基础试题库和答案要点初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案

基础试题库和答案要点初级银行从业资格之初级风基础试题库和答案要点初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库及完整答案险管理通关提分题库及完整答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率 B.违约概率 C.不良率 D.违约率【答案】B 2、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点 B.强化声誉风险管理培训 C.确保及时处理投诉和批评 D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】A 3、()主要负责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门 B.财务部门 C.法律、合规部门 D.外部监督机构【答案】B 4、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失 B.确保贷款的资金安全 C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失 D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】C 5、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12 B.23 C.34 D.45【答案】D 6、（2018 年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（）。A.大额信贷损失 B.银行控股股东变更 C.银行评级下调 D.资产规模急剧扩张【答案】B 7、流动性的资产管理不包括()。A.资产到期日管理 B.负债到期日管理 C.流动性资产组合管理 D.抵押品管理【答案】B 8、施工项目质量控制主要的方法不包含（）。A.审核有关技术文件 B.报告和直接进行现场检查 C.必要的试验 D.开工前检查【答案】D 9、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购 B.逆回购；逆回购 C.正回购：逆回购 D.逆回购；正回购【答案】C 10、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制 B.业务经营环境和内部控制因素 C.监管环境和市场竞争 D.国家环境和政策风险【答案】B 11、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。A.就业制度和工作场所安全事件 B.实物资产的损坏 C.对外赔偿 D.信息科技系统事件【答案】C 12、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B 13、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限 15 年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（）引起的操作风险。A.内部欺诈 B.未授权交易 C.贷款流程执行不严 D.信贷人员技能匮乏【答案】C 14、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3 B.4 C.5 D.8【答案】C 15、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲 B.风险计量 C.风险转移 D.风险补偿【答案】B 16、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形式是（）。A.留置 B.质押 C.抵押 D.保证【答案】A 17、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析 B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失 C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力 D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】A 18、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二 A 各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（）。A.技术性内容和安全防范性内容 B.经济性内容和安全防范性内容 C.技术性内容和经济防范性内容 D.重要性内容和安全防范性内容【答案】A 19、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小 B.小；小 C.大；大 D.小；大【答案】C 20、（2018 年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施 B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态 C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理 D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】C 21、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法 B.红色预警法 C.黑色预警法 D.蓝色预警法【答案】C 22、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险 B.战略风险 C.国别风险 D.信用风险【答案】C 23、（2022 年 7 月真题）2010 年版巴塞尔协议 III全面强化了资本监管,其相比巴塞尔协议 II的重要改进不包括（）A.重新提出资本底线要求 B.改进风险权重计量方法 C.提高资本充足率监管标准 D.重新界定监管资本的构成【答案】A 24、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款 60 亿元，关注类贷款20 亿元，次级 类贷款 10 亿元，可疑类贷款 6 亿元，损失类贷款 5 亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2%B.20.1%C.20.8%D.20%【答案】C 25、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产 B.核心存款总资产 C.核心资产总资产 D.核心资产净资产【答案】B 26、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物 B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约 C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的 D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】C 27、（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性 B.表外流动性 C.资产流动性 D.表内流动性【答案】A 28、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得 B.行为目的为政治目的 C.资金量大，交易隐蔽 D.资金环形流动【答案】C 29、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金 B.票据 C.股票 D.贷款【答案】A 30、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理 B.鼓励公平竞争 C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制 D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】C 31、风险识别包括（）两个环节。A.感知风险和检测风险 B.计量风险和分析风险 C.感知风险和分析风险 D.计量风险和监控风险【答案】C 32、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业 B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业 C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构 D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】B 33、（2018 年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（），总资本充足率不得低于（）。A.1；3.5 B.3.5；1 C.7；10.5 D.10.5；7【答案】C 34、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力 B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力 C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力 D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】A 35、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】A 36、（2018 年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平 B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机 C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险 D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】D 37、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间 B.成本 C.资产规模 D.资金数量【答案】C 38、某公司 2015 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 4000 万元，2015 年期初存货为 150 万元，2015 年期末存货为 250 万元，则该公司 2015 年存货周转天数为（）天。A.19.8 B.18.0 C.16.0 D.22.8【答案】B 39、关联方通常采用（）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易 B.夸大收入 C.连环担保 D.分摊费用【答案】C 40、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。A.内幕交易 B.劳方索偿 C.滥用职权 D.缺乏岗位轮换机制【答案】C 41、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益 B.总行；分行 C.市场；融资 D.贷款；存款【答案】C 42、()不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险预测过程 D.全新的风险管理方法【答案】C 43、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会 B.监事会 C.首席信息官 D.信息科技部门【答案】B 44、1974 年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织 B.世界贸易组织 C.世界银行 D.巴塞尔委员会【答案】D 45、中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益 B.通过审慎有效的监管，增进市场信心 C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解 D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】D 46、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率 B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率 D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】A 47、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风