备考资料2023年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷B卷(含答案)

备考资料备考资料 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理押题练习试卷押题练习试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于理财产品分类，说法错误的是（）。A.根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品和保证收益理财产品 B.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品 C.保本浮动收益理财产品是目前银行理财产品的主体 D.保证收益理财产品最大的特点是为银行承诺支付最低收益，这部分收益所对应的风险由银行承担【答案】C 2、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是()。A.借款人应当提供担保 B.商业银行应当与借款人订立书面合同 C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】D 3、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有 1 名具有 3年以上相关金融从业经验的人员 B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 5 亿元人民币或等值的可自由兑换货币 C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 3 年以上的人员应当不低于总人数的 2/3 D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作 5 年以上的人员应当不低于总人数的 1/3【答案】B 4、（2017 年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。A.再贷款 B.常备借贷便利 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷款【答案】A 5、拨备覆盖率的基本标准为()。A.50 B.80 C.120 D.150【答案】D 6、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值 B.追索失败 C.监管罚没 D.流失成本【答案】D 7、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是（）。A.类户、类户、类户 B.类户、类户 C.类户 D.类户【答案】A 8、（2017 年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付 B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手 C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付 D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】C 9、能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。A.工业节能 B.建筑节能 C.能源节能 D.交通运输节能【答案】C 10、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险 B.操作风险 C.违约风险 D.运营风险【答案】C 11、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。A.第三天 B.至少两天以后 C.次日 D.当日【答案】C 12、()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品 B.非套期保值类衍生产品 C.非套期保值类产品 D.套期保值类衍生产品【答案】B 13、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法 B.物权法 C.反洗钱法 D.担保法【答案】C 14、（2020 年真题）消费金融公司 A 成立满三年，注册资本金 10 亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户 C 发放 20 万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费 B.向基金公司 D 购买 3 亿元货币基金 C.向客户 B 发放 20 万元装修贷款 D.向银行 E 同业拆入 10 亿元【答案】B 15、（2017 年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（）。A.政府投资 B.商品、劳务购买 C.福利支出 D.发行国债【答案】C 16、商业银行最主要的资金运用是（）。A.存款 B.投资 C.贷款 D.回购【答案】C 17、（2018 年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。A.不受限制 B.应是对客户有附加条件的保证收益 C.属于违规经营 D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】B 18、信用代表的是一种具有偿还性和()的社会价值量的再分配关系：A.增殖性 B.收益性 C.流动性 D.基础性【答案】A 19、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司 B.政策性银行 C.基金管理公司 D.信托公司【答案】A 20、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产 B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产 C.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销 D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】B 21、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()。A.3 B.5 C.6 D.8【答案】B 22、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.运营控制【答案】B 23、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】A 24、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道 B.第四道 C.第一道 D.第三道【答案】A 25、存款保险条例规定的存款保险具有()。A.收益性 B.安全性 C.自主性 D.强制性【答案】D 26、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。A.情感营销策略 B.单一营销策略 C.分层营销策略 D.大众营销策略【答案】B 27、关于信用风险的说法，错误的是（）。A.信用风险只存在于贷款业务中 B.承兑业务可能会造成信用风险 C.发放关联贷款可能会造成信用风险 D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】A 28、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100 B.50；500 C.30；1000 D.100；1000【答案】C 29、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期 B.宽限期 C.还款期 D.延后期【答案】B 30、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束 B.建章立制，加强银行业消费者保护 C.多措并举，全力支持实体经济发展 D.成立审慎监管局【答案】D 31、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 32、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 33、经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行 B.银监会 C.银行业协会 D.国务院【答案】A 34、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=票面利息面值100 B.持有期收益率=票面利息购买价格100 C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100 D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】C 35、（2017 年真题）债券回购的最长期限为（）。A.6 个月 B.12 个月 C.18 个月 D.24 个月【答案】B 36、（2021 年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】B 37、同业代付业务中，按照()的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性 B.重要性 C.可理解性 D.实质重于形式【答案】D 38、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D 39、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险对冲【答案】C 40、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A.国债 B.金融债券 C.企业债券 D.商业银行票据【答案】D 41、商业银行的资本充足率不得低于()。A.6 B.8 C.10 D.12【答案】B 42、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户 B.客户是理财业务风险的主要承担者 C.银行理财业务是“轻资本”业务 D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】D 43、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。A.5 B.10 C.15 D.30【答案】B 44、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（）。A.存款人必须使用实名 B.定期存款不能提前支取 C.活期存款按月度结息 D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】A 45、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准 B.加强宏观审慎监管 C.扩大监管范围 D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】D 46、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所 B.汇款行地址 C.汇款人工作单位 D.汇款人身份证明文件【答案】A 47、外部审计的说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用 B.外部审计对内部审计起支持和指导作用 C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别 D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】D 48、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20 世纪 80 年代 B.20 世纪 50 年代 C.20 世纪 60 年代 D.20 世纪 90 年代【答案】D 49、境内中资商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，应当符合的条件不包括()。A.主要审慎监管指标符合监管要求 B.最近 5 年无严重违法违规行为 C.内部制度、风险管理和问责机制健全有效 D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员【答案】B 50、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。A.10 B.15 C.20 D.25【答