全真模拟考试试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级风险管理精选试题及答案二

全真模拟考试试卷全真模拟考试试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之卷含答案初级银行从业资格之初级风险管理精选试题及答案二初级风险管理精选试题及答案二 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的 AAA 级企业改评为 AA 级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险 B.操作风险 C.信用风险 D.法律风险【答案】C 2、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为 500 万元，其相关费用合计为 60 万元，该笔贷款的预期损失为 40 万元，为该笔贷款配置的经济资本为 8000 万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】A 3、下列不属于资金业务流程的是()。A.前台交易 B.中台风险管理 C.后台结算清算 D.贷后管理【答案】D 4、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.声誉风险【答案】C 5、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.管理危机过程中的信息交流 B.危机处理过程中持续沟通 C.确保及时处理投诉和批评 D.模拟训练和演习【答案】C 6、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素 B.资产和负债因素 C.表内和表外因素 D.内部和外部因素【答案】D 7、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险 B.外汇结构性风险 C.折算风险 D.利率风险【答案】B 8、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致 D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】A 9、企业管理层是（）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能 B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能 C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能 D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】A 10、某商业银行 2014 年贷款总额 100 亿元，贷款应提准备 4 亿元，贷款实际计提准备 6 亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150 B.67 C.60 D.40【答案】A 11、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（）的决定。A.修补处理 B.返工处理 C.限制使用 D.不做处理【答案】B 12、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会 B.董事会和风险管理委员会 C.董事会和高级管理层 D.股东会和风险管理委员会【答案】C 13、施工组织设计复核由（）进行。A.项目经理 B.项目副经理 C.项目部总工程师 D.项目部专业工程师【答案】C 14、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司治理 B.内部控制 C.合规文化 D.外部控制【答案】D 15、（2018 年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包 B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立 C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行 D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】B 16、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除 B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿 C.风险转移只能降低非系统性风险 D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】B 17、()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.便捷性【答案】B 18、根据 Credit Risk+模型，假设某贷款组合由 100 笔贷款组成，该组合的平均违约率为 2，E=272，则该组合发生 4 笔贷款违约的概率为（）。A.O.09 B.0.08 C.0.07 D.0.06【答案】A 19、单位工程竣工验收由（）组织。A.总包项目经理 B.总包技术负责任人 C.建设单位（项目）负责人 D.总监理工程师【答案】C 20、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向 B.重组流程每个阶段的评估目标 C.重组的财务约束 D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】D 21、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位 B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度 C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值 D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】C 22、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定 B.监管职责 C.汇报义务 D.风险计量义务【答案】C 23、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律 B.行政法规 C.宪法 D.规章【答案】C 24、计算总敞口头寸比较保守的方法是()。A.累计总敞口头寸法 B.净总敞口头寸法 C.短边法 D.长边法【答案】A 25、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（）。A.物体打击 B.起重伤害 C.机械伤害 D.高处坠落【答案】B 26、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性 B.及时性 C.统一性 D.谨慎性【答案】A 27、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段 D.全面风险管理模式阶段【答案】D 28、某公司 2014 年销售收入为 20 亿元人民币，销售净利率为 15%，2014 年初所有者权益为 28 亿元人民币，2014 年末所有者权益为 36 亿元人民币，则该企业 2014 年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A 29、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会 B.股东大会 C.董事会 D.高级管理层【答案】C 30、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率 B.风险管理风险损失；发生环节 C.内部控制风险损失：发生环节 D.合规管理风险损失；发生时间【答案】A 31、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标 B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产 C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制 D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】B 32、（2018 年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为 B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品 C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体 D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】A 33、（2018 年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】B 34、在国别风险信息日常监测原则中，()原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性 B.及时性 C.合理性 D.独立性【答案】B 35、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失 B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失 C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益 D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】A 36、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是()。A.单一客户风险限额 B.组合限额 C.集团客户风险限额 D.以上都对【答案】B 37、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平 B.资产总规模和商业银行的风险管理水平 C.资产总规模和商业银行的获利水平 D.资本金规模和商业银行的获利水平【答案】A 38、（2020 年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望 B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失 C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】B 39、法人客户根据其机构性质可以分为（）。A.公共客户和私人客户 B.法人客户和个人客户 C.单一法人客户和集团法人客户 D.企业类客户和机构类客户【答案】D 40、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件 B.原国有土地使用证 C.国有建设用地使用权出让合同 D.土地出让金及有关税费缴纳凭证 E.国有建设用地划拨决定书【答案】A 41、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构 B.财务控制部门 C.法律合规部门 D.内部审计部门【答案】B 42、（2018 年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（）。A.政治违约 B.不构成违约 C.主权违约 D.国别违约【答案】C 43、某商业银行由 X、Y 两个核心业务部门构成，其总体经济资本为 120 亿元，假设单独计算 X、Y 业务部门的非预期损失分别为 60 亿元、90 亿元，则应当给X、Y 业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60 亿元，Y60 亿元 B.X60 亿元，Y90 亿元 C.X48 亿元，Y72 亿元 D.X30 亿元，Y90 亿元【答案】C 44、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007 年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008 年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险 B.信用风险、市场风险和战略风险 C.声誉风险、市场风险和操作风险 D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】B 45、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告 B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长 C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷 D.有组织的劳工运动【答案】B 46、Y 银行在其