全真模拟考试试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析

全真模拟考试试卷全真模拟考试试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析初级个人理财通关考试题库带答案解析 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。A.PV 为终值 B.PMT 为现值 C.N 为期数 D.IY 为切换键【答案】C 2、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。A.偿还性 B.收益性 C.流动性 D.安全性【答案】C 3、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度 B.通话的内容 C.通话的主体 D.时间和空间的选择【答案】C 4、降低客户的资金成本、费率 A.B.C.D.【答案】D 5、中华人民共和国建筑法规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证 B.规划许可证 C.施工许可证 D.排污许可证【答案】C 6、下列系数问关系错误的是()。A.复利终值系数=1复利现值系数 B.复利现值系数=1年金现值系数 C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数 D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】B 7、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】D 8、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益 B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率 D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】B 9、（2017 年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】B 10、（2020 年真题）下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所 B.金融衍生品 C.居民个人 D.金融机构【答案】B 11、（2018 年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。A.全面性 B.风险性 C.客观性 D.适当性【答案】D 12、（2017 年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债【答案】D 13、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】C 14、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51 B.53 C.65 D.60【答案】A 15、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超出其限仓规定【答案】D 16、（2021 年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.A.货币市场基金 B.房地产 C.银行借款 D.汽车【答案】A 17、（2018 年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。A.不受限制 B.短 C.适中 D.长【答案】B 18、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是()业务。A.银行主营 B.银行理财产品 C.银行代理服务类 D.其他【答案】C 19、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由 B.财富保障 C.财务安全 D.财富增值【答案】A 20、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用 B.采取抽奖、回扣方式销售基金 C.预测基金投资业绩 D.以低于成本的费用销售基金【答案】A 21、（2020 年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视 B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务 C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化 D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】A 22、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌 B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响 C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险 D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】D 23、（2018 年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。A.国债 B.企业债券 C.私募债券 D.中期票据【答案】A 24、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13 B.12 C.23 D.14【答案】B 25、下列有关代理的法律责任错误的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】C 26、2016 年 1 月至 5 月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回 10000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 6 月份甲寄回 5000 美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A.0 B.2000 C.4000 D.5000【答案】A 27、（2020 年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。A.应当交由上级部门进行处分 B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任 C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离 D.予以开除或责令其停职【答案】B 28、中华人民共和国特种设备安全法规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。A.行政处罚 B.许可 C.行政审批 D.分类监管【答案】B 29、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（）A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性【答案】A 30、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计 C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解 D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】C 31、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差 B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响 C.收益率较高，适合普通投资者投资 D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】C 32、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.长期性【答案】A 33、（2018 年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄 B.资产规模 C.性别 D.区域【答案】B 34、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 35、张小姐看好某一项目，并投资 20 万元，希望能在 12 年后收回 40 万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A 36、（2017 年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。A.量力而行、合理选择 B.组合投资、集中投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】D 37、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员 B.施工管理人员 C.技术负责人 D.项目负责人【答案】B 38、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10 年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42 B.45 C.50 D.52【答案】C 39、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。A.ETF B.FOF C.QDII D.LOF【答案】C 40、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是 8264 元，2 年后可达到 100 元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。（答案取近似数值）A.17.36 B.10 C.21 D.8.68【答案】B 41、（2021 年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.A.货币市场基金 B.房地产 C.银行借款 D.汽车【答案】A 42、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（）A.份额方式；政策性银行 B.现金方式；政策性银行 C.份额方式；商业银行 D.现金方式；商业银行【答案】D 43、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化 B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析 C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视 D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】C 44、（2017 年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。A.比率分析 B.流动性比率 C.杠杆比率 D.经营性比率【答案】A 45、（2017 年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】C 46、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杆特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B 47、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能 B.价格发现功能 C.社会管理功能 D.宏观调控功能【答案】C 48、在德国，由（）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门 B.行业联合协会 C.安全健康中介 D.建设行政主管部门【答案】B 49、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过 45 岁 B.投保人年龄超过