考前测试2023年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案

考前测试考前测试 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案基础试题库和答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、（2019 年真题）下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高 B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力 C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金 D.债券风险较高，收益率也较高【答案】D 2、现场审计不包括（）方面。A.独立审计 B.专项审计 C.离任审计 D.全面审计【答案】A 3、（2019 年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A.应要求借款人追加担保 B.应要求另外增加项目发起人 C.应要求借款人追加完工保证金 D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】D 4、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险 B.合规风险 C.市场风险 D.信用风险【答案】B 5、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会 B.高级管理层 C.风险管理部门 D.董事会下设的风险管理委员会【答案】D 6、（2018 年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.机会平等，惠及民生 B.健全机制，持续发展 C.市场导向，自由竞争 D.防范风险，推进创新【答案】C 7、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度 B.内部管理制度 C.全面风险管理 D.客户关系管理【答案】C 8、（2017 年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款 B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行 C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格 D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】B 9、（2018 年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款 B.可疑类贷款 C.逾期类贷款 D.次级类贷款【答案】C 10、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01 B.0.005 C.0.001 D.0.1【答案】A 11、（2018 年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（）。A.设立信托必须有合法的信托目的 B.信托财产应当是受益人合法所有的财产 C.设立信托必须有确定的信托财产 D.设立信托应当采取书面形式【答案】B 12、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999 B.2000 C.2001 D.2002【答案】A 13、（2018 年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.机会平等，惠及民生 B.健全机制，持续发展 C.市场导向，自由竞争 D.防范风险，推进创新【答案】C 14、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业 B.高精尖产业 C.主导产业 D.战略产业【答案】C 15、()是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。A.行业公定利率 B.浮动利率 C.法定利率 D.市场利率【答案】C 16、国别风险不包括()。A.政治风险 B.经济风险 C.社会风险 D.操作风险【答案】D 17、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级 B.三级 C.四级 D.六级【答案】C 18、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的犯罪主体是自然人 B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定 C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类 D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】A 19、以信用主体为标准，信用的分类不包括()。A.国家信用 B.商业信用 C.银行信用 D.消费信用【答案】A 20、下列选项中，属于新型货币政策工具的是()。A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.定向中期借贷便利 D.公开市场业务【答案】C 21、消费金融公司的客户定位为()。A.高收入者 B.城乡居民 C.低收入者 D.中低收入者【答案】D 22、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线 B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误 C.采用的指标简单、透明 D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】D 23、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。A.行政处罚的设定和实施公正、公开 B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当 C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则 D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】C 24、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计 B.重点审计 C.离任审计 D.自行核查【答案】C 25、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。A.操作风险来源广泛 B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失 C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段 D.操作风险损失数据容易收集【答案】A 26、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年 9 月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】B 27、以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场 B.债券市场 C.股票市场 D.期货市场【答案】A 28、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访 B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理 D.电话【答案】D 29、以下不属于 2008 年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求 B.完善流动性监管体系 C.成立金融行为监管局 D.新增杠杆率监管要求【答案】C 30、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括()。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿 C.会使经济增速放慢 D.会导致市场利率相应下降【答案】D 31、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款 A.自营贷款 B.委托贷款 C.特定贷款 D.信用贷款【答案】B 32、（），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004 年 B.2005 年 C.2006 年 D.2007 年【答案】A 33、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.机构变更审查【答案】D 34、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险 B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围 C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类 D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A 35、（2017 年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款 B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所 C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一 D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过 2 个月【答案】D 36、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括()。A.小微企业 B.国有企业 C.城镇低收入人群 D.贫困人群【答案】B 37、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责 B.协会会员大会的执行机构为董事会 C.是全国性非营利社会团体 D.最高权力机构为会员大会【答案】B 38、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009 年 9 月 B.2010 年 9 月 C.2011 年 8 月 D.2012 年 8 月【答案】B 39、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务 B.同业业务 C.资金业务 D.债券业务【答案】A 40、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A 41、商业银行的合规管理实质上是()。A.建立健全的合规管理框架 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】D 42、（2021 年真题）（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者 B.银行业金融机构 C.地方金融监督管理部门 D.金融监管部门【答案】B 43、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。A.1 B.2 C.5 D.7【答案】B 44、（2017 年真题）金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.调节经济 C.优化资源配置 D.风险分散与风险管理【答案】A 45、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。A.间接融资租赁 B.联合租赁 C.售后回租 D.转租赁【答案】A 46、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（）。A.保存范围 B.保存时限 C.保密要求 D.保存内容【答案】D 47、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆人资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A 48、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的().发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。A.80；70 B.70；80 C.70；60 D.60；70【答案】B 49、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本 B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单 C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于 50 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元 D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C 50、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】A 51、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日 B.第一次还款日的前一日 C.合同签署日 D.合同成立日【答案】A 52、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 B.改变贷款用途