于普通股的表述，错误的是（）A.普通股是最普通、最重要的股票种类 B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产 C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减 D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】B 13、下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（）。A.具有无抵押无担保贷款性质 B.一般有最低还款额要求 C.通常是短期、大额、无指定用途的信用 D.我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期【答案】C 14、下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境 B.会计分录 C.信用记录 D.所处行业情况以及财务状况【答案】B 15、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。A.股票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.回购协议市场【答案】A 16、公司的经理、副经理、合规风控负责人等称为公司的（）。A.控股股东 B.负责人 C.实际控制人 D.高级管理人员【答案】D 17、投资决策委员会委员聘任和议事规则制定通常由（）负责。A.、B.、C.、D.、【答案】C 18、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行 B.联行往来 C.系统内联行清算 D.跨系统联行往来【答案】D 19、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】B 20、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿 B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿 C.非经抵押人同意不得实现抵押权 D.直接向人民法院申请实现抵押权【答案】A 21、下列行为中不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（）。A.银行业金融机构增设分支机构的行为 B.银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为 C.银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为 D.银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为【答案】A 22、无效合同的法律效力（）。A.自登记时无效 B.自履行时无效 C.自订立时无效 D.自被确认无效时无效【答案】C 23、中国最大的养老基金是（）。A.全国社会保障基金 B.政府引导基金 C.母基金 D.大学基金会【答案】A 24、第三版巴塞尔协议规定，实际总资本充足率应该达到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D 25、信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B.开证行负首要付款责任 C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】D 26、（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和 A.公司治理 B.风险管理 C.合规管理 D.内部控制【答案】D 27、下列关于商业银行业务的表述，错误的是()。A.商业银行不得拖延.拒绝支付定期存款人本金和利息 B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】C 28、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）A.10；20 B.10；50 C.20；50 D.20；100【答案】C 29、下列属于我国货币市场的是（）。A.中长期借贷市场 B.中长期债券市场 C.股票市场 D.银行间同业拆借市场【答案】D 30、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同【答案】C 31、投资协议中直接影响谁控制公司这个问题的条款是（）。A.估值条款 B.优先认购权条款 C.保护性条款 D.排他性条款【答案】A 32、一级资本的来源包括()A.发行可转换债券 B.发行混合资本债券 C.发行长期次级债券 D.发行普通股【答案】D 33、根据中国银监会金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以()业务为主。A.商品租赁 B.经营租赁 C.转租赁 D.融资租赁【答案】D 34、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理 B.资产负债计划管理 C.资产负债组合管理 D.定价管理【答案】C 35、被称为狭义货币供应量的是（）。A.M1 B.M0 C.基础货币 D.M2【答案】A 36、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。A.代理 B.委托 C.信托 D.托管【答案】C 37、以下说法中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款 B.商业银行不得向关系人发放担保贷款 C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属 D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属【答案】B 38、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。A.风险提示 B.内幕交易 C.协助执行 D.监管规避【答案】C 39、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于（）。A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】A 40、（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的预防性拯救措施。A.接管 B.破产 C.重组 D.撤销【答案】A 41、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（）。A.1992 年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B.1985 年中国建设银行开展住房贷款业务 C.1995 年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布 D.1998 年个人住房贷款管理办法的颁布【答案】C 42、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A.6 个月 B.1 年 C.2 年 D.5 年【答案】C 43、（）承担声誉风险管理的监督责任。A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.理事会【答案】B 44、商业银行操作风险的特点是()。A.操作风险是银行经营中最重要的风险 B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小的特点 C.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】C 45、下列银行从业人员的行为中，合法合规的是（）A.将客户信息提供给合作的保险公司 B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息 C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸 D.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构【答案】D 46、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段【答案】B 47、关于合同成立的描述，不正确的是()。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立 B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立 C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点 D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点【答案】C 48、一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是()。A.有利于本国商品的出口 B.有利于增加贸易顺差 C.有利于外国商品的进口 D.有利于减少贸易逆差【答案】C 49、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000 多种，金额超过 10000 亿元，对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务 B.理财业务属于负债业务 C.理财业务属于中间业务 D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D 50、急需用款一般选择的汇款方式是()。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.邮寄【答案】A 51、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。A.平均分配 B.随机分配 C.自上而下 D.自下而上【答案】D 52、下列属于资本项目的是（）。A.劳务收支 B.单方面转移 C.企业信贷 D.捐赠【答案】C 53、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通 B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 C.依法制定和执行货币政策 D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D 54、银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要。从而给银行带来损失，这类风险属于()。A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.流动性风险【答案】D 55、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年 B.每 6 个月 C.每季度 D.每月【答案】A 56、中国银行业协会属于（）。A.营利性法人 B.地方性非营利法人 C.