基础试题库和答案要点初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加精品答案

基础试题库和答案要点初级银行从业资格之初级银基础试题库和答案要点初级银行从业资格之初级银行管理自测提分题库加精品答案行管理自测提分题库加精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销 B.情感营销 C.专业化营销 D.大众营销【答案】A 2、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.优化资源配置功能 B.风险分散与风险管理功能 C.经济调节功能 D.定价功能【答案】B 3、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于()。A.2 B.5 C.6 D.4【答案】D 4、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。A.10 B.20 C.25 D.50【答案】D 5、大额存单的投资人不包括()。A.个人 B.机关团体 C.社保基金 D.商业银行【答案】D 6、普惠金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率 B.完善金融体系 C.提高金融服务可得性 D.提高金融服务满意度【答案】B 7、()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20 世纪 80 年代 B.20 世纪 50 年代 C.20 世纪 60 年代 D.20 世纪 90 年代【答案】D 8、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括()。A.从资金组织者转变为资金提供者 B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 C.从资产持有转变为资产持有与管理并重 D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】A 9、下列不属于财务公司的核心业务的是()。A.资产业务 B.负债业务 C.盈利业务 D.中间业务【答案】C 10、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法 B.物权法 C.反洗钱法 D.担保法【答案】C 11、现代营销最基本的方法是()。A.单一营销 B.大众营销 C.分层营销 D.情感营销【答案】C 12、下列关于信用风险的说法错误的是()。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源 B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值 C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值 D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】D 13、下列属于混合工具的是（）。A.债券 B.证券投资基金 C.股票 D.大额可转让存单【答案】B 14、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人医疗贷款【答案】A 15、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。A.信用存款同业业务 85占用国内同业授信额度 B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币 C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构 D.存单质押存放同业业务 50占用国内同业的授信额度【答案】C 16、（2017 年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（）。A.树立全面风险管理理念 B.实行个人信贷业务集约化管理 C.完善资金营运内部控制 D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】B 17、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】A 18、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。A.10 B.20 C.30 D.50【答案】C 19、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（）A.建设用地使用权 B.土地所有权 C.交通运输工具 D.正在建造的建筑物【答案】B 20、下列关于金融市场分类错误的是（）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场 B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场 C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场 D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】D 21、下列属于票据的功能的是()。A.融资作用 B.经济杠杆作用 C.优化资源配置功能 D.货币资金融通功能【答案】A 22、（2019 年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A.最低资本要求 B.内部审计 C.市场约束 D.外部监管【答案】A 23、下列不属于产品开发的目标的是()。A.吸引现有市场之外的新客户 B.提高现有市场的份额 C.以相同的成本提供更优质的产品 D.以更低的成本提供类似的产品【答案】C 24、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制 B.银行应当保证会计资料真实完整 C.应当建立有效的核对、监控制度 D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】D 25、（2018 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A.四家 B.两家 C.三家 D.一家【答案】B 26、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告 B.人员促销 C.产品包销 D.销售促进【答案】C 27、下列不属于浮动汇率锚优点的是()。A.简便易行 B.保证了国内政策的自主性 C.避免通货膨胀的国际传播 D.避免了汇率波动风险【答案】D 28、我国划分货币层次的标准是（）。A.流动性 B.风险性 C.期限性 D.收益性【答案】A 29、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A 30、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.公开市场业务 D.税收政策【答案】D 31、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A 32、下列选项中，属于资本流出的是（）。A.外国对本国负债减少 B.本国对外国的债务增加 C.本国对外国的债务减少 D.本国在外国的资产减少【答案】C 33、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会【答案】D 34、()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会【答案】B 35、（2017 年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则 B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期 C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保 D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的 50【答案】B 36、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处()的罚款。A.5 万元以上 30 万元以下 B.5 万元以上 10 万元以下 C.3 万元以上 10 万元以下 D.3 万元以上 30 万元以下【答案】A 37、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。A.债券 B.普通股 C.优先股 D.其他一级资本【答案】B 38、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行资本充足率的最低要求是()。A.5 B.6 C.8 D.15【答案】C 39、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息 C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】D 40、以下说法正确的是（)。A.债券的流动性比现金资产高 B.债券的盈利性比贷款高 C.债券投资的管理成本较低 D.债券投资的管理成本较高【答案】C 41、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量 B.广义货币供应量 C.流通中的现金 D.基础货币【答案】C 42、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。A.信用担保 B.贷款承诺 C.代理收费 D.贸易融资【答案】C 43、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括()。A.向金融机构投诉，寻求解决 B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉 C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉 D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】C 44、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和()三部分。A.银行的经营管理 B.银行的损益管理 C.银行的投资管理 D.银行的投入与产出管理【答案】B 45、根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为()。A.货币市场和资本市场 B.期货市场和现货市场 C.一级市场和二级市场 D.公开市场和协议市场【答案】B 46、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.公平公正制定格式合同和协议文本 D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】B 47、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务 B.投资业务 C.存款业务 D.同业业务【答案】A 48、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责 B.协会会员大会的执行机构为董事会 C.是全国性非营利社会团体 D.最高权力机构为会员大会【答案】B 49、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_ 以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()A.50；15；15 B.55；15；15 C.51；20；20 D.50；20；20【答案】C 50、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.货币经纪公司 D.企业集团财务公司【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于 3%C.最近 3 年连续盈利 D.贷款损失准备计提充足 E.最近 3 年没有重大违法、违规行为【答案】ACD 2、(2019 年真题)基金托管人根据（）指令办理