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备考题库备考题库 20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理年中级银行从业资格之中级银行管理能力检测试卷能力检测试卷 B B 卷卷(含答案含答案)单选题(共单选题(共 8080 题)题)1、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段,违反公平竞争原则,采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势,欺骗、误导客户,这属于贷款承诺业务中的()。A.政策性风险 B.不正当竞争风险 C.项目评估风险 D.操作性风险【答案】B 2、资产使用率是指()。A.总收入/总资产 B.总资产/股本总额 C.税后净收入/股本总额 D.税后净收入/总收入【答案】A 3、根据中国银监会非现场监管暂行办法,非现场监管应当贯彻()的监管理念。A.管理为本 B.稳定为本 C.风险为本 D.发展为本【答案】C 4、JIT 生产方式最显著的特点是()。A.自动化 B.看板管理 C.标准化 D.专业化【答案】B 5、根据项目融资业务指引,商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求,按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前,贷款人应当()。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认 50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A 6、根据中国银监会非现场监管暂行办法,各级监管机构应当对银行业金融机构在()层次上实施非现场监管。A.机构和业务 B.总行和分支机构 C.法人和集团 D.集团和子公司【答案】C 7、以下关于现金流入的说法不正确的是()。A.资产流动性越高,现金收入越少 B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目 C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关 D.按流动性由强到弱,契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】A 8、()不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点。A.年度经营计划的审慎性 B.业务归属和会计核算的准确性 C.信贷资源和资金来源的合规性 D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C 9、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以()为核心的各项业务。A.投融资 B.拆借 C.存款 D.借款【答案】A 10、按照()的规定,同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法 B.商业银行法 C.同业拆借管理办法 D.合同法【答案】D 11、商业银行董事会应下设审计委员会,审计委员会负责人原则上应由()担任。A.部委董事 B.独立董事 C.外部监事 D.股东董事【答案】B 12、目前,非现场监管主要使用()个基础指标,涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面,对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54 B.55 C.58 D.60【答案】A 13、从商业银行的经营情况看,储蓄存款的主要风险点不包括的是()。A.内控不完善 B.业务不合规 C.核算不真实 D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】D 14、银行卡用户使用管理中的风险不包括()。A.持卡人的资信能力变化风险 B.信用卡失窃的风险 C.真实持卡人的信用风险 D.持卡人恶意透支风险【答案】C 15、以下不属于商业银行内部控制的目标的是()。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石,也是银保监会对商业银行法人监管的重点 B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现 C.保证商业银行风险管理的有效性 D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】A 16、根据项目融资业务指引,商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求,按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前,贷款人应当()。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位 B.确认所有的项目资本金先行到位 C.确认 50%的项目资本先行到位 D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A 17、()又称为风险资本,是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本 B.监管资本 C.权益资本 D.经济资本【答案】D 18、下列关于我国经济发展新常态,说法正确的是()。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变 B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】B 19、根据管理需要,信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标 B.普通指标和特殊指标 C.A 级指标和 8 级指标 D.一级指标和二级指标【答案】D 20、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引,银行业金融机构应当明确外包活动按()原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】A 21、在行政许可实施的审查阶段,要求申请人在书面意见发出之日起()个月内提交书面说明解释。A.1 B.2 C.3 D.6【答案】B 22、流动性覆盖率计算中的分子项是()。A.一级资本 B.合格优质流动性资产 C.流动性资产 D.核心一级资本【答案】B 23、存款规模小于()亿元人民币,且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000 B.3500 C.2000 D.2500【答案】C 24、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为()。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】A 25、下列关于常备借贷便利说法错误的是()。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一 B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定 C.一般期限在 112 个月 D.一般以抵押方式发放【答案】C 26、目前同业业务的利率价格基本上属于(),市场供求敏感性较高,市场化程度较其他业务开放,因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定 B.随行就市 C.集中定价 D.集中竞价【答案】B 27、企业识别系统包括理念识别、符号识别和()。A.品牌识别 B.形象识别 C.关键因素识别 D.行为识别【答案】D 28、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是()。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金 B.受托管理的他人资金 C.银行的授信资金 D.具有特定用途的各类专项基金【答案】A 29、关于信用卡诈骗罪,下列说法正确的是()。A.透支时具有归还意愿,透支后经发卡银行两次催收,超过 3 个月仍不归还的,属于恶意透支,成立信用卡诈骗罪 B.刑法规定,盗窃银行卡并使用的,以盗窃罪论处,与此相应,拾得信用卡并使用的,就应以侵占罪论处 C.根据相关司法解释,在自助柜员机(ATM 机)上擅自使用他人信用卡的,属于冒用他人信用卡的行为,涉嫌信用卡诈骗罪 D.以非法占有为目的,用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的,应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚【答案】C 30、()不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的 B.流动性风险爆发的概率较低,容易被银行忽视 C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险 D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】C 31、监督检查部门应当在立案之日起()日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的,经行政处罚委员会主任委员批准,可以延长调查期限。A.30 B.60 C.90 D.120【答案】C 32、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括()。A.展期 B.续贷 C.贷款重组 D.追加担保【答案】D 33、类风湿关节炎的病因不明,一般认为有关的因素是()A.感染、潮湿、寒冷 B.家族遗传 C.免疫功能紊乱 D.雌激素、阳光照射 E.物理性损伤因素【答案】B 34、下列关于流动性风险的特征,说法正确的是()。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致 B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性 C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性,受市场参与群体的情绪影响较大 D.流动性风险属于低频低损事件,容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】B 35、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是()。A.董事会 B.负责流动性风险管理的部门 C.业务部门 D.高级管理层【答案】A 36、我国的金融资产管理公司不包括()。A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国长城资产管理公司 D.中国实华资产管理公司【答案】D 37、根据中国银监会行政处罚办法,下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是()。A.在处罚银行业金融机构中,应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任,区别不同情形给予行政处罚 B.在处罚银行业金融机构时,应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员,追究法律责任,区别不同情形给予行政处分 C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时,还要追究相关责任人员的党纪责任 D.在对银行业金融机构实施行政处罚时,还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】A 38、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移【答案】C 39、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是()。A.合规风险 B.信息科技风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】B 40、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。A.30 B.50 C.80 D.100【答案】D 41、商业银行的负债分类较多,下列不属于按资金来源分类的是()。A.结算性负债 B.或有负债 C.借入负债 D.存款负债【答案】B 42、下列关于资本的说法,不正确的是()。A.会计资本也就是账面资本 B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本【答案】D 43、风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括()。A.体现银行各个相关利益方的期望 B.与银行发展战略协调一致 C.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则 D.保持风险偏好的相对稳定【答案】C 44、下列关于我国经济发展新常态,说法正确的是()。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变 B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变 C.经济结构正向增量扩能为主转变 D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】B 45、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。A.外部监管 B.最低资本要求 C.市场约束 D.内部监管【答案】D 46、下列关于风险管理策略的说法,正确的是()。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散 B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想 C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避 D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】C 47、对第二类商业银行,银保监会可以采取的预警监管措施不包括()。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率 D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】B 48、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时,可以向商业银行申请()。A.个人权利质押贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人商用房贷款【答案】B 49、()是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要,由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入 B.同业拆出 C.存放同业 D.同业存放【答案】D 50、金融消费者面临着无处不在的风险,而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速,金融消费者权益保护的难度也在增加,亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性 B
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