基础试题库和答案要点初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一

基础试题库和答案要点初级银行从业资格之初级银基础试题库和答案要点初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一行业法律法规与综合能力精选试题及答案一 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、由()对银行业从业人员职业操守进行解释。A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】C 2、在委托贷款中，商业银行（）。A.获取手续费收入 B.与借款人商定贷款条件 C.获取利息收入 D.承担贷款风险【答案】A 3、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行 B.中国进出口银行 C.中国农业银行 D.国家开发银行【答案】D 4、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是()。A.丙优先受偿 B.乙优先受偿 C.按债权比例受偿 D.因未登记不予保护【答案】C 5、2002 年 3 月至 2003 年 3 月，A 银行某支行收款员陈某利用办理两个公司上门收款业务之便，涂改凭证日期，压延单据，私自重制记账凭证，偷盖印章，用后款抵前款，在营业室直接窃取保管现金和利用保管交款单位存折之机盗支存款，累计贪污公款 3271 万元。该事件的风险成因是（）。A.关键人员流失 B.内部欺诈 C.失职违规 D.知识技能匮乏【答案】B 6、在（）中，投资者通常作为“委托人”，把财产“委托”给基金管理人管理后，由基金管理人全权负责经营和运作。A.股份有限公司 B.有限责任公司 C.信托契约框架 D.合伙企业【答案】C 7、以下不属于银行管理的基本指标的是（）。A.规模指标 B.客户集中度 C.流动性 D.合规风险【答案】D 8、根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.45%D.5%【答案】D 9、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证 B.特殊保证 C.单方责任保证 D.连带责任保证【答案】D 10、持票人转让票据权利予他人的行为是（）。A.背书 B.承兑 C.保证 D.保付【答案】A 11、商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。A.实物商品 B.股票 C.利率 D.货币【答案】D 12、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识作为银行业人员他们（）。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据 B.可以夸大宣传所在机构的优势 C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息 D.可以一起参加学术研讨会【答案】D 13、()，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。A.1985 年底 B.1987 年底 C.1990 年底 D.1999 年底【答案】C 14、下列不属于政策性银行职责的是（）。A.代理财政支农资金的拨付 B.执行货币政策 C.外经贸发展 D.农业政策性贷款【答案】B 15、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时间是（）。A.3 月 10 日 B.3 月 20 日 C.3 月 24 日 D.4 月 1 日【答案】C 16、企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心企业 A 不 能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请（）。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函【答案】C 17、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（）。A.消费 B.投资 C.净出口 D.物价【答案】D 18、国内商业银行 A 银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对 A 银行来说，该项业务称为（）。A.代理政策性银行业务 B.代理证券业务 C.代理中央银行业务 D.代理商业银行业务【答案】A 19、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。A.管风险 B.管业务 C.管法人 D.管内控【答案】B 20、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。?A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗 C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位【答案】C 21、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定 B.商业银行对贷款资金进行融资 C.商业银行承担贷款信用风险 D.商业银行收取手续费【答案】D 22、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务【答案】D 23、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.担保 B.净额结算 C.抵押 D.保证【答案】A 24、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.一般存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.临时存款账户【答案】A 25、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务【答案】D 26、根据信息披露的要求，对所在机构代理销售的产品应当披露的信息不包括()。A.被代理人的名称 B.产品的创新之处 C.产品的最终责任承担者 D.本银行在本产品销售过程中的责任和义务【答案】B 27、商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。（）A.盈利性.流动性；安全性 B.安全性.流动性；盈利性 C.风险性.流动性；盈利性 D.安全性.流动性；风险性【答案】B 28、行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪【答案】A 29、在行业的市场结构中，()是由许多企业生产同质产品的市场情形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A.寡头垄断的行业 B.垄断竞争的行业 C.完全垄断的行业 D.完全竞争的行业【答案】D 30、商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。A.贴现 B.转贴现 C.再贴现 D.承兑【答案】C 31、下列关于信托（契约）型基金参与主体的说法，错误的是（）。A.信托（契约）型基金的参与主体主要为基金投资者、基金管理人及基金托管人 B.基金投资者通过购买基金份额，享有基金投资收益 C.基金管理人依据基金合同负责基金的经营和管理操作 D.基金管理人负责保管基金资产，执行管理人的有关指令，办理基金名下的资金往来【答案】D 32、中央银行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干预 B.流动性比率管理 C.信用配额管理 D.窗口指导【答案】D 33、（）又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。A.利率管理 B.久期管理 C.缺口管理 D.资本管理【答案】C 34、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】A 35、下列选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】A 36、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（）。A.看涨期权 B.看跌期权 C.欧式期权 D.美式期权【答案】C 37、商业银行贷款审批应遵循（）原则 A.审贷分离；分级审批 B.审货分离；集中审批 C.审货合一；分级审批 D.审货分离；逐级审批【答案】A 38、保管箱业务按照（）收取费用 A.保管物品大小 B.保管物品重量 C.保管箱大小和租期长短 D.保管物品价值【答案】C 39、下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（）。A.引入了杠杆率监管标准 B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位 C.增强风险加权资产计量的审慎性 D.提高了资本充足率监管标准【答案】B 40、（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。A.银行自我监管 B.外部监管 C.行业自律 D.市场约束【答案】D 41、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.风险资本【答案】C 42、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】C 43、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是()。A.个人股 B.法人股 C.流通股 D.优先股【答案】D 44、下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是()。A.非法出具金融票据罪 B.洗钱罪 C.违法票据承兑、付款、保证罪 D.变造货币罪【答案】C 45、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】C 46、商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的()。A.内部欺诈 B.失职违规 C.关键人员流失 D.知识技能匮乏【答案】A 47、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.已到期的未承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.未到期的已承兑票据【答案】D 48、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。A.沉没成本 B.重置成本 C.交易成本 D.历史成本【答案】C 49、以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.股东【答案】D 50、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况 B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.了解客户所在区域的信用环境 D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。A.电话咨询 B.会谈咨询 C.提供存款证明 D.出具资信调查报告 E.定期或不定期提供信息咨询报告【答案】AB 2、下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。A.人均净利润 B.拨备前利润 C.平均净资产回报率 D.每股收益 E.成本收入比【答案】BCD 3、下列属于流动资产的有（）。A.货币资金 B.存货 C.应收票据 D.短期投资 E.应收账款【答案】ABCD 4、下列关于票据发行便利的说法，正确的有（）。A.对周转性票据发行融资的承诺 B.银行对这种票据包销的承诺，不具有法律约束力 C.借款人可以在一段时期内，以自己名义周转性发行短期票据 D.发行人以短期融资方式，取得中长期的融资效果 E.保障票据发行人获得资金的连续性【答案】ACD 5、下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。A.资本管理 B.业务经营计划管理 C.资金管理 D.定价管理 E.资产负债计划管理【答案】ACD 6、下列属于洗钱的常见方式的是（）。A.借用金融机构 B.藏身于保密天堂 C.使用空壳公司 D.伪造商业票据 E.走私【答案】ABCD 7、破坏银行管理罪包括()。A.高利转贷罪 B.违规出具金融票证罪 C.持有、使用假币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪 E.对违法票据承兑、付款