全真模拟考试试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理考试题库

全真模拟考试试卷全真模拟考试试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理考试题库初级银行管理考试题库 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念 B.树立“主动合规“理念 C.树立“合规人人有责”理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】A 2、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过 500 万元人民币 B.10或超过 500 万元人民币 C.15或超过 500 万元人民币 D.5或超过 100 万元人民币【答案】A 3、（2018 年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况 B.寻求第三方分担环境和社会风险 C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制 D.制定并落实重大风险应对预案【答案】A 4、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会 B.银保监会 C.总经理 D.监事会【答案】A 5、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的()，由核心一级资本来满足。A.2.5 B.5 C.6 D.8【答案】A 6、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本 B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 C.银行是理财业务风险的主要承担者 D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B 7、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正 B.公开透明 C.依法合规和内部自律 D.公开透明和内部监控【答案】C 8、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，()就较为奏效。A.专业化策略 B.产品组合策略 C.亲情营销策略 D.差异化策略【答案】D 9、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】B 10、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险 B.信用风险 C.政治风险 D.合规风险【答案】D 11、下列不属于浮动汇率锚优点的是()。A.简便易行 B.保证了国内政策的自主性 C.避免通货膨胀的国际传播 D.避免了汇率波动风险【答案】D 12、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。A.统一原则 B.适度原则 C.公开原则 D.预警原则【答案】C 13、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100 B.50；500 C.30；1000 D.100；1000【答案】C 14、商业银行内部控制的基本原则不包括()。A.独立性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】A 15、普惠金融的基本原则不包括（）。A.健全机制、持续发展 B.机会平等、惠及民生 C.市场主导、政府引导 D.健全体系、完善制度【答案】D 16、货币政策的“三大法宝”不包括()。A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.公开市场业务 D.税收政策【答案】D 17、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是()。A.2015 年 1 月 B.2014 年 1 月 C.2013 年 1 月 D.2012 年 1 月【答案】C 18、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任 B.民事责任 C.行政责任 D.以上选项【答案】D 19、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为()。A.到期收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.名义收益率【答案】B 20、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具 B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具 C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具 D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】D 21、()的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售 B.维护访问 C.建立客户追踪制度 D.风险预防【答案】B 22、商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存()。A.5 年 B.8 年 C.10 年 D.15 年 6【答案】A 23、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过 3 个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪 B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚 C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM 机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪 D.刑法规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处【答案】C 24、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。A.诚实告知 B.双方自愿 C.协议承诺 D.互相信任【答案】C 25、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场 B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场 C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场 D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】D 26、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是()。A.消费金融公司不吸收公众存款 B.消费金融公司以小额、分散为原则 C.截至 2017 年末，全国共有消费金融公司 22 家 D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】D 27、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。A.全覆盖原则 B.审慎性原则 C.制衡性原则 D.持续发展性原则【答案】D 28、以下不属于 2008 年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求 B.完善流动性监管体系 C.成立金融行为监管局 D.新增杠杆率监管要求【答案】C 29、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0 B.-1 C.1 D.2【答案】C 30、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.5 B.0.6 C.1.5 D.1.6【答案】B 31、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。A.信用担保 B.贷款承诺 C.代理收费 D.贸易融资【答案】C 32、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东 4 个月（含）以上定期存款 B.经批准，发行金融债券 C.提供构成贷款业务 D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】A 33、（2018 年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】D 34、（）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务 B.存款业务 C.中间业务 D.结算业务【答案】D 35、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.100 B.15 C.50 D.10【答案】C 36、我国的货币政策目标是()。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】C 37、（2020 年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】B 38、（2019 年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589 号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。A.50 B.25 C.33 D.20【答案】D 39、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是()。A.减少价款 B.更换 C.退货 D.支付定金【答案】B 40、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括()。A.成本标准 B.历史标准 C.预算标准 D.相对业绩标准【答案】A 41、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部 B.英格兰银行 C.金融服务局 D.审慎监管局【答案】B 42、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。A.人民银行总行自上而下 B.总部自上而下 C.支行行长自下而上 D.董事会自上而下【答案】B 43、（2020 年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险 B.战略风险 C.法律风险 D.市场风险【答案】A 44、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束 B.简政放权，梳理优化行政审批流程 C.架构新建，全面深化银行监管改革 D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】C 45、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。A.中国银保监会 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.外汇管理局【答案】A 46、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则 B.审慎原则 C.独立原则 D.有效原则【答案】A 47、银行内部审计人员原则上按员工总人数的()配备，并建立内部岗位轮换制。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】A 48、（2020 年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。A.替代式定位 B.主导式定位 C.追随式定位 D.补缺式定位【答案】A 49、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（）。A.事先审批登记 B.双人入库保管 C.定期更换印章 D.双人监督领用【答案】C 50、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国金融债券发行的特殊性主要体现在()。A.数量大 B.期次多 C.时间集中 D.认购者为中央银行 E.大多采取直接私募或间接私募的发行方式【答案】AC 2、信息与沟通的基本要求有（）。A.信息收集 B.信息整合 C.信息处理 D.信息加工 E.信息传递【答案】AD 3、合规培训与教育的组织方式包括()。A.计算机或网